+ P h áp l u ật : hệ thống luật pháp của chúng ta chưa đồng bộ, còn đang trong
quá trình xây dựng và hoàn thiện. Hiện nay chưa có chế độ kiểm toán bắt buộc, các số liệu về khả năng tiêu thụ, về thu nhập, chi phí hoạt động,… của doanh nghiệp chỉ mang tính ước tính mà chưa có sự kiểm chứng của bất kỳ một tổ chức kiểm toán nào. Do đó cán bộ tín dụng trong quá trình thẩm định rất khó xác định tình hình tài chính, tình tình thanh toán, kết quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp
+ Kinh tế : Sự biến động nhanh chóng của nền kinh tế khiến ngân hàng và chính chủ đầu tư không thể lường trước được. Tỷ lệ lạm phát tăng quá nhanh ( lạm phát phi mã ) khiến giá nguyên vật liệu tăng, từ đó đẩy giá lên quá cáo. Điều này gây ra sự chênh lệch giữa doanh thu dự kiến và doanh thu thực tế, gây tổn thất cho doanh nghiệp và tính khả thi của dự án.
+ Chủ đầu tư: Trình độ lập các dự án đầu tư của chủ đầu tư còn thấp, thiếu tính khoa học và chính xác… Khi trình hồ sơ tài liệu vay vốn còn thiếu nhiều tài liệu giấy tờ, những thông tin không chính xác về kỹ thuật cũng như quy mô của dự án. Từ đó gây sai lệch trong công tác thẩm định. Trình độ quản lý thấp dẫn đến tiến độ dự án chậm, các khâu giải phóng mặt bằng trước dự án còn chậm hoặc sử dụng vốn sai mục đích
+ Nguyên nhân khác: Hiện nay trên thị trường cung cấp máy móc sản xuất rất phong phú, hiện đại. Các chuyên viên không thể nắm rõ được mức giá, công nghệ, trình độ đội ngũ nhân viên vận hành… Vì vậy ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định kỹ thuật của dự án.