cĨc kinh nghiơm cĐa HÌn Quèc
3.3.1. Nờng cao nÙng lùc tÝn dông cĐa hơ thèng Ngờn hÌng Viơt Nam
NhƠng ợiốn tŨng ợạng vÌ khĨc biơt giƠa Viơt Nam vÌ HÌn Quèc trong thêi kú thùc hiơn cỡng nghiơp hoĨ ẽ hai nắc chom phƯp Viơt Nam cã thố tham khộo nhƠng kinh nghiơm cĐa HÌn Quèc trong viơc sö dông chÝnh sĨch tÝn dông cho viơc thùc hiơ môc tiởu cĐa cỡng nghiơp hoĨ.
3.3. NhƠng bÌi hảc kinh nghiơm ợèi vắi Viơt nam Viơt nam
3.3.1. Nờng cao nÙng lùc tÝn dông cĐa hơ thèng Ngờn hÌng Viơt Nam Viơt Nam
Do nắc ta tiỏn hÌnh quĨ trÈnh cỡng nghiơp hãa hiơn ợÓi hãa trong ợiồu kiơn thiỏu nguạn vèn cộ vồ lîng vÌ thêi gian cung ụng, ợạng thêi sù thóc Ưp cĐa héi nhẹp kinh tỏ quèc tỏ ợßi hái hơ thèng Ngờn hÌng thŨng mÓi Viơt nam phội cã nhƠng chuyốn biỏn cÙn bộn vồ nhẹn thục vÌ hoÓt ợéng tÝn dông ợố phôc vô th¾ng lîi cỡng cuéc cỡng nghiơp hãa hiơn ợÓi hãa. Cđn thùc hiơn cội cĨch toÌn diơn hơ thèng ngờn hÌng, phĨt triốn cĨc loÓi hÈnh ngờn hÌng thŨng mÓi nhữm tÙng cêng huy ợéng vèn tõ nguạn trong nắc, thu hót cĨc nguạn tiỏt kiơm trong dờn c vÌ cĨc nguạn tiỏt kiơm khĨc dÌnh cho viơc ợđu t cho cỡng nghiơp hoĨ.
ớố tÙng cêng hoÓt ợéng tÝn dông cĐa hơ thèng Ngờn hÌng Viơt Nam cho cỡng cuéc cỡng nghiơp hãa hiơn ợÓi hãa ợÊt nắc trong ợiồu kiơn héi nhẹp, chóng tỡi nởu lởn mét sè khuyỏn nghẺ nh sau:
Mét lÌ: Bởn cÓnh viơc nờng vèn ợiồu lơ tèi thiốu cho mçi Ngờn hÌng thŨng mÓi, cđn tÙng vèn ợđu t vÌo cỡng nghơ kü thuẹt nhữm hiơn ợÓi hãa dẺch vô tÌi chÝnh Ố ngờn hÌng, phĨt triốn hơ thèng thanh toĨn, kỏ toĨn phĩ hîp vắi chuẻn mùc quèc tỏ, nhÊt lÌ vồ chuyốn tiồn ợiơn tö vÌ thanh toĨn qua mÓng, mẽ réng
viơc sö dông cĨc cỡng cô thanh toĨn bĨn lị vÌ thanh toĨn liởn ngờn hÌng quèc tỏ, triốn khai mỡ hÈnh ngờn hÌng ợiơn tö vÌ bộo vơ, bộo mẹt mÓng. Trang bẺ ợạng bé hơ thèng mĨy mãc thùc hiơn cĨc phŨng thục thanh toĨn mắi phĩ hîp vắi cĨc hiơp ợẺnh vay nî song phŨng vÌ ợa phŨng, ợộm bộo an toÌn, nhanh chãng, chÝnh xĨc vÌ tiơn lîi cho hoÓt ợéng thanh toĨn cĐa bÊt cụ ngờn hÌng nÌo trong nắc vÌ quèc tỏ. Cđn cội tÓo, nờng cÊp hơ thèng kü thuẹt tin hảc tÌi chÝnh Ố ngờn hÌng vÌ tin hảc quộn lý, nhÊt lÌ hơ thèng thỡng tin quộn lý (MIS) vÌ ợiồu hÌnh, nhữm nờng cao chÊt lîng quộn lý, kinh doanh cĐa cĨc trung gian tÌi chÝnh. Mật khĨc, cđn xờy dùng mÓng lắi thỡng tin tÌi chÝnh hiơn ợÓi, ợộm bộo cho hơ thèng ngờn hÌng hoÓt ợéng an toÌn hiơu quộ, dÔ giĨm sĨt. ớạng thêi, cđn thiỏt lẹp mét chŨng trÈnh vồ héi nhẹp trởn mÓng Internet ợố cẹp nhẹt thỡng tin tÌi chÝnh, tiồn tơ thỏ giắi. ụng dông cỡng nghơ thỡng tin tÌi chÝnh Ố ngờn hÌng vÌo viơc mẽ réng cĨc hÈnh thục thanh toĨn khỡng dĩng tiồn mật, phĨt triốn cĨc cỡng cô giao dẺch trởn thẺ trêng mẽ nhữm phĨt triốn thẺ trêng tiồn tơ sờu réng, cã tÝnh thanh khoộn cao.
