- Tiền gửi có kỳ hạn 203 237 67.5 269 63.9 253 70.2 381 77.1 3 Theo loại tiền
3.2.3.Giải pháp đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh
Một là, tăng cường quản lý nợ bằng cách chấp hành nghiêm thể lệ tín dụng và quy trình tín dụng, thực hiện kiểm soát trước khi cho vay, trong khi cho vay và kiểm soát sau khi cho vay đảm bảo an toàn vốn, thu hồi vốn và lãi đầy đủ. Thực hiện tốt Luật Ngân hàng nhà nước và Luật Các tổ chức tín dụng cho vay không quá 10% vốn tự có cho một khách hàng hay một nhóm khách hàng nhằm tránh rủi ro. Hoạt động một số nghiệp vụ của NHTM như cho vay và đầu tư thường mang lại lợi nhuận cao thường đi đôi với rủi ro cao. Cần
phải phân tích khách hàng, ngành hàng để phân loại khách hàng, phân loại ngành hàng để có hạn mức cho vay thích hợp và đảm bảo khả năng thu hồi nợ (gốc và lãi) sau khi cho vay. Thông tin kịp thời về khách hàng vay vốn, khả năng tài chính quan hệ với các tổ chức tín dụng khác, khả năng về mức độ tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ hay một ngành hàng nào đó. Nếu như trong thẩm định mà thiếu thông tin hoặc thông tin chưa chính xác thường dẫn tới rủi ro cao và ngược lại việc tìm kiếm thông tin một cách chính xác và kịp thời thì khi quyết định cho vay sẽ giảm thiểu được rủi ro. Tăng cường xử lý nợ tồn động, nợ xấu, đối với các vi phạm về phía khách hàng như lừa đảo, móc ngoặc, cố tình sử dụng vốn sai mục đích… thì áp dụng mọi biện pháp để tận thu, kể cả cưỡng chế, khởi tố ra pháp luật. Đối với nợ xấu do nguyên nhân rủi ro ngoài khả năng kiểm soát như thiên tai, con nợ phá sản, giải thể, khách hàng chết, mất tích… và nợ xấu do nguyên nhân khách quan, nhưng chưa phải bất khả kháng thì có thể giảm miễn lãi cho khách hàng để thu hồi nợ.
Hai là, nâng cao chất lượng nghiệp vụ đánh giá khách hàng được thể hiện qua khả năng thẩm định tình hình tài chính của khách hàng thông qua báo cáo tài chính của khách hàng, kết hợp với các thông tin phòng ngừa rủi ro đẩ xác định quan hệ tín dụng với khách hàng, đây là một trong những biện pháp quan trọng quyết định đến hiệu quả đầu tư. Đánh giá năng lực pháp lý của khách hàng nhằm ràng buộc trách nhiệm của khách hàng trước pháp luật và để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của ngân hàng. Đánh giá khả năng điều hành sản xuất kinh doanh của lãnh đạo doanh nghiệp. Đánh giá năng lực tài chính của doanh nghiệp nhằm nắm được thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp…Áp dụng nhiều hình thức cho vay thích hợp cho từng đối tượng vay nhằm phân tán rủi ro.
Ba là, tiếp tục xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ theo mô hình thống nhất từ Hội Sở đến các Chi nhánh, hoàn thiện cơ chế kiểm tra, kiểm toán nội bộ cho hệ thống dựa trên cơ sở quy định khung về những yêu cầu tối thiểu bắt
buộc đối với kiểm tra, kiểm soát nội bộ. Hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ cần tổ chức kiểm tra tập trung và diện rộng trong mọi lĩnh vực hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhằm phòng ngừa, cảnh báo rủi ro có thể xảy ra, đồng thời phát hiện những sai phạm để kịp thời chấn chỉnh. Tăng cường đào tạo bồi dưỡng cán đội ngũ kiểm tra viên, nâng cao chất lượng kiểm tra kiểm soát nội bộ, cán bộ kiểm tra có phẩm chất đạo đức, năng lực chuyên môn nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu công việc.