Khái quát tình hình kinh doanh của chi nhánh ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Thăng Long trong thời gian 3 năm gần đây 2006., 2007, 2008 về các hoạt động như: Tín dụng, Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối…cũng như các hoạt động trong nội bộ chi nhánh.
Bảng 2.1: Kết quả họat động kinh doanh ngân hàng
(Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết năm 2006, 2007, 2008)
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 t t Các chỉ tiêu Đơn vị tính Kết quả (+) (-) (%) so năm trước Kết quả (+) (-) (%) so năm trước Kết quả (+) (-) (%) so năm trước 1 Nguồn vốn huy động Tỷ đồng 8.221 10% 10.518 30% 6.763 -36% 2 Tổng dư nợ Tỷ đồng 3.035 -7,7% 3.564 17,4% 2.482 -30,4% 3 Nợ xấu - Trong đó nợ xấu nhóm 3-nhóm 5 (%) 4% 0 1,65% -2,35% 3,7% 2,05% 4 Chênh lệch thu-chi (chưa lương) Tỷ đồng 83,5 2,5% 155 86,3% 126 -18,7% 5 Thu dịch vụ (tổng thu dịch vụ/Lãi ròng) Triệu 6 25% 9 50% 11 22,2% 6 Vốn huy động bình quân/CB Tỷ đồng 32,6 11,3% 36,9 13,2% 23,3 -36,8% 7 Dư nợ bình quân/Cán bộ Tỷ đồng 12 -7% 12,5 4,2% 8,5 -32%
http://etrithuc.vn 30 30 * Hoạt động tín dụng : Bảng 2.2. Tình hình sử dụng vốn của Ngân hàng Đơn vị: tỷ VND Năm Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Tổng dư nợ 3.035 3.564 2.482 Tăng trưởng tuyệt đối 529 -1.082 Tốc độ tăng trưởng (%) 17,4 -30,4
(Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết năm 2006, 2007, 2008)
Hoạt động tín dụng trong những năm gần đây gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là trong 3 năm trở lại đây, có tăng nhưng không cao 2006-2007 đến năm 2008 thì giảm mạnh. Tình hình trên của chi nhánh ngân hàng No&PTNT Thăng Long xuất phát từ nhiều nguyên nhân. Năm 2006, chi nhánh tập trung vào các hoạt động nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, đầu tư có chọn lọc vào một số dự án thật sự có hiệu quả, tăng cường cán bộ đi thu nợ xấu, nợđã xử lý rủi ro. Do vậy, tỷ lệ tăng trưởng tín dụng không cao nhưng chất lượng tín dụng đã được nâng cao đáng kể, tỷ lệ nợ
xấu đã giảm nhiều so với đầu năm. Năm 2007, phải đối mặt với nhiều khó khăn, nhưng chi nhánh đã tích cực thực hiện các giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng một cách an toàn, hiệu quả. Chú trọng đầu tư các dự án, doanh nghiệp vừa và nhỏ, mở
rộng cho vay tiêu dùng thông qua việc hợp tác với các trường đại học, cơ quan để
phát hành thẻ có chức năng thấu chi,…Bước sang năm 2008, tổng dư nợ giảm mạnh so với thời diểm 31/12/2007, chủ yếu giảm dư nợ ngắn hạ do quý II, quý III/2008 thực hiện các giải pháp thắt chặt tiền tệ theo định hướng chỉ đạo của chính phủ, NHNN và NHNo, đảm bảo cân đối vốn kịp thời tại chi nhánh và hệ thống. Về cuối năm, ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng trên toàn thế giới, thị trường hàng hóa các mặt hàng truyền thống như sắt, thép, phân bón, thức ăn chăn nuôi tiếp tục giảm giá làm giảm kết quả tài chính của khách hàng nhất là các khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ dẫn đến không đủđiều kiện vay vốn, nợ xấu tăng, khách hàng phải bán tài sản để trả nợ ngân hàng, nhu cầu vay giảm. Đối với các khách hàng doanh
http://etrithuc.vn 31 31
nghiệp truyền thống, uy tín, đủ điều kiện vay vốn, việc cho vay chọn lọc khó do bị
cạnh tranh mạnh bởi các ngân hàng.
Thực hiện giải pháp kiểm soát cho vay thời điểm nóng, tại chi nhánh không có cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán nên không bị ảnh hưởng rủi ro từ thị
trường chứng khoán. Chi nhánh tăng cường kiểm tra trước và sau khi cho vay để
kiểm soát việc sử dụng vốn vay, tình hình kinh doanh, tài chính và khả năng trả nợ
của khách hàng để có biện pháp quản lý vốn vay kịp thời. * Hoạt động tài chính : Bảng 2.3. Tình hình tài chình của Ngân hàng. Đơn vị: tỷ VND Năm Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Tổng thu 1.179 1.531 1.196,7 Tổng chi 1.095 1.376 1.071
Chênh lệch thu chi 84 155 125,7
Tăng trưởng tuyệt đối 71 -29,3 Tốc độ tăng trưởng(%) 8,5 -18,9
(Nguồn số liệu: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2006, 2007, 2008)
Qua bảng trên ta thấy, kết quả hoạt động tài chính của chi nhánh trong 3 năm gần đây có sự biến động mạnh mẽ. Năm 2006 đến năm 2007, kết quả tài chính tăng 8,5 %, chênh lệch thu chi từ 84 tỷ VND tăng lên 155 tỷ VND, có được sự tăng trưởng đáng kể này, chi nhánh thực hiện phân loại nợ, trích dự phòng và xử lý rủi ro theo kế hoạch được giao. Năm 2007 đã trích rủi ro 73 tỷ VND, thu nợ xử lý rủi ro 76 tỷđồng, tỷ lệ nợ xấu 1.7%, thực hiện quản lý chi tiêu chặt chẽ, tiết kiệm chi phí
ở mức hợp lý. Xử lý dứt điểm các tồn tại về tài chính, các khoản tạm ứng, tạm chi,…Chi nhánh đã tích cực áp dụng mọi biện pháp để huy động nguồn vốn rẻ, không kỳ hạn từ các dự án thuộc các Bộ, Ngành và nguồn vốn thanh toán từ các
http://etrithuc.vn 32 32
doanh nghiệp lớn đồng thời điều hành linh hoạt lãi suất cho vay trên cơ sở lãi suất
đầu và cạnh tranh trên thị trường.
Bước sang năm 2008, hoạt động tài chính gặp rất nhiều khó khăn, giảm về tổng chi song tổng thu giảm nên chênh lệch thu-chi thấp hơn so với năm trước đó, giảm 18,9%. Kết quả tài chính bị ảnh hưởng do có biến động lớn về lãi suất huy động và lãi suất cho vay: giai đoạn lãi suất huy động tăng bất thường , dư nợ trung, dài hạn cũ hầu hết thực hiện theo lãi suất cho vay cố dịnh nên khi lãi suất huy động tăng nhưng không tăng được lãi suất cho vay đã làm phát sinh lỗ trong khi việc thỏa thuận để tăng lãi suất còn gặp khó khăn, chưa đạt hiệu quả. Giai đoạn lãi suất huy
động giảm, chi nhánh chịu bù đắp chi phí cho các khoản tiền gửi nhận thời điểm lãi suất cao đảm bảo thanh khoản vốn chưa đến hạn thanh toán. Các tháng cuối năm, hoạt động sản xuất kinh doanh của các khách hàng doanh nghiệp do tiêu thụ hàng hóa giảm gián tiếp làm giảm dòng vốn thanh toán qua ngân hàng và ảnh hưởng đến kết quả thu dịch vụ, tăng trưởng vốn tại chi nhánh, thêm vào đó, thu nợ từ nợ xấu và nợđã xử lý rủi ro còn chậm, ba chi nhánh cấp II mang lại hiệu quả cao về tài chính
đã được tách để nâng cấp.
* Các hoạt động khác:
- Hoạt động TTQT - Kinh doanh ngoại hối:
Về thanh toán quốc tế: Doanh số TTQT giảm không đáng kể( 6%) so với năm 2007, trong đó doanh số hàng xuất khẩu tăng, doanh số hàng nhập khẩu giảm do giảm doanh số chuyển tiền. Thanh toán L/C và nhờ thu tăng so với năm 2007.
Về kinh doanh ngoại tệ: doanh số tăng so với năm 2007, kinh doanh ngoại tệ
phục vụ khách hàng có phát sinh giao dịch về TTQT, khách hàng vay vốn ngoại tệ, khách hàng dự án.
- Hoạt động dịch vụ thẻ và Maketing:
Giải quyết kịp thời các yêu cầu của khách hàng, thực hiện đúng quy định về
chuyển đổi dữ liệu sang hệ thống mới, phát hành thẻ của NHNo Việt Nam. Phát triển dịch vụ chi trả lương qua tài khoản thẻ ATM đối với CB công chức tại 18 cơ
http://etrithuc.vn 33 33
quan, tổ chức; dịch vụ SMS Banking; Mobile Banking,…Triển khai dịch vụ gửi tiền nhiều nơi, rút tiền nhiều nơi.
Trong năm, chi nhánh đã tiếp cận thành công các nguồn tiền gửi dự án như: Dự án hỗ trợ y tế 7 tỉnh phía Bắc và một số dự án thuộc Bộ ngành khác, nâng tỷ
trọng nguồn tiền gửi không kỳ hạn ngoại tệ tăng so với kế hoạch và so với cùng kỳ
năm trước.
Các hoạt động trên của ngân hàng đều có liên quan mật thiết với công tác huy
động vốn- là hoạt động trước tiên và giữ vai trò quan trọng, đảm bảo nguyên liệu cho hoạt động ngân hàng. Trong thời gian qua, công tác huy động vốn của chi nhánh đã có được những bước tiến đáng kể, khẳng định vai trò là tiền đề cho các hoạt động khác của chi nhánh.