Trong những năm gần đây, VietinBank chi nhánh Tây Ninh đã tích cực áp dụng nhiều biện pháp để phòng ngừa, kiểm soát rủi ro tín dụng. Trong đó có 2 việc chính: Kiểm tra tuân thủ quy trình tín dụng và giám sát chặt chẽ khoản vay. Mặc dù các hoạt
động này tuy chƣa hoàn toàn đáp ứng công tác hạn chế rủi ro tín dụng, song đã đi đúng định hƣớng quản trị rủi ro tín dụng mà NH TMCP Công Thƣơng Việt Nam đề ra. Để ngăn ngừa và giảm thiểu rủi ro tín dụng, trong thời gian qua chi nhánh đã tích cực thực hiện đầy đủ quy trình tín dụng và thực hiện nghiêm ngặt công tác kiểm tra giám sát trong và sau khi cho vay.
Thực hiện đầy đủ quy trình tín dụng:
Để đảm bảo rằng hoạt động tín dụng của chi nhánh tuân thủ chính sách và thủ tục của ngân hàng, chi nhánh đã xây dựng bộ phận hỗ trợ tín dụng, có chức năng hỗ trợ cán bộ tín dụng trong công tác cho vay. Giám đốc chi nhánh có chức năng, nhiệm vụ kiểm tra, theo dõi việc tuân thủ các yêu cầu về tác nghiệp tín dụng nhằm kịp thời phát hiện và ngăn ngừa các rủi ro phát sinh do vi phạm các chính sách, thủ tục và giới hạn.
Công tác kiểm tra giám sát trong và sau khi cho vay
Chi nhánh kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn và trả nợ của khách hàng nhằm đôn đốc khách hàng thực hiện đúng và đầy đủ những cam kết trong hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay.
Kiểm tra trƣớc khi cho vay: Chi nhánh thực hiện kiểm soát hồ sơ vay vốn, xem và đánh giá tính khả thi và hiệu quả của dự án, phƣơng án vay vốn, khả năng hoàn trả nợ vay của khách hàng và các điều kiện cho vay, quyết định cho vay.
Kiểm tra trong khi cho vay: Chi nhánh kiểm soát và ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay, tiến hành kiểm tra việc giải ngân đối với khách hàng. Khi giải ngân khoản vay, VietinBank Tây Ninh kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay; kiểm tra việc thực hiện các điều kiện đã thỏa thuận, cam kết trong hợp đồng tín dụng; hợp đồng bảo đảm tiền vay; kiểm tra chứng từ giải ngân theo quy định.
Mọi trƣờng hợp phát hiện khách hàng sử dụng vốn không đúng mục đích, vi phạm các thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, VietinBank Tây Ninh có trách nhiệm ngừng giải ngân để xử lý hợp đồng tín dụng đã ký.
Kiểm tra, giám sát sau khi cho vay: Chi nhánh liên tục kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng sau khi giải ngân. Việc kiểm tra, sử dụng vốn vay đƣợc thực hiện chậm nhất trong 30 ngày đầu đối với tổ chức, hộ gia đình, cá nhân cƣ trú tại địa bàn Thành Phố Tây Ninh và chậm nhất trong vòng 60 ngày đối với hộ gia đình, cá nhân cƣ trú tại các huyện, địa bàn tỉnh Tây Ninh.
Nội dung kiểm tra, kiểm soát sau khi cho vay:
- Việc sử dụng vốn vay theo mục đích đã ghi trong hợp đồng tín dụng.
- Biện pháp tổ chức triển khai và tiến độ thực hiện dự án, phƣơng án; đánh giá hiệu quả và khả năng trả nợ của khách hàng vay vốn.
- Hiện trạng, tình hình biến động, thay đổi tài sản đảm bảo tiền vay.
- Nguồn thu nhập của khách hàng vay, tình hình tài chính doanh nghiệp, đánh giá tiến độ và khả năng trả nợ.
Khi phát hiện những sai phạm của khách hàng, tùy theo mức độ vi phạm của khách hàng mà có những quyết định xử lý khác nhau:
- Tạm ngừng cho vay đối với trƣờng hợp khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích, khách hàng có nợ gốc, lãi quá hạn.
- Chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trƣớc hạn trong trƣờng hợp khách hàng vi phạm hợp đồng đã cam kết nhƣng không khắc phục. sửa chữa hoặc vi phạm các thỏa thuận trong hợp đồng bảo đảm tiền vay, khách hàng ngừng sản xuất có thể dẫn đến giải thể, phá sản.