Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức của NH ĐT&PT VN chi nhánh Hà Nội
Ban giám đốc
Phòng Tiền tệ
& Kho quỹ Phòng Kiểm tra-Kiểm toán nội bộ Phòng tín dụng 4 Phòng tín dụng 3 Phòng TTQT Phòng Tổ chức cán bộ Phòng Thẩm định- Quản lý tín dụng Phòng Kế hoạch &Nguồn vốn Khối Hỗ trợ KD Phòng DV khách hàng cá nhân Phòng DV khách hàng DN Khối Dịch vụ NH Phòng tín dụng 2 Phòng tín dụng 1 Khối Tín Dụng Phòng Điện toán Phòng tài chính kế toán Khối Qlý nội bộ Các phòng Giao dịch số 1, 2, 6,10, 11,12, 17, 18 Các đơn vị trưc thuộc
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHĐT&PT HN trong thời gian qua.
2.1.3.1. Tình hình huy động vốn.
Trong vài năm gần đây, do tác động của lãi suất trên thị trường quốc tế làm cho lãi suất trên thị trường vốn nước ta liên tục tăng. Việc cạnh tranh trong công tác huy động vốn giữa các Ngân hàng diễn ra hết sức quyết liệt dưới nhiều hình thức khác nhau như: thưởng lãi suất, khuyến mại…
Trước tình hình đó, Ngân hàng ĐT&PT Hà Nội đã có nhiều giải pháp linh hoạt có trọng tâm, trọng điểm nên đã giữ nguồn vốn ổn định và tăng trưởng cao. Chi nhánh đã từng bước xóa được sự mất cân đối về kỳ hạn giữa nguồn huy động và sử dụng vốn đáp ứng nhu cầu của khách hàng và hỗ trợ vốn trong hệ thống.
2.1.3.1.1. Theo đối tượng huy động.
Mạng lưới phòng giao dịch của ngân hàng không ngừng được mở rộng, chất lượng hoạt động của ngân hàng cũng được nâng cao nhờ hệ thống công nghệ mới, hệ thống cán bộ nhân viên được đào tạo liên tục, trình độ chuyên môn giỏi. Nhờ đó, hoạt động huy động vốn của Chi nhánh NH ĐT&PT Hà Nội ngày càng được nâng cao về chất lượng và số lượng. Tình hình biến động nguồn vốn theo từng nhóm khách hàng trong năm như sau:
Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng
Đơn vị: Triệu đồng,%
Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Số dư trọngTỷ Số dư trọngTỷ Số dư trọngTỷ Tiền gửi tổ chức KT 2.411.958 61,54 2.896.839 63,53
4.906.10
7 72,13 Tiền gửi tiết kiệm 947.996 24,19 1.284.04 28,16 1.475.18 21,69
6 7 Kỳ phiếu, trái phiếu 559.443 14,27 379.103 8,31
420.21 0 6,18 Tổng 3.919.39 7 4.559.98 8 6.801.50 4
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2004 – 2006)
Căn cứ vào bảng số liệu cho thấy tổng nguồn vốn huy động đã tăng từ 3.919.397 (năm 2004) đến 4.559.988 triệu đồng (năm 2005) và đến 6.801.504 triệu đồng (năm 2006), tức là đã tăng 32,96%. Đây là một sự tăng trưởng lớn, đặc biệt trong giai đoạn hiện nay khi các ngân hàng đang đẩy mạnh mọi hình thức để cạnh tranh trong việc huy động vốn. Từ đó, tạo ra cơ hội cho Ngân hàng ĐT&PT trong việc gia tăng khả năng tài trợ cho các dự án.
2.1.3.1.1.1. Huy động từ tổ chức kinh tế.
Nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế trong 3 năm gần đây liên tục tăng với tốc độ cao. Năm 2006, ngân hàng huy động được 4.906.107 triệu đồng, tăng 2.009.268 triệu đồng so với năm 2005 và 2.494.149 triệu đồng so với năm 2004, tương ứng với tăng 40.95% và 50.84%. Điều đó cũng đồng nghĩa với việc tăng tỷ trọng huy động tổ chức kinh tế trong tổng nguồn huy động từ 63.53% lên 72.13%. Điều này phù hợp với chiến lược phát triển chung của ngân hàng.
- Trong những năm gần đây, ngân hàng đã tung ra thị trường nhiều sản phẩm mới cho khách hàng doanh nghiệp như thu hộ doanh nghiệp, dịch vụ trả lương, quản lý ngân quỹ hộ các doanh nghiệp,…Các sản phẩm này không chỉ làm tăng khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn tăng khả năng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp.
