5. Nội dung và các kết quả ựạt ựược
3.2.2.3. Phân tắch tình hình doanh số thu nợ ngắn hạn
a) Phân tắch tình hình doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế
Bảng 08: DOANH SỐ THU NỢ NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ (2006 Ờ 2008) đVT: Triệu ựồng Chênh lệch 2006 Ờ 2007 Chênh lệch 2007 Ờ 2008 Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số tiền % Số tiền % Cá thể 409.163 305.863 386.411 -103.300 -25,22 80.548 26,33 DNNN 1.062.135 738.457 509.243 -323.678 -30,47 -229.214 -31,04 CT TNHH 771.239 1.036.000 1.181.146 264.761 34,33 145.146 14,01 DNTN 453.297 340.697 444.337 -112.600 -24,84 103.640 30,42 Tổng 2.695.834 2.421.017 2.521.137 -274.817 -10,19 100.120 4,14
(Nguồn: Phòng Khách Hàng Doanh Nghiệp)
0 200000 400000 600000 800000 1000000 1200000 1400000 2006 2007 2008 Năm T ri ệu ự ồn g Cá thể DNNN CT TNHH DNTN
Nhìn chung, doanh số thu nợ ngắn hạn có nhiều biến ựộng. Năm 2006, doanh số thu nợ ựạt 2.695.834 triệu ựồng, chỉ tiêu này giảm 10,19% vào năm sau. Sang năm 2008 tình hình tăng trở lại, nhưng chỉ tăng 4,14%. Tình hình ựã diễn biến cụ thể như sau:
- Cá thể: Trong 3 năm thì chỉ tiêu này cao vào năm 2006. Năm 2007, doanh số thu nợ giảm 25,22%, nhưng tình hình ựược cải thiện trong năm 2008 khi doanh số thu nợ tăng trở lại 26,23%. đặc ựiểm của ựối tượng vay vốn kinh doanh cá thể là số lượng người vay nhiều nhưng lượng vốn vay trên từng cá thể lại không lớn, ắt bị ảnh hưởng từ quyết ựịnh bất lợi của Ngân hàng nhà nước do ựó rủi ro trong thu hồi các khoản nợ là không ựáng lo ngại.
- Doanh nghiệp nhà nước: Ngược lại với doanh số cho vay, doanh số thu nợ giảm ựiều qua các năm, khoảng 30% mỗi năm. Nguyên nhân là do tình hình hoạt ựộng kinh doanh của các doanh nghiệp này hiệu quả chưa cao do những tác ựộng khách quan lẫn chủ quan, các khoản vay vốn cho ựối tượng này chủ yếu là ựầu tư vào cơ sở, trang thiết bị. Các yếu tố vật liệu ựầu vào và sản phẩm ựầu ra gặp không ắt khó khăn, ựi ựôi với nó là sự trở ngại trong thu hồi nợ của Ngân hàng ựối với ựối tượng này. Trong năm 2009, Ngân hàng cần xem xét lại kỹ hơn công tác thu hồi nợ cũng như công tác thẩm ựịnh, tài sản ựảm bảo của ựối tượng này.
- Công ty Trách nhiệm hữu hạn: Việc thu nợ ựối với ựối tượng này tăng trưởng ổn ựịnh từ 15% ựến 30% qua các năm. Nguyên nhân một phần là do tổng doanh số cho vay ngắn hạn tăng lên, một phần là do từ năm 2006 ựến nay tình hình sản xuất kinh doanh ựã ựi vào ổn ựịnh, các doanh nghiệp có kinh nghiệm quản lý và có chiến lược kinh doanh hiệu quả. Cộng vào ựó là Ngân hàng ựã thực hiện tốt công tác thẩm ựịnh nên doanh số thu nợ tăng lên trong những năm gần ựây. Cụ thể ựạt 1.036.000 triệu ựồng vào năm 2007, 1.181.146 triệu ựồng vào năm 2008, qua ựó cho thấy doanh số thu nợ lĩnh vực này chiếm tỷ trọng cao, gần 47% trên tổng doanh số thu nợ ngắn hạn.