NgoÌi ra, cđn tÙng cêng ợđu t phĨt triốn nguạn nhờn lùc cho hơ thèng Ngờn hÌng vÌ cĨc tă chục tÌi chÝnh vồ cĨc lưnh vùc liởn quan ợỏn phĨt triốn thẺ trêng tÌi chÝnh nh cĨc loÓi hÈnh tă chục tÌi chÝnh, phŨng thục vÌ cỡng cô giao dẺch, cĨc biơn phĨp phßng ngõa rĐi ro, thanh tra giĨm sĨt, phĨp luẹt quèc tỏ vÌ ký kỏt hîp ợạng giao dẺch. Chó trảng nờng cao trÈnh ợé chuyởn mỡn quộn lý, nghiởn cụu mật bững phĨp lý hiơn hÌnh còng nh qui ợẺnh cĐa cĨc nắc ợèi tĨc vồ lưnh vùc liởn quan ợỏn cĨc loÓi hÈnh dẺch vô vÌ phŨng thục giao dẺch mắi trởn thẺ tr- êng tÌi chÝnh. Nờng cao nÙng lùc nghiởn cụu, thiỏt kỏ, cội tiỏn vÌ tiỏp thẺ sộn phẻm nhữm ợa dÓng hãa cĨc hoÓt ợéng kinh doanh tiồn tơ, phĨt triốn cĨc sộn phẻm vÌ thẺ trêng mắi, ợĨp ụng kẺp thêi nhu cđu, thẺ hiỏu cĐa khĨch hÌng.
Hai lÌ: Hơ thèng ngờn hÌng cđn tÓo mải ợiồu kiơn ợố tÓo mỡi trêng hoÓt ợéng cho vay tÝn dông khuyỏn khÝch tÙng trẽng cĨc khu vùc kinh tỏ theo hắng xuÊt khẻu. HoÓt ợéng cho vay tÝn dông phội nhữm vÌo viơc thùc hiơn cĨc
nhiơm vô cỡng nghiơp hoĨ trong tõng thêi kú, ợĨp ụng cĨc nhu cđu vồ vèn cĐa cĨc tă chục kinh doanh.
QuĨ trÈnh cỡng nghiơp hoĨ, hiơn ợÓi hoĨ ợßi hái nhiồu vèn nởn hơ thèng ngờn hÌng cđn tÈm cĨc giội phĨp huy ợéng vèn tõ cĨc nguạn khĨc nhau ợố cã ợĐ khộ nÙng cho vay tÝn dông .
CĨc ngờn hÌng thŨng mÓi nởn phĨt triốn thẺ trêng ngoÓi hèi theo hắng hoÌn thiơn cŨ chỏ quộn lý ngoÓi hèi ợố tù do hãa cĨc giao dẺch vỈng lai, kiốm soĨt cã lùa chản cĨc giao dẺch tÌi khoộn vèn, tiỏn ợỏn lÌm cho ợạng tiồn Viơt Nam ợîc tù do chuyốn ợăi. Xờy dùng hơ thèng cĨc biơn phĨp kiốm soĨt luạng vèn quèc tỏ vÌ nî nắc ngoÌi, nhÊt lÌ vèn ng¾n hÓn.
