Để có một chất lượng tín dụng tốt, trước hết cần phải huy động một lượng vốn rẻ, dồi dào. Bên cạnh nguồn vốn tự có, Ngân hàng phải tiến hành huy động vốn từ bên ngoài bằng việc đa dạng hoá hình thức huy động như huy động từ các tổ chức và cá nhân khác bằng hình thức gửi tiết kiệm, phát hành trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá khác, huy động từ việc đi vay các tổ chức tín dụng khác trong nước cũng như nước ngoài, huy động từ việc chiết khấu, cầm cố các giấy tờ có giá trên thị trường tiền tệ và thị trường tài chính, tái chiết khấu các giấy tờ có giá ngắn hạn, đi vay tái cấp vốn tại NHNN.
Trên địa bàn nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư rất lớn và mục đích của người gửi tiền là kiếm lời thông qua lãi suất tiết kiệm. Do đó ngoài việc đa dạng hoá hình thức huy động thì cần phải áp dụng mức lãi suất hấp dẫn kèm theo tiết kiệm dự thưởng, khuyến mại, tăng cường tuyên truyền… để thu hút nguồn vốn. Hiện nay, Chi nhánh chủ yếu huy động ngắn hạn nhưng lại chủ yếu cho vay trung và dài hạn. Mặc dù NHNN cho phép sử dụng 40% vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn, tuy nhiên để giảm rủi ro cũng như đáp
ứng được nhu cầu vốn dài hạn thì Chi nhánh cần tìm kiếm thêm nguồn trung và dài hạn. Đặc biệt Ngân hàng cần nhanh chóng áp dụng hệ thống Ngân hàng một cửa, tiết kiệm được thời gian và thuận tiện đối với khách hàng. Có được nguồn vốn ổn định và đa dạng sẽ tạo ra một cơ cấu cho vay phù hợp và hiệu quả.