Rủi ro trong quá trình sửdụng dịch vụ Internet Banking là rủi ro hiện tại và tiềm năng đối với thu nhập và vốn của ngân hàng phát sinh do sựgian lận, sai sót hoặc do mất khả năng cung cấp sản phẩm hay dịch vụ, duy trì lợi thế cạnh tranh và quản lý thông tin. Rủi ro giao dịch luôn có trong mỗi sản phẩm và dịch vụngân hàng.
Các sản phẩm Internet Banking có mức độ rủi ro giao dịch cao, đặc biệt là khi quy trình cung cấp sản phẩm không được hoạch định, thực hiện và theo dõi đầy đủ. Các ngân hàng có cung cấp sản phẩm và dịch vụ qua Internet có thể gặp rủi ro khi không đảm bảo khả năng cung ứng các dịch vụ chính xác, kịp thời và đáng tin cậy để làm cho khách hàng tin tưởng hơn vào thương hiệu của mình.
Rủi ro giao dịch còn xuất hiện khi các cuộc tấn công và thâm nhập vào máy tính, hệ thống mạng của ngân hàng. Đây là rủi ro có tính chất nghiêm trọng nhất trong các dạng rủi ro giao dịch. Rủi ro thuộc thểloại này phụthuộc vào nhiều yếu tốkhách quan nên rất khó phòng tránh và khắc phục. Hậu quảcủa những cuộc tấn công và thâm nhập là không thể lường trước được, có thể chỉ là một sự mất mát thông tin cá nhân hoặc cũng có thểlà một vụ đánh cấp tài khoản với giá trị vô cùng lớn.
Có nhiều kiểu tấn công trực tuyến các cuộc tấn công trực tuyến nhằm vào các đối tượng khác nhau. Các kiểu tấn công trực tuyến có thểbao gồm:
- Nghe lén: Đây là phần mềm dùng đểtheo dõi các thao tác gõ phím từmáy tính cá nhân. Phần mềm này có thể đánh cấp tên truy cập (ID) và mật khẩu password.
- Đoán mật khẩu: Sửdụng phần mềm này đểkiểm tra tắt tất cảcác khả năng kết hợp có thểxảy ra đểtruy cập vào hệthống mạng.
mềm đểbẻkhóa và giãi mã thôngđiệp (tên truy cập, mật khẩu).
- Gọi ngẫu nhiên: Kỹ thuật này được gọi tất cả các số điện thoại có thể khi có một giao dịch với ngân hàng. Mục đích là tìm xem modem nàođang được kết nối với hệthống ngân hàng, đây có thểlà một mục tiêu tấn công.
- Lừa đảo: Kẻ tấn công gọi đến ngân hàng, mạo nhận là một người sử dụng để lấy thông tin vềhệthống chẳng hạn như đổi mật khẩu.
Mức độ sẵn sàng và liên tục của hệthống cũng là một trong những mối quan tâm