Bảng 4.24 Nhu cầu vay vốn của các khách hàng trong tƣơng lai
ĐVT
Mục đích vay Nơi vay Thời hạn vay (tháng)
Tổng Mua, xây dựng, sửa nhà Sản xuất, kinh doanh Học tập Tiêu dùng Ngân hàng Quỹ tín dụng Bên ngoài <=12 >12- 24 >24- 36 >36 Lƣợt 23 23 5 27 65 3 10 10 26 34 8 78 % 29,49 29,49 6,41 34,62 83,33 3,85 12,82 12,82 33,33 45,59 10,26 100 Có 71 trong tổng số 76 ngƣời có nhu cầu vay vốn trong tƣơng lai, tổng
cộng có 78 lƣợt nhu cầu. Trong số này thì mục đích vay vốn nhiều nhất là tiêu dùng, mục đích xây nhà và sản xuất kinh doanh cũng tƣơng đối nhiều, số ít có mục đích là để học tập. Hầu hết các khách hàng đều có mong muốn vay ở ngân hàng. Thời hạn vay vốn đƣợc yêu cầu nhiều nhất là các món vay trung hạn có thời hạn từ trên 12 đến 36 tháng. Từ đây có thể căn cứ để đề xuất các giải pháp đáp ứng nhu cầu vay vốn của các khách hàng.
Kết luận:
* Qua phân tích số liệu của chƣơng này có thể tóm tắt lại một số ý chính về hoạt động kinh doanh của BIDV Cần Thơ nhƣ sau:
BIDV Cần Thơ kinh doanh theo kiểu một NH truyên thống, nguồn thu chủ yếu mang lại từ hoạt động tín dụng. Tình hình tín dụng đang có xu hƣớng giảm, thu nhập từ cho vay giảm, các khoản dự phòng tăng lên đáng kể. Nợ xấu đƣợc kềm chế ở mức thấp, tƣơng đối tốt. Cơ cấu doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng quá cao so với trung và dài hạn, trong khi BIDV có ƣu thế về cho vay trung và dài hạn, thời gian gần đây, cơ cấu này có sự chuyển dịch, tăng trong trung và dài hạn và giảm trong ngắn hạn nhƣng chƣa đáng kể. Nhóm ngành chiếm doanh số cho vay cao nhất là công nghiệp, tỷ lệ nợ xấu cao nhất là nhóm ngành thƣơng nghiệp- dịch vụ (doanh số cho vay lớn thứ 2 sau nhóm ngành công nghiệp), cho vay nông nghiệp quá ít trong khi tiềm năng nhóm này rất lớn ở Cần Thơ. Đối tƣợng cho vay cao nhất là doanh nghiệp ngoài quốc doanh, Tỷ lệ nợ xấu cao nhất là đối tƣợng cá nhân trong khi doanh số cho vay đối tƣợng này chiếm tỷ trọng rất ít.
Quy mô tín dụng cá nhân đang ngày càng đƣợc mở rộng về cả ngắn trung và dài hạn, NH đang tăng cƣờng công tác thu nợ nhằm siết chặt các khoản nợ xấu từ tín dụng cá nhân. Nợ xấu cá nhân trung và dài hạn đang có xu hƣớng tăng, nhìn chung nợ xấu cá nhân đang giảm nhƣng vẫn còn ở mức cao. Sở dĩ, nợ xấu cá nhân cao là vì số lƣợng món vay nhiều, điều kiện vay càng
60
đƣợc đơn giản hóa. Vòng quay vốn tín dụng cao, nợ xấu đang dần đƣợc khống chế. Tuy nhiên mức độ tập trung vốn và dƣ nợ còn chiếm tỷ trọng quá thấp mặc dù đây là đối tƣợng rất có tiềm năng.
* Từ kết quả khảo sát từ phía khách hàng tác giả có thể rút ra một số nhận xét sau đây
Các đối tƣợng có nhu cầu sử dụng vốn vay không phân biệt về nghề nghiệp. Độ tuổi từ 30 trở xuống và từ 46 đến 60; trình độ phổ thông và đại học; thu nhập không quá cao, khoảng từ 10 triệu/ tháng trở xuống; số thành viên gia đình từ 4 trở xuống ; số lao động từ 3 trở xuống là những tiêu chí của những khách hàng có nhu cầu vay vốn nhiều nhất.
Mục đích vay liên quan đến sản xuất, kinh doanh và đặc biệt tiêu dùng là nhiều nhất; các khách hàng vay thời hạn càng ngắn sẽ có xu hƣớng vay bên ngoài nhiều hơn và ngƣợc lại; Một số lý do khiến khách hàng vay bên ngoài chủ yếu là do thủ tục nhanh và không cần tài sản đảm bảo; Các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của khách hàng chủ yếu là lãi suất và thủ tục vay, ngoài ra thái độ của nhân viên cũng ảnh hƣởng rất nhiều đến 1 số ngƣời. Một khi không hài lòng về NH các khách hàng sẽ có xu hƣớng nói cho ngƣời khác biết, góp ý và không vay ở NH đó nữa.
Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT đƣợc nhiều ngƣời chọn vay vì ấn tƣợng và uy tín thƣơng hiệu. NH Chính sách Xã hội đƣợc nhiều ngƣời hài lòng do có những chính sách hỗ trợ ngƣời nghèo. NH Kỹ Thƣơng đƣợc phê bình nhiều về các loại phí. Đa số các khách hàng không hài lòng về các yếu tố thủ tục, thu phí dịch vụ của NH, đặc biệt là thái độ phục vụ của nhân viên trong đó có BIDV
Các yếu tố làm khách hàng ấn tƣợng nhiều đến NH chủ yếu là mục đích vay vốn (liên quan đến thƣơng hiệu), tiếp xúc nhiều với nhân viên NH, thƣờng xuyên thấy logo và đi ngang NH thƣơng xuyên, tài trợ và quảng cáo. Những yếu tố làm khách hàng ấn tƣợng nhiều đến BIDV là tài trợ cho các chƣơng trình truyền hình, những chủ đề nóng, và thông tin trên báo mạng.
Nhu cầu vay vốn của khách hàng trong tƣơng lai là rất cao, trong đó sản xuất kinh doanh, tiêu dùng hay xây dựng sửa chữa nhà ở đều có số ngƣời lựa chọn gần bằng nhau. Đây có thể là căn cứ để NH xây dựng chiến lƣợc, ban hành các món vay hợp lý để thu hút khách hàng
61
CHƢƠNG 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CẦN THƠ