II- Cho vay trả góp vốn lãi chia đều:
2.2.5.1Nhu cầu vay vốn của khách hàng:
DNNN là đối tượng mà Ngân Hàng vẫn xác định là khách hàng chính của Chi Nhánh, chiếm một tỷ lệ lớn trong tổng dư nợ. Đặc điểm của khách hàng này là có quan hệ tín dụng nhiều năm, là các doanh nghiệp giữ vai trò chủ đạo trong khu vực. Trong đó chiếm chủ yếu là các công ty thực hiện chức năng thương mại, các công ty này có vốn chủ sở hữu thấp, công nợ lớn, mặt hàng sản xuất không đủ sức cạnh tranh, thiếu tính ổn định, lợi nhuận thấp, do vậy xảy ra rủi ro thì tổn thất lớn. Vì vậy, nhu cầu cho đầu tư tài sản cố định có phần hạn chế, việc đầu tư tại Chi Nhánh phụ thuộc vào nhu cầu của doanh nghiệp thể hiện ở Hồ sơ xin vay của khách hàng. Một hạn chế khác nữa ảnh hưởng đến cung cấp tín dụng trung dài hạn đối với khách hàng đó là chất lượng của các hồ sơ gởi lên cho Ngân Hàng. Các hồ sơ vay vốn nếu không đảm bảo hiệu quả kinh tế, an toàn trong khi thu hồi vốn sau khi thẩm định, Chi Nhánh sẽ từ chối tiếp nhận cho vay. Tuy nhiên trong những năm qua, Chi Nhánh vẫn nhận được các Hồ sơ xin vay vốn trung dài hạn lớn, hiệu quả kinh tế cao, ….
2.2.5.2 Trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng tại Chi Nhánh:
Thẩm định tín dụng trung dài hạn là hoạt động nghiệp vụ khó, đòi hỏi ở cán bộ tín dụng nhiều kiến thức, khả năng, để quá trình thẩm định được khoa học, chính xác và thống nhất trong toàn hệ thống. Như vậy hiệu quả của quá trình thẩm định phụ thuộc rất nhiều vào trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng.