- Thứ t: Trình độ đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng.
3.2.3 Hoàn thiện quy trình cho vay
Hoàn thiện quy trình cho vay có thể đợc hiểu theo các khía cạnh sau đây:
Thứ nhất, xây dựng một hệ thống các quy định cụ thể áp dụng đối với mỗi loại cho vay tiêu dùng, bao gồm: đối tợng cho vay, điều kiện cho vay, mức cho vay, lãi suất, thời hạn cho vay, quy trình giải ngân, giám sát và thu nợ.
Hiện nay, trong hệ thống NHNo cũng đã cung cấp tài liệu về thực hiện quy trình cho vay tiêu dùng, tuy nhiên tài liệu này chỉ đa ra các quy định, trình tự thực hiện cho vay tiêu dùng áp dụng chung trong toàn hệ thống. Thực tế, cho vay tiêu dùng có nhiều loại, mỗi loại có sự khác nhau về đối tợng và tính chất khoản vay. Chính vì vậy, không thể áp dụng quy trình cho vay chung vào tất cả các loại cho vay tiêu dùng. Hơn nữa, mỗi chi nhánh của NHNo lại hoạt động trên những địa bàn khác nhau với sự khác nhau về kinh tế, văn hoá xã hội...Điều này dẫn đến là đối t- ợng khách hàng của từng chi nhánh cũng có sự khác nhau đáng kể.
Thứ hai, hoàn thiện quy trình cho vay còn đợc hiểu là việc giảm bớt các thủ tục rờm rà phức tạp khi khách hàng đến vay vốn tại ngân hàng. Trên cơ sở quy trình cho vay chung đợc áp dụng trong hệ thống NHNo, chi nhánh nên lập ra quy trình cho vay cụ thể hơn nhằm phù hợp với nhóm đối tợng khách hàng mà chi nhánh phục vụ. Đồng thời chi nhánh cần chú trọng việc phân loại, thẩm định khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Một quy trình cho vay hợp lý, khoa học sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả của khoản vay.