IV Xe ụtụ kinh doanh vận tả
5 Số tiền từ chối bồi thường
3.2.2 Những khú khăn
- Thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng cú sự cạnh tranh gay gắt.
Sự phỏt triển mạnh mẽ của thị trường bảo hiểm một mặt tạo ra nhiều cơ hội kinh doanh cho cỏc doanh nghiệp bảo hiểm nhưng mặt khỏc cũng mang lại những khú khăn thỏch thức lớn đối với cỏc doanh nghiệp bảo hiểm. Tỡnh hỡnh cạnh tranh trờn thị trường bảo hiểm ngày càng trở nờn khốc liệt hơn với nhiều chiều cạnh tranh: Cạnh tranh giữa cỏc doanh nghiệp bảo hiểm của Việt Nam với nhau; Cạnh tranh giữa doanh nhiệp bảo hiểm trong nước với doanh nghiệp bảo hiểm cú vốn đầu tư nước ngoài; cạnh tranh giữa cỏc doanh nghiệp bảo hiểm cũ và mới;…
Để tồn tại, phỏt triển và củng cố vị thế trờn một thị trường bảo hiểm đang phỏt triển và cú nhiều sức ộp cạnh tranh như vậy, PJICO khụng chỉ phải cạnh tranh với Bảo Việt - một “đàn anh” trờn thị trường bảo hiểm Việt Nam mà cũn phải đối mặt với cỏc “đối thủ” khỏ mạnh khỏc như Bảo Minh, PVIC, PTI, … Ngoài ra, cho đến nay, PJICO khụng thể khụng chỳ ý đến sự ra đời của một số “gương mặt” mới trờn thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ Việt Nam như AAA, GIC, BIC,….
Theo lộ trỡnh gia nhập WTO của Việt Nam, bắt đầu từ 1/1/2008, cỏc doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài sẽ khụng cũn bị hạn chế khai thỏc cỏc loại hỡnh bảo hiểm bắt buộc, bảo hiểm cho cỏc cụng trỡnh và dự ỏn cú vốn đầu tư từ ngõn sỏch nhà nước. Việc giành giật thị trường, lụi kộo lực lượng bỏn hàng dự kiến sẽ trở lờn quyết liệt hơn cỏc năm trước. Do vậy, cỏc doanh nghiệp bảo hiểm trờn thị trường, trong đú cú PJICO, đều phải tớch cực chuẩn bị ngay từ năm 2007 để cạnh tranh với cỏc doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài cú nhiều lợi thế về nguồn lực tài chớnh, về trỡnh độ chuyờn nghiệp, về kinh nghiệm hoạt động,…
- Nhận thức và ý thức về bảo hiểm của người dõn cũn hạn chế.
Một khú khăn nữa của PJICO đú là nhận thức và ý thức của khỏch hàng trong việc mua bảo hiểm, kể cả bảo hiểm bắt buộc cũn rất kộm. Mặc dự nhận thức
về bảo hiểm của người dõn trong mấy năm qua đó cú nhiều tiến bộ so với trước đõy song một bộ phận lớn người sử dụng xe mỏy vẫn chưa hiểu gỡ nhiều về bảo hiểm. Họ khụng muốn mua bảo hiểm vỡ họ cho rằng khụng mấy khi bị nạn. Khụng những vậy, vẫn cũn nhiều khỏch hàng cú tõm lý nếu bị nạn sẽ tự chịu chứ khụng muốn đúng phớ vỡ khụng biết khi nào mới được hưởng. Đặc biệt bảo hiểm TNDS cũn gõy ra khú chịu. Khỏch hàng khi tham gia bảo hiểm trỏch nhiờm dõn sự thường rất hay hiểu lầm giữa Bảo hiểm TNDS với BH vật chất xe, đặc biệt là những khỏch hàng tham gia Bảo hiểm TNDS chủ xe mỏy. Cú một số lượng lớn khỏch hàng khi gõy ra tai nai nạn cú tổn thất cho người thứ ba và cú sự hư hỏng xe, họ yờu cầu nhà bảo hiểm bồi thường cho cả phần hư hỏng, gõy ra những khiếu nại về giải quyết bồi thương, ảnh hưởng phần nào đến uy tớn của cụng ty. Thờm vào đú là sự ỷ lại của khỏch hàng do họ nghĩ rằng đó tham gia bảo hiểm là nhà bảo hiểm sẽ phải chịu toàn bộ tổn thất, dẫn đến họ khụng cú ý thức tự đề phũng cỏc rủi ro cú thể xảy đến với mỡnh. Đõy là tỡnh trạng khỏ phổ biến ở nước ta hiện nay, bắt nguồn từ thiếu hiểu biết về bảo hiểm.
- Cụng tỏc tổ chức khai thỏc bảo hiểm chưa thực sự cú chiều sõu.
Cụng tỏc khai khai bảo hiểm xe cơ giới ở PJICO cũn cú nhiều bất cập, quả khai thỏc khụng cao. Sở dĩ núi như vậy là việc khai thỏc bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với người thứ ba chủ yếu là thụng qua cỏc trạm đăng kiểm. Số lượng khỏch hàng khai thỏc qua kờnh này khỏ đều đặn và đem lại nguồn doanh thu chớnh cho nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại PJICO. Ngoài ra, một số vường mắc trong khõu giỏm định bồi thường của PJICO liờn quan đến cơ chế phõn cấp bồi thường cũng cú ảnh hưởng đến kết quả khai thỏc bảo hiểm. Khõu giỏm định bồi thường mất thờm thời gian và gõy rắc rối cho người tham gia bảo hiểm gõy cảm giỏc khú chịu trong khỏch hàng.
Một vấn đề khú khăn khỏc là tỡnh hỡnh trục lợi trong bảo hiểm xe cơ giới ngày càng phức tạp hơn. Một trong những nguyờn nhõn đỏng lưu tõm với PJICO là đạo đức nghề nghiệp của nhõn viờn giỏm định bồi thường bảo hiểm. Hiện tượng trục lợi mà nguyờn nhõn là từ phớa cỏn bộ bảo hiểm khụng phải là khụng cú ở cụng ty. Nú ảnh hưởng tực tiếp đến cụng tỏc giỏm định, ảnh hưởng hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ do bị mất những khoản tiền bồi thường sai. Trục lợi bảo hiểm cũn gõy mất cụng bằng đối với những khỏch hàng bảo hiểm trung thực.
- Trỡnh độ cỏn bộ cũn hạn chế, bất cập, đặc biệt là ở cỏc chi nhỏnh.
Năm 2002 là năm cụng ty PJICO diễn ra sự kiện thay đổi nhõn sự cấp cao. Cỏc vấn đề phỏt sinh xung quanh sự kiện này cũng ảnh hưởng khụng nhỏ đến tỡnh hỡnh kinh doanh và tõm lý làm việc của cỏn bộ nhõn viờn trong cụng ty. Mặc dự sau đú bộ mỏy tổ chức đó được điều chỉnh và cỏc phũng ban tại cụng ty cũng như ở cỏc chi nhỏnh đều đó được bổ sung cỏn bộ nhưng nhỡn chung năng lực khai thỏc, kỹ năng nghiệp vụ, khả năng maketing vẫn cũn nhiều hạn chế, năng suất lao động cũn thấp so với thị trường chung. Việc tuyển chọn nhõn viờn cũn lơi lỏng, tỡnh trạng thi cử lấy lệ đó gõy ra hiện tượng thừa những nhõn viờn thiếu năng lực nhưng lại thiếu những người cú năng lực, trỡnh độ chuyờn mụn thực sự.