Đõy là cỏc khõu phỏt sinh rủi ro chớnh trong kinh doanh thẻ. Hàng loạt thiệt hại của ngõn hàng và cỏc tổ chức thẻ quốc tế gần đõy đều xảy ra trong khõu thanh toỏn thẻ.
Thẻ mất cắp thất lạc ( Lost- Stolen Card): chủ thẻ bị mất cắp bị thất lạc thẻ và thẻ được người khỏc sử dụng trước khi chủ thẻ kịp thụng bỏo cho NHPH biết để cú biện phỏp hạn chế sử dụng hoặc thu hồi thẻ. Cỏc tổ chức tội phạm cú thể in nổi mó hoỏ lại thẻ để thực hiện cỏc giao dịch về thẻ giả mạo. Rủi ro này xảy ra thỡ chủ thẻ phải hoàn toàn gỏnh chịu.
Tạo băng từ giả ( Skimming): Đõy là loại giả mạo giao dịch thẻ sử dụng cụng nghệ kỹ thuật cao trờn cơ sở thu thập thụng tin trờn băng từ của chủ thẻ thanh toỏn tại cỏc cơ sở chấp nhận thẻ. Cỏc tổ chức tội phạm làm thẻ giả sử dụng cỏc phần mềm riờng rẽ để mó hoỏ và tạo cỏc băng từ trờn thẻ giả, sau đú sẽ thực hiện giao dịch giả mạo. Trong tường hợp này dẫn đến cỏc rủi ro cho NHTT, NHPH và chủ thẻ. Loại giả mạo này đang cú xu hướng gia tăng ở cỏc nước cú hoạt động kinh doanh thẻ phỏt triển.
Rủi ro do nhõn viờn ĐVCNT in nhiều bộ hoỏ đơn thanh toỏn một thẻ: Khi thực hiện giao dịch nhõn viờn ĐVCNT cố tỡnh in ra nhiều bộ hoỏ đơn nhưng chỉ giao một bộ hoỏ đơn cho chủ thẻký thanh toỏn. Sau đú bộ hoỏ đơn in dư sẽ bị giả mạo chữ ký của khỏch hàng để yờu cầu ngõn hàng thanh toỏn chi trả. Thiệt hại xảy ra cú thểảnh hưởng đến NHTT và NHPH.
Rủi ro do lợi dụng tớnh chất và quy định của thẻđể lừa gạt ngõn hàng: Do quy định về giao dịch thẻ khụng dũi hỏi chủ thẻ phải xuất trỡnh giấy tờ tuỳ thõn mà chỉ kiểm tra chữ ký cua người sử dụng thẻ với chữ ký mẫu của chủ thẻ ký trước trờn thẻ, mà việc kiểm tra này khú xỏc định hoàn hảo 100% . Rủi ro này thường xảy ra đối với chủ thẻ tớn dụng quốc tế.
Rủi ro trong khõu cụng nghệ ngõn hàng, cụng nghệ thụng tin: Khi hệ thống mỏy múc, trang thiết bị viễn thụng, trung tõm chuyển mạch… cú trục trặc, khụng ổn định, ngừng hoạt độnghoặc gõy lỗi trong quỏ trỡnh xử lý ảnh hưởng đến việc phỏt hành, sử dụng và thanh toỏn thẻ.
Ngoài cỏc rủi ro chớnh trờn, cũn một số nguy cơ rủi ro tiềm ẩn cú thể xuất hiện nếu ngõn hàng thành viờn khụng chỳ trọng đỳng mức tới việc quản lớ hệ thống xử lý dữ liệu và quản trị hệ thống kỹ thuật.
Túm lại hoạt động thanh toỏn thẻ ngõn hàng chứa đựng rất nhiều rủi ro do đú để nõng cao chất lượng trong kinh doanh thẻ, giảm mất mỏt và tối đa hoỏ thu nhập, nõng cao uy tớn ngõn hàng cần đặc biệt chỳ trọng vào cụng tỏc quản lý rủi ro. Cú thể núi bộ phận quản lý rủi ro trong dịch vụ thẻ là bộ phận chủ chốt trong hoạt động thanh toỏn thẻ.