2. Thực trạng bảo đảm tiền vay tại Chi nhánh Láng Hạ
2.2.5. Cho vay không có bảo đảm bằng tài sản
Mặc dù theo lý thuyết thì việc cho vay không có bảo đảm bằng tài sản có độ rủi ro lớn, nhng tại Chi nhánh Láng Hạ thì tỷ trọng của d nợ theo hình thức này lại là cao nhất, chiếm 63.7% năm 2003 và 58.2% năm 2004 tổng d nợ. Bởi khách hàng của Chi nhánh Láng Hạ hầu hết là các tổng công ty nhà nớc nh Tổng công ty xây dựng, tổng công ty bu chính viễn thôngViệt Nam, tổng công ty lắp máy Việt Nam; hay những khách hàng truyền thống, và một phần nhỏ là các cán bộ công nhân viên chức. Những khách hàng này hầu hết là những ngời có uy tín cao, có khả năng tài chính đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Ngoài ra, chi nhánh còn có một tỷ lệ cho vay theo chỉ định của Chính phủ vì Chi nhánh Láng Hạ nằm trong hệ thống Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam. Tuy nhiên, khi cho vay theo hình thức này, Chi nhánh Láng Hạ cũng phải thẩm định khách hàng cẩn thận, khách hàng phải thoả mãn các điều kiện theo qui định của pháp luật thì mới đợc xét cho vay không có bảo đảm. Chi nhánh Láng Hạ cũng xây dựng hệ thống chấm điểm khách hàng theo tiêu chuẩn của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam để lựa chọn khách hàng có tiềm năng ở tất cả các lĩnh vực kinh doanh, đặc biệt là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh để cho vay không có bảo đảm bằng tài sản. Nh vậy sẽ thu hút đ- ợc nhiều khách hàng vay vốn, bởi vì điều kiện về tài sản bảo đảm luôn luôn là vấn đề gây rắc rối không chỉ đối với khách hàng mà với cả ngân hàng. Việc cho vay dựa trên chính uy tín của khách hàng hay của ngời bảo lãnh sẽ giúp đơn giản hơn
rất nhiều các thủ tục về tài sản, đồng thời cũng thúc đẩy các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả để nâng cao uy tín đối với ngân hàng.
Nhìn chung với mức cho vay không có bảo đảm chiếm tỷ trọng cao nh vậy nhng tỷ lệ nợ quá hạn của hình thức cho vay này lại là 0% trong năm 2003 và 0,04% năm 2004. Điều này chứng tỏ rằng các khách hàng của chi nhánh hầu hết là những ngời có uy tín, đồng thời cũng phản ánh công tác thẩm định khách hàng của chi nhánh là khá chính xác và hợp lý để lựa chọn đợc những khách hàng thực sự tốt.