NHNN NểI CHUNG CỦA VIETINBANK VIỆT NAM NểI RIấNG, VÀ CỦA VIETINBANK HẢI DƯƠNG
NHNN tiếp tục triển khai đề ỏn phỏt triển TTKDTM giai đoạn 2006- 2010. Sơ kết 1 năm triển khai thực hiện chỉ thị 20 của Chớnh Phủ về trảluơng qua tài khoản cho cỏc đối tượng hưởng lương từ Ngõn sỏch, chỉđạo triển khai giai đoạn II theo hướng nõng cao chất lượng cung ứng dịch vụvà gia tăng cỏc tiện ớch phỏt triển TTKDTM; Cỏc NHTM triển khai lắp đặt thờm mỏy ATM, lắp đặt đường truyền tiờn tiến phục vụ tốt cụng tỏc TTT; tăng cường giỏm sỏt mạng lưới ATM; cụng tỏc an ninh bảo mật và việc giải quyết thắc mắc khiếu nại của khỏch hàng.
-Nhằm mục tiờu đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank chiếm lĩnh thị phần, tạo tiền đề gia tăng nguồn thu phớ dịch vụ, khẳng định vị trớ dẫn đầu trong hoạt động kinh doanh thẻ VietinBank đề ra chỉ tiờu kinh doanh thẻ năm 2010 như sau:
Chỉ tiờu thẻ nội địa: 2 triệu thẻ
Chỉ tiờu thẻ tớn dụng quốc tế: 100.000 thẻ
Chỉ tiờu mỏy POS lắp đặt và doanh số thanh toỏn thẻ: 4.630 mỏy
-Bước vào năm 2010, trờn cơ sở kết quả kinh doanh năm 2009 và căn cứ vào mục tiờu, nhiệm vụ và cỏc biện phỏp kinh doanh của NHCT Việt Nam, Vietinbank Hải Dương đó đề ra nhiệm vụ cụ thể với cụng tỏc thẻ: Với phương
chõm “ Trở thành một trong những Ngõn hàng đi đầu trong phỏt triển thẻ với sản phẩm đa dạng, giỏ trị gia tăng vượt bậc, chất lượng dịch vụ hoàn hảo tạo cạnh tranh, thương hiệu và bản sắc riờng „ đang xõy dựng, khẳng định thương hiệu dịch vụ thẻ của mỡnh trờn thị trường trong nước và khu vực.
Chỉ tiờu kinh doanh thẻnăm 2010 Vietinbank Hải Dương: Thẻ nội địa: 13.000 thẻ
Thẻ tớn dụng quốc tế: 700 thẻ Chỉtiờu đặt mỏy POS: 30 mỏy
-Cơ hội:
Dịch vụ thẻ được Đảng uỷ và Ban lónh đạo Vietinbank quan tõm đầu tư, phỏt triển và được coi là một trong những sản phẩm mũi nhọn tạo lợi nhuận và điều kiện quảng bỏ ngõn hàng.
Nhu cầu sử dụng cỏc sản phẩm thẻngày càng gia tăng và đa dạng. Nhiều đoạn thị trường cũn bỏ ngỏ, tạo điều kiện phỏt triển cỏc sản phẩm và dịch vụ thẻ mới.
-Thỏch thức:
Nguy cơ tụt hậu về hệ thống cụng nghệ.
Cạnh tranh trờn thịtrường thẻđang diễn ra mạnh mẽ
Rào cản xõm nhập thị trường đối với một số sản phẩm và dịch vụ đi sau:VD thẻ VISA/MASTER
Hội nhập cỏc Ngõn hàng nước ngoài tham gia thị trường, phỏ vỡ rào cản gia nhập ngành của cỏc định chếtài chớnh nước ngoài. Việt Nam đang trở thành điểm đến của cỏc hoạt động giả mạo, gian lận thẻ.
-Mục tiờu cụ thể:
Phấn đấu trở thành một trong những Ngõn hàng cú dịch vụ TTKDTM hàng đầu trờn thị truờng thẻ. Chủ động trong khai thỏc cỏc thị trường và khỏch hàng tiềm năng.
Liờn tục đổi mới cụng nghệvà đa dạng hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ, đỏp ứng tối đa nhu cầu của nhiều đối tượng khỏch hàng đặc biệt là khỏch hàng cú thu nhập trung bỡnh, thấp.
Xõy dựng và khẳng định thượng hiệu dịch vụ thẻ Vietinbank trờn địa bàn tỉnh Hải Duơng xứng đỏng với vị trớ hàng đầu.
Đặc biệt coi trọng cỏc dịch vụ sau bỏn hàng và phỏt triển cỏc giỏ trị gia tăng nhằm tạo sự khỏc biệt và khẳng định bản sắc riờng cú của Vietinbank.
Tăng cường hợp tỏc, liờn kết kinh doanh với cỏc đối tỏc trong nước và khu vực thụng qua hỡnh thức tận dụng ngoại lực và liờn danh.
Phỏt triển sản phẩm dịch vụ theo tiờu chuẩn chất lượng quốc tế (ISO).
