1. KINH NGHIỆM BẢO HIỂM TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI MỸ
1.2.3. Kết quả và bài học kinh nghiệm:
Cựng với cỏc sản phẩm khỏc như bảo đảm, cỏc khoản vay trực tiếp…bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu của Eximbank đang trở thành cụng cụ hỗ trợ xuất khẩu ngày càng hiệu quả cho cỏc nhà xuất khẩu Mỹ, đặc biệt là cỏc doanh nghiệp nhỏ, thực hiện tốt sứ mệnh mà Chớnh phủ Mỹ giao cho Eximbank.
Năm 2005, Eximbank cung cấp bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu cho trờn 4,3 tỷ$ giỏ trị hàng húa xuất khẩu, trong đú bảo hiểm dành cho cỏc doanh nghiệp nhỏ là 1,7 tỷ $. Eximbank đó thực hiện 2.107 hợp đồng bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu cho cỏc doanh nghiệp nhỏ, chiếm đến 90% trong tổng số cỏ
hợp đồng bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu của Eximbank trong năm7
.
7
54
Đến năm 2008, Eximbank cung cấp bảo hiểm cho 3,9 tỷ $ giỏ trị hàng húa xuất khẩu,việc giảm giỏ trị hàng được bảo hiểm này là do sự phỏt triển mạnh của cỏc cụng ty bảo hiểm tư nhõn như AIU và sự thõm nhập thị trường ngày càng mạnh mẽ của cỏc tập đoàn bảo hiểm lớn của chõu Âu như Euler Hermes hay Coface. Eximbank chỉ đúng vai trũ hỗ trợ cho sự phỏt triển của bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu, khụng cạnh tranh với cỏc cụng ty bảo hiểm tư nhõn mà chỉ làm nhiệm vụ lấp khoảng trống của thị trường, đảm bảo cỏc doanh nghiệp xuất khẩu của Mỹ được cung cấp bảo hiểm một cỏch đầy đủ nhất trước những rủi ro mà họ cú thể gặp phải. Tuy nhiờn, trong năm này giỏ trị bảo hiểm dành cho cỏc doanh nghiệp nhỏ lại tăng lờn với 1,9 tỷ $, Eximbank đó cung cấp 1,854 hợp đồng bảo hiểm cho khối cỏc doanh nghiệp
này, chiếm 91,4% tổng số hợp đồng bảo hiểm trong năm8. Điều đú đó cho
thấy cỏc doanh nghiệp nhỏ đó nhận thấy được những lợi ớch hỗ trợ trong bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu của Eximbank- điều mà cỏc cụng ty bảo hiểm tư nhõn khụng cung cấp.
Từ mụ hỡnh bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu tại Mỹ núi chung và tại Eximbank núi riờng cú thể rỳt ra một số bài học kinh nghiệm sau:
1) Eximbank là một tổ chức Chớnh phủ hoạt động độc lập, chịu sự điều hành trực tiếp từ Chớnh phủ do đú cỏc kế hoạch và phương hướng hoạt động sẽ đi theo đỳng định hướng và chiến lược thỳc đẩy xuất khẩu của Chớnh phủ, cung cấp cỏc cụng cụ hỗ trợ cho cỏc doanh nghiệp Mỹ, đặc biệt là cỏc doanh nghiệp nhỏ, thỳc đẩy thương mại quốc tế của Mỹ. Trong cỏc trường hợp đặc biệt Eximbank cú thể được vay từ Bộ Tài chớnh để kịp thời hỗ trợ cho hoạt động xuất khẩu. Vừa hoạt động như 1 ngõn hàng thương mại, vừa là tổ chức tớn dụng xuất khẩu của Mỹ, cỏc sản phẩm của Eximbank đa dạng, từ bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu đến cung cấp những khoản vay trực tiếp, cỏc khoản vay này khụng chỉ phục vụ cho đẩy mạnh xuất khẩu mà cỏc doanh nghiệp khụng
8
55
tham gia vào xuất khẩu cũng cú thể vay. Hoạt động của Eximbank trờn nguyờn tắc hỗ trợ là chớnh song vẫn là một tổ chức hoạt động cú thu lợi nhuận, do đú vừa hỗ trợ cho cỏc doanh nghiệp, vừa giảm gỏnh nặng cho ngõn sỏch Nhà nước.
Nhưng để mụ hỡnh này hoạt động cú hiệu quả đũi hỏi cú trỡnh độ quản lý, trỡnh độ nghiệp vụ, kỹ năng chuyờn mụn rất cao, khụng chỉ vậy cũn đũi hỏi cơ chế chớnh sỏch của Nhà nước phải mở để tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc cụng ty bảo hiểm tư nhõn của cả trong nước và nước ngoài phỏt triển, cung cấp sản phẩm bảo hiểm đỏp ứng nhu cầu rất lớn của một nước cú kim ngạch xuất khẩu hàng đầu thế giới. Bởi vỡ đặc điểm chung của nền kinh tế Mỹ là Nhà nước khụng can thiệp quỏ sõu vào cỏc hoạt động của nền kinh tế, Eximbank là tổ chức Chớnh phủ hoạt động với mục đớch hỗ trợ song khụng cạnh tranh, khụng độc quyền, mà cung cấp cỏc sản phẩm song song với khu vực tư nhõn, bổ sung những sản phẩm mà khu vực này khụng cung cấp. Sản phẩm của Eximbank như trờn đó thấy đề ra những yờu cầu khỏ khắt khe về tiờu chuẩn của người xuất khẩu, của tổ chức tài chớnh hay của người nhập khẩu, yờu cầu về nguồn gốc xuất xứ cũng cao, chỉ cung cấp một phần nhu cầu bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu cũn phần lớn là do khu vực tư nhõn cung cấp. Vỡ thế cỏc cụng ty bảo hiểm tư nhõn đúng vai trũ chủ đạo trong thị trường bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu Mỹ cựng hoạt động với tổ chức tớn dụng xuất khẩu chớnh thức. Mụ hỡnh này đũi hỏi một chớnh sỏch kinh tế mở từ phớa Nhà nước và sự phỏt triển hoạt động của khu vực tư nhõn.
2) Trong tất cả cỏc loại hỡnh bảo hiểm mà Eximbank cung cấp đều ỏp dụng quy tắc nguồn gốc xuất xứ: sản phẩm xuất khẩu đều phải cú ớt nhất 51% hàm lượng nội địa (bao gồm cả sức lao động nhưng khụng bao gồm cụng đoạn kẻ ký mó hiệu) và phải xuất đi từ Mỹ.
Yờu cầu về nguồn gốc xuất xứ này đảm bảo rằng cỏc sản phẩm bảo hiểm mà Eximbank cung cấp thực sự trở thành cụng cụ hữu hiệu hỗ trợ cho cỏc sản phẩm của Mỹ, thực sự đem lại lợi ớch cho cỏc doanh nghiệp Mỹ.
56
Cỏc sản phẩm xuất khẩu của Mỹ chủ yếu là mỏy múc, thiết bị, cỏc sản phẩm hoàn thiện do đú quy định về nguồn gốc xuất xứ như vậy sẽ vừa khuyến khớch cỏ doanh nghiệp xuất khẩu sử dụng cỏc nguồn lực trong nước, đặc biệt là lao động vừa khụng ngăn cản cỏc doanh nghiệp này mua nguyờn vật liệu thụ và giao gia cụng ở một số cụng đoạn ở cỏc nước cú chi phớ sản xuất rẻ hơn, tham gia vào quỏ trỡnh sản xuất quốc tế và vẫn đảm bảo lợi ớch cho cỏc doanh nghiệp Mỹ.
3) Trong bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu của Eximbank cú sự ưu tiờn đặc biệt cho mặt hàng xuất khẩu là hàng nụng sản và dành cho cỏc doanh nghiệp nhỏ. Điều này được thể hiện rất rừ trong cỏc quy định của Eximbank về mức phớ tối thiểu mà cỏc doanh nghiệp nhỏ phải nộp thấp hơn cỏc doanh nghiệp khỏc, tỷ lệ phớ bảo hiểm dành cho cỏc doanh nghiệp nhỏ khụng phụ thuộc vào nước nhập khẩu thể hiện mục đớch khuyến khớch khối cỏc doanh nghiệp này xuất khẩu vào tất cả cỏc thị trường, dự là thị trường chiến lược của Mỹ hay khụng, tận dụng mọi cơ hội để tăng lượng hàng xuất khẩu; cỏc tiờu chuẩn của nhà xuất khẩu là cỏc doanh nghiệp nhỏ cũng khụng khắt khe như cỏc doanh nghiệp khỏc. Đõy là điểm khỏc biệt trong sản phẩm bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu của Eximbank so với của cỏc cụng ty bảo hiểm tư nhõn khỏc bởi ở cỏc cụng ty này khụng cú sự phõn biệt giữa doanh nghiệp cú quy mụ nhỏ hay quy mụ lớn. Điều này giải thớch tại sao trong khi cỏc doanh nghiệp khỏc chọn cỏc cụng ty bảo hiểm tư nhõn vỡ sự tiện lợi thỡ cỏc doanh nghiệp nhỏ lại chọn Eximbank vỡ những ưu đói dành cho họ và phần lớn cỏc hợp đồng bảo hiểm của Eximbank là ký với khối cỏc doanh nghiệp này. Cỏc doanh nghiệp nhỏ chiếm đến 99% số cỏc doanh nghiệp độc lập (thuộc khu vực tư nhõn) tại Mỹ, số doanh nghiệp này sử dụng đến 52% lao động (trong đú cú số lượng lớn những lao động lớn tuổi và người làm việc thờm giờ) và là lực lượng đúng vai trũ rất lớn trong nền kinh tế Mỹ. Theo Ủy ban về doanh nghiệp nhỏ của Mỹ (The United States Small Business Administration), cỏc doanh nghiệp nhỏ tại Mỹ nhận được rất nhiều sự hỗ trợ từ phớa Chớnh phủ Mỹ và những ưu đói
57
trong bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu của Eximbank cũng là một phần trong những hỗ trợ cho khối doanh nghiệp quan trọng này.
Cũn đối với hàng nụng sản thỡ ưu đói thể hiện ở một tỷ lệ được bảo hiểm cao hơn, thường ở mức 98% cho cỏc giao dịch hàng nụng sản, cao hơn so với cỏc sản phẩm xuất khẩu khỏc. Nụng sản là một mặt hàng xuất khẩu quan trọng của Mỹ bờn cạnh cỏc sản phẩm cụng nghiệp, do đú sự ưu đói này là một hỗ trợ quan trọng để thỳc đẩy xuất khẩu nụng sản.
4) Một điểm rất đỏng chỳ ý trong mụ hỡnh bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu của Eximbank là trong bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu trung và dài hạn tỷ lệ được bảo hiểm lờn đến 100% (cho 85% giỏ trị cũn lại của hợp đồng), tỷ lệ này cao hơn nhiều so với tỷ lệ trung bỡnh trờn thế giới là 80-85%. Với tỷ lệ được bảo hiểm như vậy, gần như người xuất khẩu và cỏc tổ chức tài chớnh khụng cũn phải lo lắng khi cung cấp tớn dụng trung và dài hạn bởi 15% giỏ trị hợp đồng đó được thanh toỏn bằng tiền mặt, 85% cũn lại được tổ chức của Chớnh phủ bảo hiểm 100%. Do đú doanh nghiệp xuất khẩu sẽ cú được lợi thế hơn hẳn khi sẵn lũng cho người nhập khẩu hưởng tớn dụng dài hơn so với cỏc đối thủ khỏc. Cỏc tổ chức tài chớnh cũng sẽ sẵn lũng cung cấp tớn dụng dài hơn cho cỏc doanh nghiệp xuất khẩu với một mức lói suất thấp hơn do rủi ro thấp hơn khi đó được bảo hiểm, nhờ đú hoạt động xuất khẩu sẽ được đẩy mạnh. Song đi cựng với thuận lợi đú Eximbank cũng cú những quy định rất chặt chẽ về thời hạn tớn dụng, điều kiện của người mua, người bảo đảm của người mua, điều kiện của người xuất khẩu, của tổ chức tài chớnh để được cung cấp bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu loại này. Đối với cỏc nước, nhất là cỏc nước đang phỏt triển muốn hỗ trợ tài chớnh cho cỏc doanh nghiệp xuất khẩu mà khụng vi phạm quy định của Tổ chức Thương mại Thế giới thỡ đõy là một biện phỏp khỏ hữu ớch bởi nú khuyến khớch cỏc ngõn hàng thương mại cấp tớn dụng trung và dài hạn cho người xuất khẩu. Ngoài ra nú cũn khuyến khớch người xuất khẩu cấp tớn dụng dài hơn cho người nhập khẩu, tạo lợi thế cho mỡnh trong cuộc cạnh tranh khốc liệt.
58