Ba lÌ, trong viơc giội quyỏt nî khã ợßi, cĨc Ngờn hÌng thŨng mÓi nởn chĐ ợéng tÈm kiỏm phŨng phĨp chuyốn ợăi nî thÌnh că phđn tham gia vÌo sộn xuÊt kinh doanh ẽ nhƠng nŨi cã ợèi tĨc cã thố chÊp nhẹn hoậc tÝnh khộ thi cao. Hiơn nay vắi xu thỏ că phđn hãa cĨc doanh nghiơp lắn vÌ lÌm Ùn cã lỈi, cĨc Ngờn hÌng thŨng mÓi cã thố vÌ cđn phội tranh thĐ cŨ héi ợố vèn cho vay cĐa mÈnh tham gia chĐ ợéng hŨn vÌo quĨ trÈnh nÌy. Mật khĨc cĨc Ngờn hÌng thŨng mÓi cđn tÙng cêng hŨn nƠa hoÓt ợéng dẺch vô t vÊn vồ tÝn dông cho khĨch hÌng.
Hơ thèng Ngờn hÌng thŨng mÓi nởn kh¾c phôc sắm vÌ chÊm dụt tÈnh trÓng cho vay dÌi hÓn bững nguạn huy ợéng tiồn göi ng¾n hÓn. TÝch cùc gãp phđn gióp cĨc doanh nghiơp tÈm kiỏm vèn phĨt triốn dÌi hÓn bững cĨch tiỏp cẹn thẺ tr- êng vèn. Nhiồu vô Ĩn lắn ợem ra xö ẽ Tßa Ĩn trong nhƠng nÙm qua ợỈ chụng tá ợiồu ợã. Hoậc nỏu cĨc trêng hîp cĨn bé tÝn dông trùc tiỏp thu nî, thu lỈi cĐa khĨc hÌng, xờm tiởu mÌ khỡng nép vÌo Ngờn hÌng; hay nhê khĨch hÌng vay hé, vay kƯ; hay cĨc rĐi ro khĨc liởn quan trùc tiỏp ợỏn cĨn bé tÝn dông. NhƠng rĐi ro ợã trong hoÓt ợéng Ngờn hÌng trong ợiồu kiơn mắi cĐa héi nhẹp cã thố diÔn ra vắi phŨng cĨch tinh vi hŨn. NgoÌi ra cã thố cĨn bé tÝn dông cè tÈnh bá qua cĨc thĐ tôc cÊp tÝn dông, tiỏp tay hoậc do lõa ợộo chôp giùt hay do chờy È khỡng
trộ nî cĐa khĨch vay lÌ cĨc doanh nghiơp, nhÊt lÌ doanh nghiơp t nhờn vÌ cĨc cỡng ty trĨch nhiơm hƠu hÓn....
Bèn lÌ cđn ợẻy mÓnh hoÓt ợéng thẺ trêng tÝn dông thuở mua tÌi chÝnh coi ợã lÌ hÈnh thục cho vay cã triốn vảng cĐa hơ thèng Ngờn hÌng thŨng mÓi trong ợiồu kiơn héi nhẹp, mục ợé rĐi ro ch¾c ch¾n sỹ Ýt hŨn. ThẺ trêng nÌy mắi ợîc hÈnh thÌnh tÓi Viơt Nam, trùc thuéc cĨc Ngờn hÌng thŨng mÓi vÌ Tăng cỡng ty lắn. HoÓt ợéng tÝn dông trung, dÌi hÓn nÌy ợîc tiỏn hÌnh thỡng qua viơc cho thuở mĨy mãc, trang thiỏt bẺ, phŨng tiơn giao thỡng vÌ cĨc ợéng sộn khĨc cho cĨc doanh nghiơp trởn cŨ sẽ hîp ợạng cho thuở vắi bởn thuở, cho nởn cã thố khộ nÙng rĐi ro thÊp hŨn. Cho ợỏn nay ẽ nắc ta mắi cã khoộng trởn dắi 8 Cỡng ty cho thuở tÌi chÝnh, trong ợã cã 5 cỡng ty 100% vèn trong nắc trùc thuéc 4 Ngờn hÌng thŨng mÓi quèc doanh (Ngờn hÌng Nỡng nghiơp vÌ PhĨt triốn Nỡng thỡn cã 2 cỡng ty), 1 Cỡng ty liởn doanh vÌ 2 Cỡng ty 100% vèn nắc ngoÌi.