3.2 CÁC GIẢI PHÁP CHỦ YẾU
3.2.1 Nõng cao tớnh hấp dẫn của sản phẩm dịch vụ thẻ
- Tăng cường tớch hợp cỏc loại thẻ.
- Đa dạng hoỏ sản phẩm, chỳ trọng sản phẩm chiến lược:
Nghiờn cứu và triển khai thẻ ghị nợ quốc tế: VISA electron, Maestro card Nghiờn cứu và phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ thẻ trờn nền tảng tớch hợp cỏc sản phẩm dịch vụ hiện tại: VD thẻ Cashcard ATM plus...
Nghiờn cứu và triển khai dịch vụ ngõn hàng đại lý thẻ JCB, Diner club...
Nghiờn cứu cỏc thị trường cũn bỏ ngỏ, phỏt triển cỏc sản phẩm và dịch vụ thẻ đỏp ứng nhu cầu cỏc đoạn thị trường này như:
Đoạn thị trường ATM Cashcard TDQT
Giới trẻ MTV-Card
Giới trung tuổi Bỏo hiếu- card Heart-card
Phụ nữ Lady-card Lady-card
Đàn ụng Gold-card
Doanh nhõn X-card
Bỡnh dõn E- PARTNER - Phỏt triển cỏc sản phẩm thẻ mới:
Phỏt triển SP&DV Co - branding trờn nền tảng cỏc SP&DV sẵn cú với cỏc cụng ty tổ chức tiềm năng sau:
Bệnh viện/ Thẻ Lady-card
VIP club/sõn goal: Thẻ X-card...
Thẻ liờn kết với cỏc trường Đại học và cao đẳng trờn địa bàn Thẻ liờn kết với cỏc cụng ty, xớ nghiệp trong cỏc khu cụng nghiệp. Cỏc lợi ớch phi tài chớnh cho cỏc chủ thẻ như: thẻ học bổng, bảo hiểm, tặng tạp chớ...
Cỏc điểm giảm giỏ hàng hoỏ dịch vụ cho chủ thẻ... Điều chỉnh mức phớ và lói:
Phần đụng người Việt Nam hiện nay, thẻ Ngõn hàng cũn đang là sản phẩm lạ lẫm, họ chưa hiểu và chưa biết khai thỏc hết cỏc tiện ớch vốn cú của nú. Trong điều kiện như vậy việc quy định một mức phớ và lói như hiện nay là chưa hợp lý để phỏt triển kinh doanh dịch vụ thẻ. Mặc dự mức phớ và lói này hoàn toàn tương xứng với tiện ớch mà thẻ mang lại nhưng khỏch hàng vẫn chưa hiểu hết nờn việc phỏt triển dịch vụ thẻ là rất khú khăn. Tạm thời để kiến
tạo một thị trường làm tiền đề cho sự phỏt triển dịch vụ thẻ sau này, ngõn hàng xem xột bự lỗ cho hoạt động kinh doanh thẻ để cú thể giảm tối đa mức phớ và lói ỏp dụng nhằm tăng tớnh hấp dẫn đối với khỏch hàng.
- Kộo dài hiệu lực của thẻ tớn dụng:
Do yờu cầu quản lý việc sử dụng thẻ nờn thẻ tớn dụng chỉ cú thời hạn hiệu lực tối đa trong vũng 3 năm, khỏch hàng muốn sử dụng tiếp thỡ phải xin gia hạn thẻ và Ngõn hàng sẽ in thẻ mới cho khỏch hàng. Như vậy Ngõn hàng phải mất thờm chi phớ in thẻ mới và gửi thẻ ngoài ra cũn gõy phiền hà cho khỏch hàng khi phải đổi thẻ liờn tục ( nhất là khi khỏch hàng đang ở nước ngoài mà thẻ bị hết hiệu lực)
3.2.2 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ thanh toỏn
Số lượng cũng như chất lượng ĐVCNT cú vai trũ quan trọng trong sự phỏt triển của nghiệp vụ thanh toỏn thẻ. Đú là “cầu nối” giữa khỏch hàng sử dụng thẻ với Ngõn hàng. ĐVCNT càng nhiều thỡ việc thanh toỏn càng dễ dàng và khỏch hàng sẽ ưa thớch dựng thẻ hơn. Việc phỏt triển mạng lưới chấp nhận thẻ Vietinbank Hải Dương cần đẩy mạnh trờn cơ sở tăng cường quan hệ với cỏc điểm chấp nhận cũ và phỏt triển cỏc điểm tiếp nhận mới. Hiện nay cỏc ĐVCNT của Vietinbank Hải Dương chỉ tập trung ở Thành phố Hải Dương cú nhiều khỏch hàng bởi vậy cần lưu ý phỏt triển và cỏc điểm chấp nhận thẻ cú tiềm năng trong tương lai.
