• Chính sách tín dụng bao gồm các quy định về giới hạn cho vay đối với từng khách hàng, đối với nhóm khách hàng ; quy định về thời gian cho vay, TSĐB vay, các khoản phí dịch vụ, hình thức xử lý nợ có vấn đề và những vấn đề khác có liên quan đến hoạt động tín dụng. Để đảm bảo mục tiêu nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay, thực hiện việc kiểm soát, hạn chế được rủi ro, phát triển bền vững hoạt động tín dụng, cần phải xây dựng được một chính sách tín dụng phù hợp, thích ứng được với đặc điểm của các NHTM, với môi trường kinh doanh, với thị trường hội nhập như hiện nay. Qua đó, giúp các Ngân hàng phát huy thế mạnh của mình, khắc phục và hạn chế được các điểm yếu nhằm mục tiêu an toàn và sinh lời trong hoạt động kinh doanh của mình.
Theo đó, thực hiện đổi mới các cơ chế, chính sách tín dụng nhằm đảm bảo tăng trưởng tín dụng một cách an toàn, hiệu quả, và từng bước phù hợp với những thông lệ, cũng như chuẩn mực quốc tế. Thủ tục cấp tín dụng điều chỉnh theo hướng đơn giản hóa, sao cho thuận tiện, phù hợp hơn nữa với đặc điểm kinh doanh, các nhóm khách hàng, ngành hàng và các khoản vay, làm giảm đi những chi phí giao dịch, tránh được tâm lý e ngại của khách hàng khi đến vay vốn của Ngân hàng. Đưa ra được nhiều phương thức cho vay đa dạng hơn nữa để có thể phù hợp với loại hình là các DNVVN, qua đó tăng khả năng cạnh tranh của Ngân hàng.
Hoàn thiện chính sách tín dụng, vừa đảm bảo nguồn vốn huy động được dồi dào, vừa đảm bảo kinh doanh có lãi, bảo toàn được vốn cho vay cho Ngân
hàng. Bằng việc áp dụng các chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với từng đối tượng vay, từng món vay để khuyến khích các doanh nghiệp, khách hàng tiếp cận với nguồn vốn Ngân hàng. Thực hiện duy trì tỷ trọng cho vay ngắn hạn cao hơn cho vay trung và dài hạn, đồng thời đẩy mạnh tăng trưởng cho vay trung và dài hạn để có thể mở rộng được quy mô tín dụng, theo đó nâng cao được hiệu quả cho vay của Ngân hàng.
Có những chính sách khách hàng phù hợp : thực hiện nhiều ưu đãi với nhóm khách hàng truyền thống, có nhiều khuyến mãi hấp dẫn với nhóm khách hàng tiềm năng... Luôn có những điều chỉnh và theo dõi kịp thời đến thời hạn tín dụng và kì hạn nợ trong kì. Thời hạn tín dụng trung bình càng nhỏ, rủi ro của Ngân hàng càng thấp, càng tăng tính thanh khoản của các khoản tài trợ. Bên cạnh đó cũng cần quan tâm đến chính sách tài sản đảm bảo, thực hiện linh hoạt trong chính sách này để các doanh nghiệp có nhiều cơ hội tiếp cận với nguồn vốn của Ngân hàng hơn.
•Quy trình cho vay là trình tự thực hiện việc cấp tín dụng theo các nguyên tắc, thủ tục, đồng thời tuân thủ các quy định của pháp luật và chính sách cho vay của Ngân hàng. Ngân hàng cần có một hệ thống thông tin tốt và chính xác, kịp thời, thuận tiện cho việc tiến hành thẩm định dự án và khách hàng, đưa ra được kết luận cho vay nhanh chóng, kịp thời. Trong quá trình cho vay, luôn có biện pháp để kiểm tra, giám sát trình tự nghiệp vụ, các sai sót có thể mắc phải, hạn chế những rủi ro cho Ngân hàng. Có những biện pháp để thực hiện quy trình cho vay nhanh gọn, thủ tục bớt rườm rà, nhưng vẫn tuân thủ đầy đủ các quy định cho vay của Ngân hàng Nhà nước.
Hiện nay, trong khi Ngân hàng Nhà nước đang từng bước hoàn thiện chế độ cho vay vốn và tinh giảm các thủ tục giấy tờ, các tổ chức tín dụng nên áp dụng một số phương pháp cho vay theo hạn mức tín dụng, cho phép người vay chủ động nộp tiền vào tài khoản của mình khi có tiền, lúc đó Ngân hàng sẽ tính giảm vào nợ; khi người vay cần vốn thì chỉ cần viết giấy nhận nợ hoặc ký nhận tiền vay trong hợp đồng tín dụng của Ngân hàng và khách hàng. Về phía Ngân hàng sẽ tiết kiệm được vốn trong quá trình luân chuyển, nhưng sẽ gặp rủi ro nếu như khách
hàng không bán được hàng, không có tiền để nộp vào tài khoản, dễ dẫn đến hệ lụy nợ xấu cho Ngân hàng. Vì thế, để có thể tiến hành cho vay theo phương thức này thì phải áp dụng với từng đối tượng trong những điều kiện cụ thể theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, của Ngân hàng Công thương Việt Nam.