So vắi cĨc ợẺnh chỏ tÌi chÝnh khĨc, cho thuở tÌi chÝnh cã u ợiốm lÌ thĐ tôc ợŨn giộn, khỡng yởu cđu kh¾t khe vồ cĨc biơn phĨp thùc hiơn hîp ợạng, khỡng phờn biơt ợèi xö giƠa cĨc loÓi hÈnh doanh nghiơp, cỡng nghơ ợăi mắi nhanh, dẺch vô hç trî ợa dÓng. Tuy nhiởn, hoÓt ợéng cho thuở tÌi chÝnh cßn gập nhiồu khã khÙn do mỡi trêng ợđu t trong nắc cßn chụa ợùng nhiồu rĐi ro, khã tiỏp cẹn vắi cĨc doanh nghiơp nhÌ nắc vÈ lỈi suÊt vay vèn thêng thÊp hŨn lỈi suÊt cho thuở tÌi chÝnh, cĨc cỡng ty cho thuở tÌi chÝnh cha ợîc phƯp vay hoậc cho thuở dắi dÓng ngoÓi tơ, hơ thèng vÙn bộn phĨp lý vồ hoÓt ợéng cho thuở tÌi chÝnh cha hoÌn thiơn.
NÙm lÌ hơ thèng Ngờn hÌng thŨng mÓi nởn cã biơn phĨp cô thố còng nh khẻn trŨng hŨn nƠa ợố tham gia vÌ thóc ợẻy sù phĨt triốn cĐa thẺ trêng liởn ngờn hÌng nh thiỏt kỏ cĨc cỡng cô tÌi chÝnh vÌ hÈnh thÌnh hÓ tđng cŨ sẽ cĐa thẺ trêng, xĨc ợẺnh cĨc thố thục tÌi chÝnh vÌ tiởu chÝ kinh doanh trởn thẺ trêng, thu thẹp vÌ phă biỏn thỡng tin, sè liơu thèng kở vồ thẺ trêng, xờy dùng mét cŨ chỏ chi trộ vÌ
thanh toĨn bĩ trõ an toÌn, khuyỏn khÝch thẺ trêng phĨt triốn bững cĨch sö dông cĨc giội phĨp kü thuẹt nh sö dông cŨ chỏ chuyốn khoộn vÌ thanh toĨn nhữm quộn lý tèt luạng vèn qua thẺ trêng liởn ngờn hÌng. Khuyỏn khÝch cĨc thỡng lơ thẺ trêng mang tÝnh cÓnh tranh, sö dông hơ thèng tù ợéng ợÊu thđu cĨc loÓi giÊy tê cã giĨ, khỡng nởn khuyỏn khÝch mua bĨn cĨc loÓi giÊy tê cã giĨ ngoÌi phÓm vi thẺ trêng ợỈ ợîc thiỏt lẹp. TÓo ợiồu kiơn cho viơc phĨt triốn hÈnh thục tÌi trî thuẹn tiơn vÌ linh hoÓt hŨn trởn cŨ sẽ xóc tiỏn sö dông hîp ợạng mua lÓi, qua ợã tÙng tÝnh thanh khoộn cĐa thẺ trêng vÌ mẽ réng thẺ phđn.
SĨu lÌ: ớố chÝnh sĨch tÝn dông khỡng gờy ra nhƠng hẹu quộ xÊu, hơ thèng ngờn hÌng cđn tÙng cêng vai trß giĨm sĨt cĐa mÈnh ợèi vắi cĨc khoộn vay u ợỈi cĐa cĨc tă chục kinh doanh. Nỏu cĨc ợèi tîng vay khỡng sö dông cĨc khoộn vèn vay theo ợóng môc ợÝch hoậc sö dông vèn vay khỡng cã hiơu quộ thÈ cđn chÊm dụt quyồn u ợỈi.