Một vấn đề nữa gõy khú khăn cho việc phỏt triển cỏc ĐVCNT là tỷ lệ chiết khấu ỏp dụng tới cỏc điểm tiếp nhận thẻ là quỏ cao. Như vậy cỏc điểm tiếp nhận thẻ sẽ bị mất lợi nhuận khi bỏn hàng bằng thẻ. Trong khi thanh toỏn thẻ chưa phổ biến cỏc điểm tiếp nhận thẻ vẫn cú thể bỏn được hàng mà khụng cần chấp nhận thẻ. Do vậy, Vietinbank Hải Dương và cỏc Ngõn hàng phỏt hành thanh toỏn thẻ nờn giảm tỉ lệ chiết khấu và ỏp dụng khuyến khớch dưới hỡnh thức trớch lại số phần trăm hoa hồng trong tổng số doang số thanh toỏn thẻ của đơn vị này.
Hơn nữa Vietinbank Hải Dương cần phải giỳp cỏc ĐVCNT nhận thức được rằng chấp nhận thẻ là để tăng nguồn thu qua bỏn hàng từ đú trỏnh phõn biệt đối xử với khỏch hàng, trỏnh lợi dụng thu thờm phớ thanh toỏn... Những điều này sẽ ảnh hưởng rất xấu đến tõm lý khỏch hàng khi sử dụng thẻ.
Ngoài ra Vietinbank Hải Dương nờn thường xuyờn tổ chức cỏc chương trỡnh khuyến mại đối với cỏc ĐVCNT cú doanh số cao, thường xuyờn thăm dũ ý kiến khỏch hàng về chất lượng dịch vụ cung cấp cũng như nhu cầu của khỏch hàng về cỏc sản phẩm mới.
3.2.3 Hoàn thiện hiện đại hoỏ cụng nghệ
Vấn đề hiện đại hoỏ cụng nghệ Ngõn hàng đang trở nờn vụ cựng bức xỳc trước tỡnh hỡnh phỏt triển của đất nước. Trong thời đại ngày nay cụng nghệ thụng tin phỏt triển mạnh và thay đổi từng ngày từng giờ, cỏc cụng cụ để cung ứng dịch vụ ngõn hàng cũng thay đổi khụng ngừng và cạnh tranh giữa cỏc Ngõn hàng ngày càng trở nờn gay gắt. Một trong những yếu tố quyết định thắng lợi là ỏp dụng khoa học cụng nghệ vào hoạt động ngõn hàng.
Với lợi thế của người đi sau, cú điều kiện tiếp thu những cụng nghệ mới nhất của cỏc nước đi trước NHCTVN cần lựa chọn phỏt triển hệ thống mỏy múc đầu cuối theo hướng tương thớch với cụng nghệ thẻ vi mạch điện tử mà hiện nay thế giới đang sử dụng rộng rói nhằm phục vụ tốt nhất cho khỏch hàng khi thực hiện TTKDTM và trang bị thiết bị dự phũng cho hoạt động thẻ sẵn sàng khi cú sự cố xảy ra. Tại Vietinbank Hải Dương để tăng khả năng bảo mật cho hệ thống đó đầu tư cỏc chương trỡnh phũng chống virut, đầu tư hệ thống camera tốt giỏm sỏt hoạt động tại cỏc mỏy ATM nhằm hạn chế tỡnh trạng gian lận, giả mạo, phỏ hoại tài sản của Ngõn hàng từ đú cú biện phỏp xử lý kịp thời khi cú sự cố xảy ra.
3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing
Thẻ thanh toỏn là một sản phẩm mới. Do vậy việc giới thiệu nú ra cụng chỳng là một điều rất cần thiết. Tuy nhiờn, Vietinbank Hải Dương và cỏc
Ngõn hàng phỏt hành, kinh doanh thẻ đó cú sự quan tõm thớch đỏng đối với hoạt động này. Vietinbank Hải Dương đó thiết lập số “ Điện thoại phục vụ 7 ngày trong tuần và 24/24h ” chuyờn giải đỏp những thụng tin về thẻ.
Hiện tại lượng khỏch hàng sử dụng thẻ chưa nhiều, nguyờn nhõn chủ yếu là do khỏch hàng chưa hiểu biết gỡ về thẻ hoặc ngại ngần vỡ nghĩ rằng việc sử dụng dịch vụ thẻ quỏ phức tạp. Do đú Vietinbank Hải Dương cần đẩy mạnh cụng tỏc tiếp thị, quảng cỏo cũng như cần cú một chiến lược tiếp thị tổng thể, trong đú tổ chức tốt cụng tỏc tuyờn truyền, đẩy mạnh hơn nữa việc giới thiệu về sản phẩm thẻ của mỡnh, nờu rừ những tiện ớch mà thẻ mang lại, đặc biệt là khi tung sản phẩm mới ra thị trường, tổ chức cỏc chương trỡnh khuếch trương sản phẩm và dịch vụ thẻ.
Đồng thời, Vietinbank Hải Dương cần xõy dựng chớnh sỏch khỏch hàng hợp lý và hiệu quả, cần phải phõn đoạn thị truờng và xỏc định đối tượng khỏch hàng của từng đoạn thị trường như: đối với khỏch hàng truyền thống, khỏch hàng chiến lược, khỏch hàng tiềm năng.