Đa dạng hóa các hình thức lãi suất, các hình thức đầu tư T&DH

II. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG ĐỐI VỚI NHCT TIÊN

2. Nhóm giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ tín

2.1. Đa dạng hóa các hình thức lãi suất, các hình thức đầu tư T&DH

Công tác huy động vốn không đƣợc cải thiện , ngân hàng sẽ không thể tăng quy mô tín dụng cho nền kinh tế và n âng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng. Việc sƣ̉ dụng tốt công cụ lãi suất , kết hợp với việc hạn chế tối đa các chi phí không cần thiết sẽ giúp ngân hàng có thể hạ thấp lãi suất đầu vào nhằm tăng trƣởng tín dụng . Do đó:

 Chính sách lãi suất của ngân hàng cần linh hoạt theo đối tƣợng khách hàng. Trên thƣ̣c tế ngân hàng thƣờng áp dụng một mƣ́c lãi suất ƣu đãi hơn dành cho các doanh nghiệp quốc doanh , tạo ra sự cạnh tranh không bình đẳng giƣ̃a các thành phần kinh tế . Điều cần thay đổi ở đây là ngân hàng không nên áp dụng một mức lãi suất ƣu đãi đối với các khách hàng quen thuộc , có uy tín không ngoại trƣ̀ đó là các doanh nghiệp quốc doanh . Điều đó sẽ giúp ngân hàng củng cố và thu hút thêm đƣợc nhiều khách hàng , lại khuyến khích khách hàng làm ăn có hiệu quả hơn .

 Đa dạng hóa các hình thƣ́c lãi suất để tạo điều kiện phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng . Để đảm bảo cho việc trả nợ đúng hạn cho ngân hàng đảm bảo cho hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả cao , ngân hàng đƣa ra nhiều hình thức lãi suất với nhiều kỳ hạn khách nhau để khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn .

Ngân hàng đa dạng hóa các hình thƣ́c đầu tƣ trung và dài hạn là đ iều rất cần thiết để nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng trung và dà i hạn, đáp ƣ́ng một cách tốt nhất nhu cầu của khách hàng :

 Cần đa dạng hóa các hình thƣ́c sƣ̉ dụng vố n đáp ƣ́ng nhu cầu ngƣời sƣ̉ dụng và khả năng an toàn vốn của ngân hàng theo sự biến động linh hoạt của cung cầu trên thị trƣờng .

 Cần luôn cải tiến , hoàn thiện , đổi mới các hình thƣ́c cho vay đầu tƣ , phù hợp với quá trình b iến đổi nhu cầu sản xuất và tiêu dùng của ngƣời vay cũng nhƣ nền kinh tế .

 Cần đƣa ra các hình thƣ́c cho vay , đầu tƣ mới theo hƣớng mở rộng phạm vi, đối tƣợng, mục đích, phƣơng pháp tín dụng theo kịp với các đổi mới và trình độ phát triển của nền kinh tế xã hội .

 Đổi mới quan điểm , chính sách và biện pháp cho vay thích ứng với hiện thƣ̣c thị trƣờng . Chuyển đổi cơ cấu đầu tƣ và cho vay phù hợp với sƣ̣ chuyển dịch cơ cấu kinh tế xã hội . Mở rộng các loại hình cho vay trung và dài hạn nhƣ: cho vay đầu tƣ chiều sâu , đầu tƣ tài sản cố định, đầu tƣ góp vốn, bảo lãnh vay trả chậm nƣớc ngoài , bảo lãnh thực hiện hợp đồng cho vay vốn đồng tài trợ với ngân hàng khác … để đem lại hiệu quả cao và tránh rủi ro .

 Tăng cƣờng hoạt động tín dụng trung và dài hạn với các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh , điều chỉnh cơ cấu cho vay phù hợp với cơ cấu kinh tế đang chuyển đổi và tình hình phá t triển trên địa bàn Tƣ̀ Sơn , chú trọng đến các làng nghề truyền thống và các loạ i hình dịch đang phát triển nhƣ dịch vụ nhà hàng, khách sạn, công nghệ thông tin…

2.2. Thực hiện chiến lược khách hàng hợp lý

Kinh doanh dịc h vụ ngân hàng là một loại hình kinh doanh đặc biệt , đòi hỏi phải có mối quan hệ rộng lớn , có sự tin cậy tƣ̀ khách hàng . Khách hàng là yếu tố quan trọng nhất đảm bảo cho sƣ̣ thành công và phát triển của ngân hàng. Mối quan hệ giƣ̃a ngân hàng và khách hàng là mối quan hệ hƣ̃u cơ cùng phát triển. Do vậy ngân hàng luôn phải coi sƣ̣ thành đạt của khách hàng là sƣ̣ thành đạt của mình , hiệu quả sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp là hiệu q uả tín dụng của ngân hàng . Chiến lƣợc khách hàng cần đƣợc xây dƣ̣ng trên quan điểm : hợp tác kinh doanh ngày càng sâu rộng với các nhà sản xuất

kinh doanh , trên cơ sở lợi ích kinh tế trƣớc mắt và lâu dài , xác định bạn hàng chiến lƣợc lâu dài và khẳng định bạn hàng trƣớc mắt để có quan hệ ngày càng chặt chẽ hơn với khách hàng , nhất là khách hàng truyền thống . Do vậy ngân hàng cần:

 Mở rộng mạng lƣới phục vụ để thu hút khách hàng gƣ̉i vốn và vay vốn, trụ sở làm việc tiếp khách phải khang trang , sạch đẹp , văn minh lịch sƣ̣ và tiện dụng.

 Để đảm bảo sự gắn bó lâu dài với khách hàng , ngân hàng cần tìm hiểu nhu cầu của khách hàng để cung ƣ́ng bằng nhiều sản phâm dịch vụ trên nguyên tắc bình đẳng , hợp tác cùng có lợi . Duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng hiện có đồng thời tìm kiếm thị trƣờng đầu tƣ mới trên thị trƣờng .

 Áp dụng chính sách ƣu đãi một cách mềm dẻo , linh hoạ t và hợp lý trong khuôn khổ pháp luật cho phép . Đơn giản hóa các thủ tục , giấy tờ biểu mẫu trong điều kiện có thể nhƣng phải đảm bảo quy trình tín dụng cũng nhƣ hiệu quả và an toàn vốn tín dụng .

 Thỏa mãn đầy đủ , kịp thời mọi nhu cầu vốn hợp lý của khách hàng . Hợp lý thể hiện ở hiệu quả và khả năng hoàn vốn tín dụng .

 Phân loại khách hàng theo nhiều tiêu thƣ́c :

- Phân loại theo ngành nghề, theo thành phần để tìm ra ngành có lợi nhuận, dễ thu hút vốn, phù hợp chính sách phát triển của Nhà nƣớc và địa phƣơng;

- Phân loại theo tì nh hình tài chính , uy tín… để có thể chọn lọc khách hàng ƣu tiên.