- Doanh nghiệp tư nhân: Doanh số thu nợ biến ựộng tương tự như sự biến ựộng ở cá thể và chiếm tỷ trọng trên 15% trên tổng doanh số thu nợ qua các năm. Trong năm 2007, chỉ tiêu này giảm bớt 24,84% chỉ còn 340.697 triệu ựồng, gây khó khăn trong việc thu hồi nợ của Ngân hàng. Nguyên nhân giảm là trong năm
này do sự cạnh tranh gay gắt với hàng hóa nước ngoài ựa dạng, phong phú về mẫu mã, giá cả và chất lượng, ựược sự ưa chuộng của người dân hơn là hàng hóa trong nước. Năm 2008 tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp ựược cải tiến nhiều mặt nên doanh số thu nợ ựối với ựối tượng này tăng 30,42% làm cho chỉ tiêu này ựạt gần 444.337 triệu ựồng.
b) Phân tắch tình hình doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề
Bảng 09: DOANH SỐ THU NỢ NGẮN HẠN THEO NGÀNH NGHỀ (2006 Ờ 2008) đVT: Triệu ựồng Chênh lệch 2006 Ờ 2007 Chênh lệch 2007 Ờ 2008 Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số tiền % Số tiền %
Nông Nghiệp 285.471 251.041 362.081 -34.430 -12,06 111.040 44,23
Công Thương 1.822.000 1.504.689 1.629.235 -317.311 -17,42 124.546 8,28
Tiêu dùng 588.363 665.287 529.821 76.924 13,07 -135.466 -20,36
Tổng cộng 2.695.834 2.421.017 2.521.137 -274.817 -10,19 100.120 4,14
(Nguồn: Phòng Khách Hàng Doanh Nghiệp)
- Nông Nghiệp: Doanh số thu nợ trong cho vay nông nghiệp có chiều hướng tăng trở lại sau một năm ngành nông nghiệp gặp nhiều khó khăn. Trong năm 2007 do thiên tai, dịch bệnh làm ảnh hưởng ựến các yếu tố ựầu vào cũng như ựầu ra sản phẩm. 0 200000 400000 600000 800000 1000000 1200000 1400000 1600000 1800000 2000000 2006 2007 2008 Năm T ri ệu ự ồn g Nông Nghiệp Công Thương Tiêu dùng
Mặt khác, trong năm này nền nông nghiệp ựặc biệt ựược sự quan tâm với nhiều chắnh sách hỗ trợ của Chắnh phủ và ngân hàng, nên công tác thu nợ ựối với ngành không ựược tập trung ựẩy mạnh làm chỉ tiêu này chỉ ựạt 251.041 triệu ựồng, giảm 12,06% so với năm trước. Trong năm 2008, nền nông nghiệp tăng trưởng khá như ựã phân tắch ở trên nên việc thu nợ có phần thuận lợi hơn ựối với Ngân hàng và ựạt mức 362.081 triệu ựồng, tăng 44,23% so với năm trước.
- Công Thương: Trong lĩnh vực cho vay Công Thương chủ yếu là cho vay sản xuất kinh doanh và các dịch vụ khác, tình hình thu nợ mặc dù biến ựộng liên tục nhưng nhìn chung có xu hướng tăng trở lại. Nếu xét về cơ cấu thì doanh số thu nợ cho vay lĩnh vực này vẫn luôn chiếm trên 60% tỷ trọng doanh số cho vay. Năm 2007, doanh số thu nợ của Ngân hàng giảm ựi một khoản 317.311 triệu ựồng so với năm 2006 không phải do hiệu quả của công tác cho vay, mà một phần là do sự biến ựộng của tình hình kinh tế thị trường, lạm phát tăng không ựồng bộ với tăng trưởng kinh tế làm chi phắ ựầu vào cho hoạt ựộng kinh doanh các doanh nghiệp tăng cao. Trong năm 2008, tình hình sản xuất kinh doanh các doanh nghiệp, cá nhân dần ựược cải thiện và ựạt ựược hiệu quả kinh doanh cao hơn năm trước làm cho doanh số thu nợ của Chi nhánh có tăng lên 124.546 triệu ựồng nhưng chỉ với tỷ lệ 8,28%.
- Tiêu dùng: Chỉ tiêu này biến ựộng ngược lại với doanh số cho vay. Năm 2006 chỉ tiêu này ựạt 588.363 triệu ựồng, năm 2007 tăng 13,07% ựạt 665.287 triệu ựồng, sang năm 2008 chỉ tiêu này giảm 20,36% chỉ còn 529.821 triệu ựồng. Nhìn chung tình hình thu nợ cho ựối tượng tiêu dùng ắt gặp khó khăn, tỷ trọng doanh số thu nợ tiêu dùng luôn chiếm trên 20% tổng doanh số thu nợ qua các năm, nên tình hình biến ựộng của chỉ tiêu này không ựáng lo ngại.