II. Phân tích thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tạ
3.2Công tác bồi thờng
3. Công tác giám định và bồi thờng
3.2Công tác bồi thờng
Bồi thờng là công việc quan trọng mà các công ty bảo hiểm phải làm sau khi tiến hành giám định tổn thất (nếu tổn thất đó thuộc trách nhiệm của công ty). Nó quyết định đến chất lợng dịch vụ, đồng thời tác động lớn đến uy tín và hình ảnh của công ty trên thị trờng. Chính vì vậy PJICO đã rất coi trọng việc giải quyết bồi thờng cho khách hàng, coi đó là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của mình, coi đây không chỉ thuần tuý là vấn đề đền bù tài chính mà còn là sự quan tâm, động viên, chia sẻ những khó khăn khi khách hàng gặp rủi ro.
Đối với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô, công ty phân cấp bồi thờng nh sau; Đối với các chi nhánh đợc giải quyết bồi thờng không vợt quá 20 triệu đồng/vụ, nếu số tiền bồi thờng phát sinh vợt quá số này thì phải chuyển lên cho tổng công ty xem xét giải quyết bồi thờng. Còn đối với các văn phòng không đ- ợc phép giải quyết bồi thờng, tất cả các vụ tổn thất đều do chi nhánh hoặc tổng công ty giải quyết.
Thông thờng việc giải quyết bồi thờng cho các chủ xe ôtô khi xảy ra tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm tại PJICO đợc thực hiện sau khi chủ xe đã cung cấp cho PJICO đầy đủ những giấy tờ sau;
1. Thông báo tai nạn, giấy yêu cầu bồi thờng của chủ xe. 2. Bản sao các giấy tờ sau;
- Giấy chứng nhận bảo hiểm. - Giấy phép lái xe.
- Giấy chứng nhận đăngký xe.
- Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trờng.
3. Bản kết luận điều tra tai nạn của công an hoặc bản sao bộ hồ sơ tai nạn (có xác nhận của công an nơi thụ lý tai nạn).
- Hồ sơ hiện trờng tai nạn giao thông. - Biên bản khám nghiệm hiện trờng.
- Biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn giao thông. - Biên bản giải quyết tai nạn giao thông.
4. Biên bản hoà giải (trong trờng hợp hoà giải). 5. Quyết định của toà án (nếu có).
6. Các giấy tờ liên quan đến trách nhiệm của ngời thứ ba(nếu có). 7. Biên bản giám định thiệt hại (nếu có).
8. Các chứng từ, hoá đơn liên quan đến việc sửa chữa hoặc mua mới.
9. Biên bản mất cắp hoặc mất tích xe (trong trờng hợp xe bị mất cắp, mất tích).
Căn cứ vào các tài liệu trên, PJICO sẽ tiến hành bồi thờng một cách nhanh chóng, đầy đủ, thuận tiện và đảm bảo quyền lợi cho các chủ xe. PJICO đã và đang cố gắng hết sức để thời gian bồi thờng ngày càng đợc rút ngắn, đáp ứng đ- ợc yêu cầu thực tế. Thông thờng sau khi tiến hành hoàn tất thủ tục, hồ sơ, chỉ
trong vòng 10-15 ngày công ty sẽ giải quyết bồi thờng cho chủ xe, thậm chí có những vụ đợc giải quyết ngay tại chỗ khi đã có đủ hồ sơ cần thiết. Đây là điều rất đáng ghi nhận, thể hiện sự cố gắng của cán bộ công ty trong việc củng cố và nâng cao uy tín và hình ảnh của công ty mình. Tạo ra sự hấp dẫn lớn để thu hút ngày càng nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm tại công ty, tạo điều kiện cho công tác khai thác đợc thực hiện thuận lợi hơn.
