- Tiền gửi có kỳ hạn 203 237 67.5 269 63.9 253 70.2 381 77.1 3 Theo loại tiền
3.2.4. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn, gắn huy động vốn với sử dụng vốn
vốn với sử dụng vốn
Một là, để nâng cao hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của NHTM yêu cầu cấp thiết là phải tăng trưởng nguồn vốn nhằm đáp ứng yêu cầu sữ dụng vốn một cách có hiệu quả. Tăng trưởng nguồn vốn, đòi hỏi NHTM phải thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp huy động vốn như: đa dạng hoá sản phẩm huy động, lãi suất huy động, cung cấp sản phẩm dịch vụ trọn gói, tăng cường công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng… Thực hiện tốt chính sách khách hàng sẽ không chỉ giữ chân và thu hút khách hàng mà còn tạo ưu thế cho NHTM trong cạnh tranh khi có sự trung thành của khách hàng. Do vậy không những cần vượt lên tập quán theo kiểu "bán hàng" là xong mà còn phải biết "lắng nghe và chiếm lĩnh trái tim người tiêu dùng", xây dựng mối quan hệ gắn bó có chiều sâu giữa ngân hàng và khách hàng, rút ngắn khoảng cách giữa nhu cầu và sản phẩm, dịch vụ do ngân hàng cung cấp, và chính bằng chất lượng của sản phẩm, dịch vụ cộng với thái độ phục vụ tốt, sẵng sàng đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng thì ngân hàng sẽ nhận được sự ủng hộ lớn của khách hàng. Để đảm kinh doanh có hiệu quả, việc sử dụng vốn phải triệt để so với nguồn vốn huy động không được phép dư thừa, nếu thừa hiệu quả sử dụng vốn sẽ thấp ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của ngân hàng. Tăng cường huy động vốn với nhiều hình thức để đảm bảo huy động nguồn vốn đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn tại đơn vị như:
+ Đưa ra nhiều hình thức huy động vốn với nhiều kỳ hạn khác nhau phù hợp với yêu cầu của mọi cá nhân, mọi thành phần kinh tế như huy động tiền gửi qua đêm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu,chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm trã lãi hàng tháng, trã lãi trước…áp dụng lãi suất linh hoạt, phù hợp từng thời kỳ kèm theo tặng quà, khuyến mãi để thu hút khách hàng.
+ Có chính sách lãi suất vốn hợp lý cho từng sản phẩm huy động như qui định mức tiền gửi từ bao nhiêu trở lên, kỳ hạn nào sẽ có ưu đãi về lãi suất, ưu đãi về giao dịch với nhân hàng, thưởng, tặng quà, thăm hỏi khách hàng định kỳ 6 tháng, năm, dịp lễ, tết…
+ Quảng bá hình ảnh NHCT và tạo niềm tin đối với khách hàng.
+ Phát triển các sản phẩm thanh toán không dùng tiền mặt như: ATM, trả lương cho cán bộ, nhân viên thông qua tài khoản cá nhân, thanh toán tiền điện thoại, điện, nước… cho cá nhân, hộ gia đình.
+ Thực hiện nghiêm túc việc mua bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng và trích lập các khoản dự phòng bắt buộc theo đúng chế độ hiện hành.
+ Nâng cao hiệu quả huy động vốn: đổi mới chính sách ưu đãi khách hàng, cải tiến thủ tục huy động vốn nhanh chóng, thuận lợi, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng…
Hai là, Chi nhánh cần chú trọng đến việc nâng cao hiệu quả trong việc sử dụng tiền vốn đã huy động được, tiền vốn phải được đầu tư đúng mục đích, đảm bảo khả năng thu hồi vốn, luôn nâng cao chất lượng tín dụng để đảm bảo đồng vốn đầu tư có hiệu quả, không để xảy ra rủi ro, ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh. Vì hoạt động tín dụng đóng vai trò nòng cốt trong việc huy động tiền gửi, bởi muốn mở rộng sử dụng vốn thì NHTM phải có nguồn vốn đáp ứng.
Ba là, nâng cao tỷ lệ chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu ra bằng cách huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi có lãi suất thấp như huy động tiền gửi
không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế như Kho bạc Nhà nước, Ngân hàng phát triển, Bảo hiểm xã hội…
Bốn là, tăng dư nợ cho vay bằng cách tìm kiếm khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh, quan hệ vay trả vốn uy tín, đồng thời mở rộng mạng lưới giao dịch và thực hiện tốt chính sách khách hàng, nhất là khách hàng truyền thống.