Vòng quay vốn tín dụng cá nhân tƣơng đối cao, trung bình xấp xỉ 2,8 vòng/năm, tƣơng đối ngắn, trung bình mỗi món vay cá nhân sẽ đƣợc thu hồi sau 4 tháng, điều này hơi bất ổn nhƣng có thể lý giải bằng nguyên nhân tỷ trọng cho vay cá nhân ngắn hạn chiếm quá cao so với tỷ trọng trung và dài hạn. Tỷ số này càng tăng chứng tỏ tốc độ lƣu chuyển vốn của NH ngày càng tăng, công tác thu hồi nợ đƣợc thực hiện tƣơng đối tốt nhƣng các món vay ngắn hạn còn chiếm tỷ trọng khá cao so với trung và dài hạn, do vậy NH cần cân bằng giữa thời hạn các món vay để sinh lời và cân bằng rủi ro.
Kết luận: Qua quá trình phân tích cụ thể về nghiệp vụ tín dụng cá nhân
của BIDV Cần Thơ, tác giả nhận định đƣợc mức độ sử dụng vốn để đầu tƣ vào nghiệp vụ tín dụng cá nhân tại BIDV Cần Thơ tƣơng đối thấp. Trong quá trình hiện nay, các NH lớn nhỏ tại Việt Nam đang chạy đua để tìm những phân khúc nhỏ nhất, đặt mục tiêu tìm kiếm và giữ chân khách hàng, các khoản tín dụng cá nhân càng đƣợc mở rộng thì đối với BIDV Cần Thơ, tín dụng cá nhân chƣa đƣợc đầu tƣ quan tâm, khách hàng cũng chƣa thu hút đƣợc nhiều. Cơ cấu doanh số cho vay cá nhân ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao hơn nhiều lần so với doanh số cho vay cá nhân trung và dài hạn. Nhìn chung thì doanh số cho vay cá nhân đang tăng dần cả về ngắn trung và dài hạn. Công tác thu hồi nợ cá nhân của NH đang trên đà phát triển. Tỷ lệ nợ xấu cá nhân cao nhất trong tất cả các thành phần kinh tế mà NH cho vay. Các món vay trung và dài hạn dƣờng nhƣ có mức độ rủi ro và khó kiểm soát hơn các món vay ngắn hạn rất nhiều. Tỷ lệ nợ xấu qua 3 năm có giảm, nhất là tín dụng cá nhân ngắn hạn, nhƣng nhìn chung vẫn còn cao so với mặt bằng cho vay chung. Vòng quay vốn tín dụng tƣơng đối cao, điều này chƣa thể khẳng định là tốt vì các món vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng khá cao. Từ đây, NH cần phải xem lại cách thức cho vay, phân bố lại cơ cấu cho vay giữa các thời hạn để cân bằng lợi nhuận và rủi ro, tân dụng đƣợc những ƣu thế trong cho vay mà NH đang có để thực hiện cho vay tốt hơn.