Ngân hàng là tổ chức trung gian đi vay để cho vay. Tiền đi vay từ dân cư, các TCTD khác, NHNN,… đều phải trả lãi. Hoạt động cho vay là hoạt động có nhiều rủi ro, đồng vốn mà ngân hàng cho vay có thể được thu hồi đúng hạn, trễ hạn hoặc có thể không thu hồi được. Vì vậy công tác thu hồi nợ được ngân hàng đặt lên hàng đầu, bởi một ngân hàng muốn hoạt động tốt không phải chỉ nâng cao doanh số cho vay mà còn phải chú trọng đến công tác thu hồi nợ làm sao để đảm bảo đồng vốn bỏ ra được thu hồi lại nhanh chóng, tránh thất thoát và có hiệu quả cao.
4.2.4.1. Doanh số thu nợ cá nhân theo thời hạn
Doanh số thu nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số thu nợ tại ngân hàng. Kinh doanh tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng qua các năm cũng tăng dần, cụ thể là năm 2012 doanh số thu nợ là 34.870 triệu đồng, chiếm 69,1%, sang năm 2013 doanh số thu nợ là 106.294 triệu đồng, chiếm 75,4% và tăng so với năm 2012 là 71.424 triệu đồng, tốc độ tăng tưởng là 179,7%. Đến năm 2014, doanh số thu nợ có xu hướng tăng nhẹ, tăng 2.525 triệu đồng so với năm 2013, tương ứng mức tăng 2,4%. Do đặc điểm của cho vay trung và dài hạn là năm cho vay sẽ định nhiều kỳ hạn thu hồi vốn dần qua nhiều năm nên khó đánh giá được tình hình thực tế trong năm. 0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 2012 2013 2014 57,753 112,528 209,141 6,782 48,306 80,001
Cho vay sửa chữa, mua nhà (Triệu đồng) Nhu cầu đời sống khác (Triệu đồng)
50
Bảng 4.7: Tình hình doanh số thu nợ cá nhân theo thời hạn qua 3 năm 2012-2014
(ĐVT: Triệu đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 2013/2012 2014/2013 Giá trị % Giá trị % Giá trị % ± % ± %
Ngắn hạn 15.560 30,9 34.765 24,6 36.325 25,0 19.205 123,4 1.560 4,5 Trung dài hạn 34.870 69,1 106.294 75,4 108.819 75,0 71.424 204,8 2.525 2,4
Tổng 50.430 100,0 141.063 100,0 145.144 100,0 90.633 179,7 4.081 2,9
Nguồn: Phòng quản lý nợ Vietcombank Huế
Tình hình doanh số thu nợ ngắn hạn trong những năm qua cũng đạt kết quả khả quan. Doanh số thu nợ năm sau cao hơn năm trước, cụ thể năm 2012 doanh số thu nợ đạt 15.560 triệu đồng, chiếm 30,9% đến năm 2013 đạt được 34.765 triệu đồng chiếm 24,6%, so với năm 2012 tăng 19.205 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng 123,4%. Sang năm 2014, doanh số thu nợ tăng nhẹ 1.560 triệu đồng, tương ứng tăng 4,5% và đạt 36.325 triệu đồng.
Biểu đồ 4.3: Doanh số thu nợ cá nhân
Nhìn chung, doanh số thu nợ trong 3 năm qua đều có xu hướng tăng, đây là một kết quả rất đáng mừng cho ngân hàng. Nguyên nhân của sự gia tăng này là do đội ngũ cán bộ nhiệt tình, có nhiều kinh nghiệm trong lựa chọn khách hàng, trong
0 50,000 100,000 150,000 2012 2013 2014 15,560 34,765 36,325 34,870 106,294 108,819
51
công tác thẩm định và theo dõi quá trình sử dụng vốn và đôn đốc khách hàng trả nợ cộng với sự hướng dẫn chỉ đạo của các cấp lãnh đạo nên công tác thu hồi nợ luôn được thực hiện triệt để.
4.2.4.2. Doanh số thu nợ cá nhân theo mục đích sử dụng vốn
Nhìn chung, cùng với sự gia tăng của doanh số cho vay thì doanh số thu nợ có xu hướng tăng dần qua các năm.
Bảng 4.8: Tình hình doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 2013/2012 2014/2013 ± % ± %
1. Cho vay sửa chữa, mua nhà 40.306 126.329 129.012 86.032 213,4 2.683 2,1 2. Nhu cầu đời sống khác 10.124 14.743 16.132 4.610 45,5 1.398 9,5
Tổng 50.430 141.063 145.144 90.633 179,7 4.081 2,9
Nguồn: Phòng quản lý nợ Vietcombank Huế
Biểu đồ 4.4: Cơ cấu doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn
Doanh số thu nợ cho vay sửa chữa, mua nhà chiếm tỷ trọng rất lớn, cao nhất là năm 2014 với doanh số thu nợ đạt 129.012 triệu đồng, tăng 2.683 triệu đồng, tăng
0 50,000 100,000 150,000 2012 2013 2014 40,306 126,329 129,012 10,124 14,743 16,132
52
thêm 2,1% so với năm 2013. Doanh số thu nợ nhu cầu đời sống khác cũng tăng nhẹ, năm 2014 tăng 1.398 triệu đồng tương ứng tăng 9,5% so với năm 2013.
4.3. PHÂN TÍCH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