2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả bảo đảm tiền vay tại Ch
2.2.2.Nâng cao chất lợng thẩm định khách hàng cũng nh bên bảo lãnh.
Chất lợng thẩm định khách hàng sẽ liên quan đến chất lợng của việc ra quyết định cho vay và hình thức cho vay, đặc biệt là khi ngân hàng quyết định cho khách hàng vay không có bảo đảm. Bởi vì công tác thẩm định khách hàng là khâu đầu tiên trong qui trình cho vay, khi mà khách hàng đến với ngân hàng thì để biết đợc thông tin khách hàng cung cấp có đúng hay không, hay để biết đợc khách hàng là đối tợng nh thế nào, thì không có cách nào khác ngoài việc tổ chức thẩm định khách hàng. Đó chính là việc thu thập các thông tin để đánh giá năng lực tài chính của khách hàng, năng lực dân sự, t cách đạo đức, tác phong công việc,.. Những thông tin đó có thể là những thông tin phản ánh tính trung thực của khách hàng, thông tin phản ánh đặc điểm, mức độ rủi ro và lợi nhuận của doanh nghiệp, thông tin về lĩnh vực ngành nghề mà doanh nghiệp hoạt động, thông tin về tình hình tài chính, về chu kỳ kinh doanh của doanh nghiệp và cuối cùng là những thông số về số tiền, mục đích vay và các tài sản đảm bảo. Thực hiện tốt công tác này cũng đồng nghĩa với việc ngân hàng đã có thể phân loại khách hàng một cách chính xác hơn, hay xây dựng nên một danh sách khách hàng truyền thống để dễ dàng hơn trong việc quyết định cho vay những lần tiếp theo. Để làm tốt công tác này, ngân hàng nên thành lập một tổ thẩm định khách hàng riêng để có thể tập trung vào công tác thu thập thông tin khách hàng, điều tra giám sát khách hàng đợc tốt hơn. Trong đó các cán bộ thẩm định phải là những ngời có khả năng phân tích cao, trình độ chuyên môn thích hợp cũng nh có khả năng xử lý các thông tin nhanh nhạy, và điều quan trọng là phải có đạo đức nghề nghiệp. Ngoài ra trong trờng hợp cho vay bằng bảo lãnh của bên thứ ba, thì ngoài việc thẩm định khách hàng vay ngân hàng cũng cần phải thẩm định cả bên bảo lãnh xem có đủ điều kiện để đứng ra bảo lãnh hay không. Ngân hàng nên coi bên bảo lãnh cũng có tính chất giống nh chính khách hàng vay vốn của mình, áp dụng qui trình thẩm định tơng tự nh
thẩm định khách hàng vay. Ngân hàng cũng cần phải thờng xuyên cập nhật các qui định của pháp luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh của khách hàng để kịp thời có quyết định hợp lý.