Hoạt động tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTMCP Công Thƣơng Tây Ninh, đã và đang có sự phát triển tốt. Ngoài ra chi nhánh còn có nguồn vốn huy động tăng nhanh, đầu tƣ tín dụng đối với nền kinh tế đã đƣợc mở rộng và phát triển mạnh mẽ, hiệu quả kinh doanh ngày càng đƣợc nâng cao.
NHTMCP Công Thƣơng Tây Ninh đã triển khai ứng dụng có hiệu quả một số dịch vụ ngân hàng theo hƣớng kinh doanh đa năng, điển hình là: dịch vụ thanh toán trong nƣớc qua hệ thống máy tính với chƣơng trình thanh toán hiện đại Core Sunshine vừa mới đi vào hoạt động chính thức đầu năm 2017, dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, dịch vụ mua bán ngoại tệ, các dịch vụ thanh toán kiều hối, tƣ vấn khách hàng, các dịch vụ về ngân hàng điện tử: Ipay, Efast, SMS Banking, Intenet Banking, thẻ, …
Huy động vốn thông qua nhiều hình thức: nhận tiền gửi bằng VNĐ hay ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cƣ, vay vốn phát hành các loại giấy tờ có giá khi đƣợc phép.
Kinh doanh tín dụng: cấp tín dụng cho các đối tƣợng nhƣ cho vay ngắn hạn, trung – dài hạn đối với các tổ chức kinh tế, cho vay ƣu đãi, cho vay đầu tƣ xây dựng theo kế hoạch đầu tƣ phát triển của nhà nƣớc, thực hiện chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố, bảo lãnh.
Các nghiệp vụ thanh toán, chuyển tiền, ngân quỹ, …với các đơn vị trong cùng hay khác địa bàn tỉnh.
Kinh doanh ngoại tệ: mua bán ngoại tệ chủ yếu phục vụ các doanh nghiệp giao dịch thƣờng xuyên tại chi nhánh Tây Ninh. Ngoài ra còn thực hiện các nghiệp vụ đại lý, tƣ vấn và các dịch vụ liên quan tới hoạt động ngân hàng theo quy định.
2.1.3. Mục tiêu chiến lược của VietinBank – chi nhánh Tây Ninh.
Mục tiêu hoạt động của VietinBank chi nhánh Tây Ninh là mang lại lợi nhuận cho các cổ đông, tạo ra việc làm ổn định cho ngƣời lao động, thực hiện nghĩa vụ đối với ngân sách nhà nƣớc, thực hiện các chính sách kinh tế xã hội của nhà nƣớc, thúc đẩy phát triển kinh tế địa phƣơng, góp phần vào công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nƣớc.
Ngo à i r a c h i n h á n h c ò n hƣ ớ n g đ ế n mục tiêu chung của VietinBank là định hƣớng trở thành tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm đa dạng, chất lƣợng dịch vụ cao, mạng lƣới kênh phân phối rộng dựa trên nền tảng mô hình tổ chức và quản lý theo chuẩn mực quốc tế, công nghệ thông tin hiện đại, công nghệ ngân hàng tiên tiến.
2.1.4. Phương thức hoạt động
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, tự do hóa tài chính đang diễn ra mạnh mẽ, VietinBank – chi nhánh Tây Ninh hƣớng đến hiện đại hóa công
nghệ ngân hàng để nhanh chóng tiếp cận và phát triển các dịch vụ ngân hàng thƣơng mại hiện đại – đa năng, tăng cƣờng công tác quản lý rủi ro nhằm đáp ứng các tiêu chuẩn quốc tế về hệ số an toàn tín dụng, nâng cao hiệu quả kinh doanh cũng nhƣ năng lực cạnh tranh. Những năm vừa qua VietinBank – chi nhánh Tây Ninh đã có những tiến bộ vƣợt bậc trong việc cơ cấu lại tổ chức hoạt động, nâng cao chất lƣợng dịch vụ đi đôi với việc hiện đại hóa công nghệ ngân hàng. Với sức mạnh nội lực đƣợc tích tụ và phát triển qua nhiều năm hoạt động cùng tinh thần quyết tâm của tập thể lãnh đạo và cán bộ nhân viên, tạo tiền đề cho chi nhánh có thể thể vƣợt qua mọi thử thách.
VietinBank – chi nhánh Tây Ninh chú trọng đẩy mạnh công tác tiếp thị, bán hàng, công tác an sinh xã hội nhằm mở rộng phạm vi hoạt động, tăng quy mô về tiền gửi, tiền vay, thanh toán, kho quỹ, dịch vụ về ngân hàng điện tử, dịch vụ thẻ…
VietinBank – chi nhánh Tây Ninh đã mở rộng mạng lƣới đến các huyện trong địa bàn tỉnh Tây Ninh nhƣ: Tân Châu (PGD Tân Châu, PGD KaTum), Tân Biên (PGD Tân Biên), Dƣơng Minh Châu (PGD Bàu Năng, PGD Chà Là), Gò Dầu (PGD Gò Dầu).
VietinBank – chi nhánh Tây Ninh luôn quan tâm, nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng thông qua việc tìm hiểu nhu cầu, kỳ vọng của mỗi đối tƣợng khách hàng để đƣa ra các giải pháp chăm sóc hữu hiệu, thỏa mãn cao nhất các nhu cầu hợp lý của khách hàng trong khả năng cho phép của mình.
2.1.5. Bộ máy tổ chức của Vietinbank – Chi nhánh Tây Ninh.
Bộ máy tổ chức của VietinBank – chi nhánh Tây Ninh đƣợc áp dụng theo phƣơng thức quản lý trực tuyến. Giám đốc chịu trách nhiệm cao nhất về mọi hoạt động của chi nhánh; giám đốc và các phó giám đốc chỉ đạo điều hành tất cả các phòng ban tại hội sở và các phòng giao dịch; các phòng chức năng ở hội sở chính quản lý về mặt nghiệp vụ đối với các phòng giao dịch; các phòng giao dịch
hoạt động nhƣ một chi nhánh trực thuộc. Trƣởng phòng chịu trách nhiệm về mọi hoạt động của đơn vị mình.
Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban:
* Phòng tổ chức hành chính:
Phòng tổ chức hành chính có chức năng tham mƣu cho giám đốc các lĩnh vực: tổ chức đào tạo công nhân viên, tuyển dụng lao động, quản lý tiền lƣơng, công tác tổng hợp thi đua, công tác hành chính quản trị.
Giám đốc Phó giám đốc Phòng khách hàng DN Phòng Bán lẻ Phòng dịch vụ khách hàng Phòng GD Thị Xã Phòng HTTD Phòng GD Gò Dầu Phòng GD Tân Châu Phòng GD Tân Biên Phòng GD Cầu Quan Phòng GD Bàu Năng Phòng GD Chà Là Phòng GD KaTum Phòng TCHC Phòng Tổng hợp Phó giám đốc
* Phòng khách hàng doanh nghiệp:
Phòng khách hàng doanh nghiệp có chức năng tham mƣu cho ban lãnh đạo chi nhánh trong quản lý, khai thác và bán các sản phẩm dịch vụ cho các khách hàng doanh nghiệp.
Nhiệm vụ: Chủ động tìm kiếm tiếp thị khách hàng mới, chăm sóc duy trì quan hệ thƣờng xuyên với các khách hàng doanh nghiệp. Khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ các khách hàng doanh nghiệp và các tổ chức khác nhƣ đơn vị hành chính sự nghiệp, các ban quản lý dự án… theo quy định hiện hành của NHCT. Khai thác nguồn vốn nƣớc ngoài từ các chƣơng trình tín dụng quốc tế nhƣ JICA, JBIC….Tìm kiếm, tiếp nhận, thẩm định phƣơng án và tài sản bảo đảm đề xuất tín dụng cung cấp các sản phẩm tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp. Kiểm tra giám sát chặt chẽ trƣớc trong và sau cho vay. Đôn đốc thu hồi các khoản nợ xấu, nợ XLRR.
* Phòng Bán lẻ:
Phòng bán lẻ có chức năng tham mƣu cho ban lãnh đạo chi nhánh trong quản lý, khai thác và bán các sản phẩm dịch vụ cho các khách hàng cá nhân.
Nhiệm vụ: Tìm kiếm, tiếp thị, tƣ vấn, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng là cá nhân hộ gia đình; phối hợp cùng các bộ phận liên quan cung cấp trọn gói các sản phẩm, dịch vụ của NHCT cho các khách hàng cá nhân. Tiếp nhận, hƣớng dẫn khách hàng cung cấp, hoàn thiện hồ sơ đề nghị vay vốn, bảo lãnh, chiết khấu, ủy thác, đầu tƣ và các hình thức cấp tín dụng khác bao gồm cả các hình thức tài trợ thƣơng mại, phối hợp tiếp nhận hồ sơ, hoàn thiện thủ tục mở thẻ tín dụng quốc tế. Xây dựng phƣơng án thu nợ và xử lý các khoản nợ quá hạn. Nghiên cứu đề xuất các giải pháp phát triển, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ, quy trình giao dịch đối với KHCN. Triển khai thực hiện đánh giá tổng kết kết quả triển khai các sản phẩm dịch vụ.
* Phòng Tổng hợp:
Phòng Tổng hợp có chức năng tham mƣu cho ban lãnh đạo chi nhánh trong công tác lập, xây dựng kế hoạch, giao kế hoạch, tổng hợp báo cáo tại chi nhánh, công tác quản lý rủi ro hoạt động.
Nhiệm vụ: Tính toán xác định lãi suất đầu vào, đầu ra giúp ban giám đốc triển khai kế hoạch kinh doanh đạt hiệu quả cao nhất, tính toán, phân bổ đánh giá mức độ hoàn thành chỉ tiêu các phòng định kỳ, đầu mối phát triển mạng lƣới, báo cáo thống kê.
* Phòng dịch vụ khách hàng: - Bộ phận kế toán
Chức năng: Trực tiếp giới thiệu, tƣ vấn hỗ trợ và thực hiện các giao dịch, dịch vụ trực tiếp với khách hàng; Cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán và các nghiệp vụ khác, xử lý hạch toán giao dịch; tổ chức công tác hạch toán kế toán, thực hiện giao dịch tài chính và phi tài chính của toàn chi nhánh đúng theo quy định hiện hành của NHCT; Thực hiện kiểm soát đối với các giao dịch tài chính đã phát sinh tại đơn vị sau mỗi ngày, mỗi tháng, quý, năm; Thực hiện nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh.
Nhiệm vụ: Trực tiếp giới thiệu tƣ vấn, cung ứng/bán và hỗ trợ khách hàng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của NHCT nhanh chóng chính xác, an toàn hiệu quả. Tiếp nhận chứng từ, kiểm soát và hạch toán chính xác, đầy đủ, kịp thời các giao dịch tài chính liên quan đến khách hàng đúng chế độ kế toán. Tiếp nhận hợp đồng tín dụng, giấy nhận nợ, thƣ bảo lãnh từ phòng khách hàng thực hiện kiểm soát, giải ngân, thu nợ, thu lãi, tất toán khoản vay…
- Bộ phận ngân quỹ
Chức năng: Quản lý toàn bộ tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, ấn chỉ quan trọng, hồ sơ tài sản bảo đảm…; bảo đảm công tác an toàn kho quỹ của chi nhánh tại
nơi giao dịch, kho bảo quản và trên đƣờng vận chuyển; Điều hành và sử dụng tiền mặt tiết kiệm, hiệu quả.
Nhiệm vụ: Quản lý an toàn bộ tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, ấn chỉ quan trọng, hồ sơ tài sản bảo đảm… của chi nhánh tại nơi giao dịch, kho bảo quản và trên đƣờng vận chuyển theo đúng quy định của NHNN và NHCT. Điều phối tiền mặt hợp lý giữa Hội sở chi nhánh với các phòng giao dịch, máy ATM. Thực hiện việc lĩnh, nộp tiền mặt với NHCT và NHNN của tỉnh. Chịu trách nhiệm cuối cùng về tình hình quản lý tiền mặt hàng ngày của chi nhánh.
* Các phòng giao dịch:
Mỗi một phòng giao dịch giống nhƣ một ngân hàng thu nhỏ, có bộ phận huy động vốn, có bộ phận tín dụng làm công tác cho vay, có bộ phận kế toán đảm nhận các công việc kế toán cho vay, thu nợ, kế toán tiết kiệm thực hiện theo chế độ kế toán báo sổ. Tùy theo tình hình kinh tế từng thời kỳ Giám đốc có giao mức phán quyết cho vay đối với các trƣởng phòng cho phù hợp. Chi nhánh tiến hành phân công cho các phòng phụ trách cho vay đối với từng địa bàn nhất định.
2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank–Chi nhánh Tây Ninh Ninh
2.2.1. Hoạt động huy động vốn:
Trong giai đoạn 2017-2019, tình hình kinh tế trong nƣớc và thế giới dần ổn định sau đợt khủng hoảng kinh tế giai đoạn 2010-2013. Lạm phát đã đƣợc Chính phủ đƣa về 1 con số. Tình hình lãi suất không còn căng thẳng nhƣ những năm trƣớc. Tuy nhiên, sự cạnh tranh về vốn huy động giữa các NH TMCP trên địa bàn ngày càng gay gắt khi có sự góp mặt ngày càng nhiều của một số ngân hàng mới thành lập trên địa bàn tỉnh. Trƣớc tình hình này, NHTMCP Công Thƣơng Tây Ninh đã chủ động áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt trên cơ sở đáp ứng cung cầu vốn thị trƣờng, đồng thời tích cực cải thiện nguồn vốn huy động bằng cách tăng cƣờng công tác quảng bá, tiếp thị các sản phẩm huy động vốn đến với nhiều đối tƣợng khách hàng.
Với hệ thống mạng lƣới 8 PGD đặt tại trung tâm các huyện thị, trong những năm qua chi nhánh đã làm khá tốt công tác tuyên truyền, tiếp thị, mở rộng đối tuợng khách hàng tiền gửi trên cơ sở các mối quan hệ, chất lƣợng phục vụ, tiện ích sản phẩm dịch vụ.
Trong 3 năm trở lại đây, VietinBank – chi nhánh Tây Ninh đã cố gắng rất nhiều để tăng trƣởng nguồn vốn một cách hiệu quả, điều đó đƣợc thể hiện qua tình hình biến động nguồn vốn trong 3 năm 2017, 2018, 2019.
Bảng 2. 1: Hoạt động huy động vốn
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Số dƣ Tỷ trọng Số dƣ Tỷ trọng Số dƣ Tỷ trọng Tổng Nguồn vốn 2,234,986 2,497,765 2,916,324
- Phân theo đ.v tiền tệ:
+ Nguồn vốn VND 2,011,487 90% 2,297,943 92% 2,770,507 95% + Ngoại tệ quy ra VND 223,499 10% 199,822 8% 145,817 5% -Phân theo kỳ hạn:
+ Không kỳ hạn 469,347 21% 449,597 18% 583,264 20% + Có kỳ hạn 1,765,639 79% 2,048,168 82% 2,333,060 80% -Phân theo loại KH:
+ KH tổ chức 670,496 30% 624,441 25% 845,733 29% + KH cá nhân 1,564,490 70% 1,873,324 75% 2,070,591 71%
(Nguồn: Bảng cân đối kế toán của VietinBank Tây Ninh năm 2017, 2018, 2019)
Hình 2.2: Tăng trƣởng nguồn vốn qua các năm 2017, 2018, 2019
(Nguồn: Bảng cân đối kế toán của VietinBank Tây Ninh năm 2017, 2018, 2019)
Bảng 2. 2: Tốc độ tăng giảm nguồn vốn
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2018/2017 Năm 2019/2018
Tăng giảm Tỷ lệ
tăng Tăng giảm Tỷ lệ tăng
Tổng Nguồn vốn 262,779 12% 418,559 17%
-Phân theo đơn vị tiền tệ
+ Nguồn vốn VND 286,456 14% 472,564 21% + Ngoại tệ quy ra VND (23,677) -11% (54,005) -27% -Phân theo kỳ hạn
+ Không kỳ hạn (19,750) -4% 133,667 30% + Có kỳ hạn 111,080 23% 284,892 14% -Phân theo loại KH
+ KH tổ chức (46,055) -7% 221,292 35% + KH cá nhân 308,834 20% 197,267 11%
(Nguồn: Bảng cân đối kế toán của VietinBank Tây Ninh năm 2017, 2018, 2019) 2234 2497 2916 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Nguồn vốn huy động
Qua bảng số liệu thống kê 2.1 và 2.2 cùng hình 2.2 cho thấy tình hình huy động vốn của chi nhánh có sự tăng trƣởng khá ổn định năm sau so với năm trƣớc, đến 31/12/2018 tăng 262,779 triệu đồng, tỷ lệ tăng trƣởng: 12%; đến 31/12/2019 tăng 418,559 triệu đồng, tỷ lệ tăng trƣởng: 17%, đạt 100% kế hoạch năm 2019.
Nguồn tiền gửi không kỳ hạn của chi nhánh đến 31/12/2019 tăng 133,667 triệu đồng, tăng 30% so với năm 2018. Để có đƣợc điều này chi nhánh đã mở rộng tiếp thị khách hàng tiền gửi doanh nghiệp, đặc biệt là tiền gửi thanh toán (cụ thể trong năm 2019 đã mở mới đƣợc 15 tài khoản thanh toán của các công ty lớn trên địa bàn), với việc gia tăng nguồn tiền gửi này sẽ làm giảm chi phí vốn.
Trong bối cảnh nền kinh kế còn nhiều biến động khó lƣờng và sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh, kết quả đạt đƣợc n à y thể hiện sự cố gắng rất lớn của chi nhánh trong công tác huy động vốn, chi nhánh đã thực hiện linh hoạt một số chính sách nhằm thu hút một cách tối đa lƣợng vốn huy động nhƣ: chính sách chăm sóc khách hàng, chính sách tiếp thị khuyến mãi, chính sách lãi suất linh hoạt đối với từng đối tƣợng khách hàng, sản phẩm mới lãi suất bậc thang ... Công tác tiếp thị tiếp tục đƣợc tăng cƣờng với nhiều hình thức khác nhau nhƣ phát tờ rơi, thông tin phát thanh tuyên truyền qua phƣờng, thông tin trên mạng internet,…Bên cạnh đó, chi nhánh còn chú trọng thực hiện văn minh trong giao tiếp, nâng cao chất lƣợng phục vụ tại các điểm huy động vốn nhằm tạo ấn tƣợng tốt cho khách hàng, qua đó thu hút đƣợc nhiều khách hàng đến với chi nhánh hơn. Đặc biệt n h ấ t l à trong năm qua bộ phận thực hiện công tác huy động vốn tại chi nhánh đã rất quan tâm chú trọng đến việc tìm kiếm các nguồn tiền gửi có chênh lệch lãi suất đầu vào và đầu ra, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
2.2.2. Hoạt động sử dụng vốn:
Ngân hàng huy động nguồn vốn từ các tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế nhằm phục vụ cho mục tiêu cuối cùng của mình là đầu tƣ và cho vay để thu lợi