Tăng trưởng huy động nguồn vốn từ tổ chức kinh tế là chiến lược kinh doanh hoàn toàn phù hợp với tiêu chí hoạt động của ngân hàng.Với tiêu chí hoạt động từ ngày thành lập là ngân hàng đầu tư cho các dự án nhằm mục tiêu
xây dựng và phát triển, do đó, ngân hàng phải tăng cường cho vay trung và dài hạn. Việc huy động được nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế sẽ tạo ra nguồn tiền trung dài hạn và tương đối ổn định. Điều đó sẽ tạo ra sự phù hợp về cơ cấu về kỳ hạn của nguồn huy động và nguồn cho vay, giảm thiểu rủi ro về thanh khoản, tăng thu nhập và nâng cao độ an toàn trong hoạt động của ngân hàng. Bên cạnh đó, tăng nguồn huy động từ các doanh nghiệp còn làm tăng uy tín cho ngân hàng trên thị trường, hình thành một nhóm khách hàng trung thành của ngân hàng. Đây hoàn toàn là một lợi thế mà bất cứ ngân hàng nào cũng cần duy trì và phát huy.
2.1.3.1.1.2. Huy động từ dân cư.
Bên cạnh việc tăng cường huy động từ các doanh nghiệp, ngân hàng ĐT&PT Hà Nội cũng nhận định khách hàng cá nhân là một trong những khách hàng mục tiêu. Do đó, ngân hàng đã đưa ra nhiều sản phẩm mới cùng với các dịch vụ tiện ích kèm theo cho đối tượng khách này như: Tiền gửi tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm “ổ trứng vàng”, tiết kiệm rút dần, thẻ Etrans 365, thẻ Vạn dặm, thẻ Power.
Với các sản phẩm mới hấp dẫn đó, nguồn huy động từ dân cư tăng 191.141 triệu đồng trong năm 2006 so với năm 2005, và tỷ trọng trong tổng nguồn huy động ở mức 21,69%.
2.1.3.1.1.3. Huy động từ phát hành kỳ phiếu và trái phiếu.
Trong cơ cấu của tổng nguồn huy động, tỷ trọng nguồn huy động từ trái phiếu và kỳ phiếu giảm dần, từ 14,27% (năm 2004) xuống còn 8,31% và 6,18% (năm 2006). Sự giảm xuống này tương ứng với việc đẩy mạnh huy động từ các nguồn khác từ trong nền kinh tế.
2.1.3.1.1.4. Theo loại tiền.
Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền.
Chỉ tiêu
Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Số dư trọngTỷ Số dư trọngTỷ Số dư trọngTỷ VND 2.958.465 75,48 3.613.677 79,25 5.220.298 76,75 Ngoại tệ quy đổi 960.933 24,52 946.311 20,75 1.581.206 23,25
Tổng 3.919.398
4.559.98
8 6.801.504
(Nguồn: Báo cáo tài chính của Ngân hàng ĐT&PT Hà Nội )
Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền có sự biến động đáng kể (tăng nhanh tỷ trọng huy động VND trong tổng nguồn huy động), cụ thể, năm 2006 huy động VND tăng 1.606.626 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 76,75% trong tổng nguồn huy động) trong khi huy động ngoại tệ chỉ tăng 634.895 triệu đồng quy đổi do công tác huy động ngoại tệ gặp nhiều khó khăn, vấp phải sự cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trên địa bàn về lãi suất huy động (tỷ trọng huy động ngoại tệ 23,25%).
2.1.3.2. Tình hình cho vay.
Bảng 2.3. Tình hình cho vay của NHĐT&PT Hà Nội.
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
a, Theo kỳ hạn
Cho vay ngắn hạn 2.045.871 2.527.792 2.856.539
Cho vay trung dài hạn 736.687 291.013 245.539
b,Theo thành phần kinh tế
Doanh nghiệp nhà nước 2.552.641 2.208.926 2.094.881 Doanh nghiệp ngoài QD 229.917 609.879 1.007.197
c, Theo tài sản đảm bảo
Có TSĐB 1.753.012 2.255.044 2.574.725
Không có TSĐB 1.029.546 563.761 527.353
Tổng dư nợ 2.782.558 2.818.805 3.102.078
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHĐT&PT Hà Nội.)
Hoạt động tín dụng về cơ bản bám sát mục tiêu: chủ động tăng trưởng, gắn tăng trưởng với kiểm soát chất lượng, đảm bảo an toàn và phát triển các dịch vụ trên nguyên tắc chấp hành nghiêm chỉnh giới hạn tín dụng được NHĐT&PT Hà Nội phê duyệt. Kết quả hoạt động tín dụng (không kể ODA, nợ khoanh, chờ xử lý) năm 2006 là 3.102.078 triệu đồng, tăng 10,05% và 14,48% so với năm 2005 và 2004. Đây là tốc độ tăng trưởng tương đối cao.
2.1.3.2.2. Về cơ cấu tín dụng. 2.1.3.2.2.1. Theo kỳ hạn.
Quán triệt tinh thần chỉ đạo của NHĐT&PT Việt Nam, trong năm 2006 mặc dù không có nhiều lợi thế so với các ngân hàng khác trong cạnh tranh lãi suất cho vay, nhưng NHĐT&PT Hà Nội vẫn nỗ lực đẩy mạnh cho vay ngắn hạn, kiểm soát tốt cho vay khối xây lắp.
