Cho vay theo nhóm tương hỗ Grameen

Một phần của tài liệu Phát triển Quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ tại Việt Nam.doc (Trang 25 - 28)

Mô hình này được phát triển bởi ngân hàng Grameen của Bangladesh nhằm phục vụ những phụ nữ nông thôn, không có ruộng đất, mong muốn tài trợ cho các hoạt động tạo thu nhập. Mô hình này khá phổ biến tại Châu Á và được áp dụng tại nhiều nơi trên thế giới.

Phương pháp cho vay: các nhóm gồm 5 thành viên không có quan hệ hôn nhân hay huyết thống được tự thành lập và tập trung thành các nhóm khác nhau. Các thành viên buộc phải tham dự các buổi sinh hoạt hàng tuần và đóng góp tiền tiết kiệm, đóng tiền quỹ nhóm và đóng tiền bảo hiểm. Đóng góp tiền tiết kiệm phải được thực hiện trước khi nhận được món vay từ bốn đến năm tuần và phải tiếp diễn trong thời gian vay vốn. Quỹ nhóm được do nhóm tự quản lý và được cho vay với các thành viên trong nhóm. Các thành viên trong nhóm cùng bảo lãnh các món vay của nhau và chịu trách nhiệm liên đới trước pháp luật về khoản vay của bất kỳ một thành viên nào trong nhóm. Bất cứ một thành viên nào không hoàn thành đúng và đủ các nghĩa vụ

của mình trong quá trình vay vốn thì sẽ không có bất kỳ một thành viên khác trong nhóm được vay vốn. Hoạt động vay vốn không cần tài sản thế chấp, mà dựa trên tín chấp của nhóm vay vốn.

Các món vay được cán bộ tín dụng giải ngân đến từng thành viên trong nhóm tại các cuộc họp nhóm. Tuy nhiên, lần đầu tiên chỉ có 2 thành viên trong nhóm được vay, sau một thời gian nếu hai thành viên này hoàn thành đúng và đủ các nghĩa vụ của mình thì 2 thành viên tiếp theo sẽ được giảin ngân. Grameen có cung cấp các khóa tập huấn định hướng trước khi cho vay vốn nhưng rất ít được trợ giúp kỹ thuật. Việc thẩm định món vay được thực hiện bởi các thành viên trong nhóm và lãnh đạo trung tâm. Cán bộ chi nhánh ngân hàng kiểm tra thông tin và thăm viếng thường xuyên để xem xét công việc làm ăn của khách hàng. Cán bộ tín dụng thường quản lý từ 200 đến 300 khách hàng.

Đặc điểm: Nhiệm vụ của tín dụng Grameen là giúp các hộ gia đình nghèo tự giúp họ vượt qua nghèo đói, đặc biệt là các phụ nữ nghèo. Đây là nhiệm vụ của tổ chức cung cấp dịch vụ tín dụng. Đạt được mục tiêu bền vững là mục tiêu chủ đạo, và đạt được càng sớm càng tốt để từ đó có thể mở rộng tầm hoạt động mà không còn sức ép về vốn.

Chương trình tạo cơ hội cho người nghèo tự tạo việc làm thông qua các hoạt động tạo thu nhập, cải thiện nhà ở chứ không phải phục vụ cho các hoạt động tiêu dùng. Vì vậy mục đích của việc vay vốn hoạt động tài chính vi mô là các hoạt động đầu tư vào sản xuất, kinh doanh nông nghiệp hoặc phi nông nghiệp.

Tín dụng dựa chủ yếu vào lòng tin chứ không phải là hệ thống và thủ tục pháp lý. Để được vay, các thành viên phải tham gia vào nhóm của những người vay vốn

Tất cả các khoản vay được trả làm nhiều lần chứ không phải trả làm một lần. Các món vay được nhận theo trình tự nối tiếp nhau, người vay sẽ nhận món vay mới sau khi hoàn trả món vay trước đó. Người vay cũng có thể nhận một lúc nhiều món vay. Chương trình cung cấp cả tiết kiệm tự nguyện và tiết kiệm bắt buộc.

Thông thường các món vay này được cho vay bởi ác tổ chức phi lợi nhuận hoặc sở hữu chủ yếu bởi người vay. Nếu chương trình được thực hiện bởi các tổ chức hoạt động vì lợi nhuận và không sở hữu bởi người vay thì cần phải giữ cho tỷ lệ lãi suất ở mức tương xứng với sự bền vững của chương trình, hơn là nỗ lực mang lại lợi nhuận hấp dẫn cho nhà đầu tư. Nguyên tắc là giữ cho mức lãi suất càng gần càng tốt với lãi suất của thị trường và chiếm ưu thế trong lĩnh vực ngân hàng thương mại mà không đánh mất khả năng bền vững. Trong việc thiết lập lãi suất, lãi suất thị trường được dùng làm lãi suất tham khảo hơn là dùng lãi suất từ người cho vay không chính thức.

Lúc khởi đầu tín dụng Grameen như là một thách thức đối với các ngân hàng thông thường khác vì các ngân hàng này từ chối người nghèo bởi họ cho rằng họ không đáng tin. Kết quả là tín dụng Grameen đã không chấp nhận phương pháp luận cơ bản của ngân hàng thông thường và tạo ra hệ phương pháp riêng mình.

Tín dụng Grameen dành ưu tiên hàng đầu vào việc xây dựng lợi ích xã hội, điều này được khuyến khích qua việc hình thành các cụm nhóm, nâng cao năng lực lãnh đạo với việc bầu chọn cụm nhóm trưởng, lựa chọn thành viên hội đồng quản trị khi tổ chức được sở hữu bởi người vay. Hoạt động quan tâm đến việc tạo lập lợi ích con người và bảo vệ môi trường, giám sát việc học tập của trẻ em. Đối với việc hình thành lợi ích con người, tín dụng Grameen nỗ lực mang khoa học kỹ thuật đối với thành viên, khuyến khích sử dụng máy móc thay cho chân tay.

Tín dụng Grameen cung cấp dịch vụ tận cửa cho người nghèo dựa trên nguyên tắc là không để khách hàng đến với ngân hàng mà ngân hàng chủ động đến với họ.

Tín dụng Grameen dựa trên giả thuyết là người nghèo có những kỹ năng vẫn chưa được sử dụng hoặc sử dụng không đúng mức. Chắc chắn không phải người nghèo trở nên nghèo vì thiếu kỹ năng, đói nghèo không phải do người nghèo tạo ra mà do những thể chế, chính sách bao quanh họ. Để loại bỏ đói nghèo, tất cả chúng ta cần làm là tiến hành những thay đổi phù phợp về thể chế, chính sách. Grameen tin rằng việc là tự thiện sẽ không xóa bỏ được nghèo đói mà còn làm cho tình trạng của đói nghèo tiếp tục tiếp diễn, tạo ra sự phụ thuộc và đánh mất tính chủ động, sáng tạo của cá nhân trong việc chống nghèo đói.

Sản phẩm: Các món vay thường có kỳ hạn ngắn từ 6 tháng đến 1 năm, và việc hoàn trả được thực hiện hàng tuần. Số tiền vay dao động từ 100 đến 300 USD và lãi suất thường là 2%/tháng. Các thành viên tham gia nhóm phải đóng góp tiết kiệm.

Khách hàng: Khách hàng thường là những phụ nữ từ các nhóm hộ thu nhập thấp đang đeo đuổi các hoạt động sản xuất kinh doanh tạo thu nhập.

Một phần của tài liệu Phát triển Quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ tại Việt Nam.doc (Trang 25 - 28)

Tải bản đầy đủ (DOC)

(108 trang)
w