Dới đây là kết quả giải quyết bồi thờng của PJICO đối với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô trong các năm qua:
Nhìn vào số liệu bảng 10 ta thấy:
Số vụ tai nạn phát sinh ngày càng tăng. Năm 1997 là 716 vụ, năm 1998 là 808 vụ, năm 1999 là 1.000 vụ, đặc biệt các năm tiếp theo số vụ tai nạn gia tăng rất nhanh với 1.473 vụ trong năm 2000, 2.192 vụ trong năm 2001 và năm 2002 con số này đã lên tới 2.777 vụ. Đây là những con số đáng lo ngại không chỉ đối với các doanh nghiệp bảo hiểm, các chủ phơng tiện tham gia giao thông mà nó còn là mối quan tâm của toàn xã hội. Nguyên nhân làm cho số vụ tai nạn tăng nhanh là do số lợng xe tham gia giao thông ngày càng nhiều, ý thức chấp hành luật lệ giao thông của các chủ phơng tiện tham gia giao thông kém... Ngoài ra còn phải kể đến một nguyên nhân khác nữa là sự phát triển về đờng sá giao thông không đồng bộ và không tơng xứng với sự gia tăng của số lợng xe tham gia giao thông.
Số vụ tai nạn đã đợc giải quyết bồi thờng ngày càng tăng; từ chỗ giải quyết đợc 713 vụ năm 1997, đến năm 2002 con số này đã lên tới 2772 vụ. Đồng thời với số vụ tai nạn đợc giải quyết tăng thì số vụ tồn đọng cuối năm cũng có chiều hớng giảm một cách tơng đối mặc dù về số tuyệt đối thì số vụ tồn đọng vẫn tăng. Đặc biệt năm 2000 số vụ tồn đọng lên đến 7 vụ, sở dĩ nh vậy vì trong năm 2000 có một số vụ tai nạn xảy ra vào cuối năm vì vậy công ty không kịp bồi thờng nên phải chuyển sang năm sau giải quyết. Để đạt đợc những kết quả đó phải kể đến những nguyên nhân sau:
- Sự lỗ lực phấn đấu và tinh thần làm việc không mệt mỏi của các giám định viên. Nhờ đó việc giám định đợc thực hiện nhanh chóng, đa ra những kết luận chính xác hỗ trợ và tạo điều kiện cho việc bồi thờng đợc kịp thời, chính xác.
- Công tác khai thác đợc thực hiện một cách nghiêm túc và có trách nhiệm cao đã góp phần hỗ trợ tích cực cho công tác giám định – bồi thờng. Thông thờng trớc khi ký hợp đồng bảo hiểm các cán bộ khai thác tiến hành
kiểm tra kỹ các giấy tờ có liên quan nh bằng lái, giấy đăng ký, đánh giá chính xác giá trị thực tế của xe, hớng dẫn giải thích cho các chủ xe hiểu về quyền lợi và nghĩa vụ của mình khi tham gia bảo hiểm. Vì vậy khi tai nạn xảy ra các chủ xe chủ động trong việc chuẩn bị giấy tờ để yêu cầu công ty bồi thờng, góp phần đẩy nhanh tiến độ bồi thờng của công ty.
Tổng số tiền bồi thờng năm sau cao hơn năm trớc do số vụ tai nạn tăng qua các năm đồng thời giá trị thiệt hại cũng tăng theo. Những điều đó làm tăng tỷ lệ bồi thờng của nghiệp vụ. Số tiền bồi thờng bình quân một vụ tăng từ 5,149 triệu đồng năm 1997 lên đến 6,867 triệu đồng năm 2002, tơng ứng với nó là số tiền bồi thờng cũng tăng từ 3.671 triệu đồng năm 1997 lên 19.036 triệu đồng năm 2002 đa tỷ lệ bồi thờng tăng từ 49,39% lên 62,86%.
Nh vậy, có thể thấy rằng số lợng và mức độ nghiêm trọng của các vụ tai nạn ngày càng gia tăng làm cho tỷ lệ bồi thờng cũng tăng theo từ đó ảnh hởng không tốt đến kêt quả kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô tại PJICO, đồng thời gây ra những khó khăn cho ngời tham gia bảo hiểm.