Dư nợ ngắn hạn năm 2006 tăng 810.668 & 328.747 triệu đồng so với năm 2004 và 2005. Tỷ trọng cho vay ngắn hạn trong tổng dư nợ cũng tăng dần trong các năm từ 74% (năm 2004) đến 80% (năm 2006).
2.1.3.2.2.2. Theo thành phần kinh tế.
Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế cũng đang được cải thiện rõ rệt, tăng tỷ trọng dư nợ ngoài quốc doanh trong tổng dư nợ lên 46,97% (năm 2006). Đây là đổi mới tích cực của ngân hàng, phù hợp với xu hướng chung của nền kinh tế. Ngân hàng tăng dần tỷ trọng cho vay với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh với mục tiêu bình đẳng hóa môi trường kinh doanh giữa các thành phần kinh tế, gia tăng thu nhập và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. 2.1.3.2.2.3. Theo tài sản đảm bảo.
Nhận thức được tầm quan trọng của TSĐB trong dư nợ vay, trong những năm gần đây, ngân hàng đã nỗ lực và áp dụng nhiều biện pháp để tăng
dư nợ có TSĐB. Cụ thể, năm 2004 tỷ trọng cho vay có TSĐB so với tổng dư nợ là 63%, năm 2005 là 80% thì đến năm 2006 đã lên đến 83%. Do đó, chất lượng của hoạt động tín dụng của ngân hàng liên tục được nâng cao.
2.1.3.2.3. Về chất lượng tín dụng.
Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ của NHĐT&PT Hà Nội luôn đảm bảo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước (dưới 3%). Tuy nhiên, trong nợ quá hạn thì nợ khó đòi vẫn chiếm một tỷ trọng lớn và có xu hướng tăng dần: từ 48,2% năm 2003 lên 51% năm 2006. Đây là một dấu hiệu cho thấy chất lượng tín dụng nói chung của ngân hàng đang có vấn đề.
Tỷ lệ nợ quá hạn trung dài hạn cao hơn tỷ lệ nợ quá hạn chung, tăng giảm không ổn định. Trong số các khoản nợ quá hạn trung dài hạn thì luôn có khoảng trên dưới 50% là các khoản nợ khó đòi.
Nợ quá hạn trung dài hạn của ngân hàng chủ yếu rơi vào các doanh nghiệp nhà nước. Trong khi nợ quá hạn của các DN ngoài quốc doanh lại tương đối thấp, chứng tỏ chất lượng tín dụng đối với thành phần này tương đối tốt. Điều này cho thấy, chỉ có phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả, dự án khả thi thì không cần là doanh nghiệp lớn ngân hàng cũng nên cho vay. Việc áp dụng đối với các DNNN cần phải căn cứ vào tính hiệu quả của dự án chứ không nên căn cứ vào thành phần kinh tế và không nên có những ưu đãi tín dụng đối với khách hàng chỉ vì là DNNN.
2.1.3.3. Các dịch vụ khác.
Nhận thức được vai trò của việc phát triển dịch vụ trong hoạt động kinh doanh, trong những năm gần đây, Ban lãnh đạo NHĐT&PT Hà Nội đã chú trọng phát triển dịch vụ cả về số lượng và chất lượng. Đến nay, hầu hết các sản phẩm dịch vụ của BIDV đều được triển khai tại Chi nhánh và đạt hiệu quả cao. Song song với việc tiếp tục nâng cao chất lượng các dịch vụ truyền thống, Chi nhánh đã tăng cường quảng cáo và tiếp thị và triển khai các dịch vụ ngân
hàng hiện đại như Mobibanking, Smart@count, hệ thống POS, Western Union, Quyền chọn tiền tệ, chấp nhận thẻ VISA…
Đến 31/12/2006, thu dịch vụ phí của ngân hàng đạt 128% kế hoạch NHĐT&PT Việt Nam giao. So với năm 2005, thu phí dịch vụ tăng 57%. Trong đó:
Dịch vụ bảo lãnh được triển khai đầy đủ các loại hình, luôn tạo được niềm tin với khách hàng. Phí bảo lãnh đạt 33 tỷ đồng, chiếm 72,5% trong tổng số dịch vụ phí của Chi nhánh Hà Nội.
Dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế luôn đảm bảo an toàn và kịp thời. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển cả về chiều rộng và chiều sâu nhằm hỗ trợ các hoạt động đầu tư quốc tế và xuất nhập khẩu của khách hàng với doanh số mua bán ngoại tệ đạt 317 triệu USD.
Thực hiện mở rộng hệ thống mạng lưới ATM với số máy đang quản lý là 50 Smáy, và phát hành được khoảng 12.000 thẻ ATM.