Hiện đại hóa, đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ là xu thế phát triển tất yếu của các ngân hàng thƣơng mại hiện nay nhằm duy trì quan hệ với các khách hàng truyền thống và tiếp cận các khách hàng tiềm năng. Việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua áp dụng các tiến bộ công nghệ hiện đại để thu hút đƣợc nhiều khách hàng, tăng đƣợc nguồn vốn huy động, giúp cho ngân hàng có khả năng phân tán, hạn chế rủi ro, nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trƣờng.
Nhận thức đƣợc vai trò quan trọng đó, trong hoạt động huy động vốn của mình, NHTMCPNT tiếp tục tiến hành đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ trên nhiều
khía cạnh. Cụ thể, ngân hàng bên cạnh việc đƣa ra hình thức nhận lãi khác nhau nhƣ nhận lãi trƣớc, nhận lãi sau hay nhận lãi từng kỳ ngân hàng có thể kèm theo một số hình thức nhƣ nhận lãi theo giá trị hiện vật.
Ví dụ ngân hàng đƣa ra chƣơng trình gửi tiết kiệm: khách hàng gửi tiết kiệm ở các mức và mỗi một mức sẽ có một kỳ hạn theo sự tính toán của ngân hàng đến khi nào khách hàng đủ tiền mua các hiện vật giá trị nhƣ ôtô, nhà, đất đai cùng với các chƣơng trình khuyến mại gửi tiền dài hạn sẽ đƣợc nhận thẻ mua hàng tại các trung tâm mua sắm lớn v.v... cách này có thể khắc phục đƣợc nhƣợc điểm thiếu vốn trung dài hạn của ngân hàng.
Thực tế, tỷ trọng tiền huy động ngoại tệ của ngân hàng chủ yếu là USD, các loại ngoại tệ khác nhƣ Bảng Anh, đô la Úc, đô la Thụy Sỹ, Yên Nhật v.v .... hiệu quả kinh tế đem lại không lớn. Ngƣời nƣớc ngoài hiện nay sinh sống và làm việc khá nhiều ở Việt Nam, nhà nƣớc lại có chính sách cho Việt Kiều mua nhà do vậy đây là một nguồn thu hút ngoại tệ rất lớn, ngân hàng sẽ đƣa ra các gói dịch vụ khuyến khích họ gửi tiền bằng cách cam kết giúp họ giải quyết khâu pháp lý, thủ tục v.v...vì đây là việc mà các đối tƣợng trên gặp rất nhiều khó khăn khi về nƣớc.
Để tạo tính khác biệt so với các ngân hàng thƣơng mại khác, NHTMCPNT có thể chú trọng phát triển các sản phẩm bán lẻ, tăng các dịch vụ giá trị gia tăng. Phát hành các đợt tín phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi v.v.. triển khai kết hợp chéo với các sản phẩm bảo hiểm, tiết kiệm.
Khi các sản phẩm mới tung ra, ngân hàng không chỉ công bố trên trang Web hay các phƣơng tiện thông tin đại chúng mà cần xây dựng một đội ngũ nhân viên “Tiếp cận khách hàng” những nhân viên này sẽ trực tiếp đến những khách hàng mục tiêu giúp họ hiểu rõ gói sản phẩm dịch vụ đồng thời cho họ thấy những lợi ích mà họ có đƣợc, có nhƣ thế mới thu hút đƣợc nhiều vốn. Trong thời kỳ khó khăn hiện nay, khi dân chúng đang mất lòng tin vào hệ thống ngân hàng thì đối sách trên là hết sức cần thiết, rất ít ngƣời sẽ đến ngân hàng bạn gửi tiền nếu chỉ đọc đƣợc dòng quảng cáo trên các Poster hay nghe một vài lần trên tivi hay đài báo, các chiến lƣợc phải đánh thức nhu cầu cho khách hàng.
NHTMCPNT luôn hiểu rằng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ chính là sự thành đạt và quyền lợi của mỗi khách hàng cũng nhƣ vì chất lƣợng dịch vụ của ngân hàng, vì sự nghiệp phát triển ổn định của hệ thống tài chính tiền tệ trong nƣớc.