7. Kết cầu và nội dung của luận văn
4.2.3. Củng cố và hoàn thiện hệ thống thông tin trong công tác Quản trị rủi ro tín
Việc cập nhật thông tin của khách hàng cũng nhƣ những thông tin về chính sách kinh tế là vô cùng quan trọng đối với bất kì ngân hàng nào khi thực hiện việc cấp tín dụng và các hoạt động liên quan khác. Hiện nay, có một thực tế là các thông tin về các doanh nghiệp ở Việt Nam còn thiếu đầy đủ và tính minh bạch còn chƣa cao thì việc thiết lập kho dữ liệu thông tin là vô cùng cần thiết. Tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng nói chung và chi nhánh Vietcombank Thành Công, việc hỗ trợ thông tin khách hàng từ Trung tâm CIC của Ngân hàng nhà nƣớc và Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, hai nguồn thông tin này bƣớc đầu cung cấp những thông tin đánh giá, phân tích tín dụng của khách hàng tuy nhiên khả
107
năng đáp ứng còn nhiều hạn chế do các thông tin còn mang nặng về giải pháp phòng ngừa mà không phản ánh đƣợc đặc thù tình hình kinh tế xã hội của từng địa phƣơng. Do đó khả năng sử dụng các thông tin này cho công tác thẩm định tín dụng chƣa cao và chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu phòng ngừa rủi ro mà ngân hàng cần dùng. Vì vậy, việc xây dựng hệ thống thông tin mang tính chuyên nghiệp cao hơn là vô cùng cần thiết với toàn bộ nền kinh tế cũng nhƣ hệ thông ngân hàng. Các giải pháp đƣợc tính đến góp phần hoàn thiện hóa hệ thống thông tin đó là:
- Ngân hàng nhà nƣớc tiến hành kết nối kho thông tin dữ liệu giữa các ngân hàng để bổ sung vào hệ thống, góp phần tăng tính đầy đủ và chính xác của kho dữ liệu, các số liệu không chỉ phản ánh về thông tin khách hàng nói chung mà đi liền với đó là những đánh giá, dự báo về ngành, lĩnh vực của khách hàng tham gia kinh doanh, làm nền tảng quan trọng trong phân tích và thẩm định tín dụng của các ngân hàng.
- Đối với Trung tâm thông tin tín dụng của ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, bên cạnh việc thông tin về khách hàng thì ngân hàng cần tổng hợp thông tin từ các chi nhánh, dựa vào các thông tin về các doanh nghiệp, ngành hàng, dự án đã cấp tín dụng để từ đó đƣa ra các đánh giá, phân tích và cung cấp các thông tin hữu ích cho toàn bộ hệ thống để sử dụng trong hoạt động phân tích tín dụng. Đồng thời, kho dữ liệu này cần có tính mở để có khả năng tích hợp với kho dữ liệu của các ngân hàng khác nhằm đáp ứng nhu cầu hợp tác trong cạnh tranh đƣợc đặt ra trong môi trƣờng hội nhập hiện nay.
- Hiện nay, một trong những hạn chế trong cung cấp thông tin của các tổ chức cung cấp thông tin chính ở Việt Nam là nguồn thông tin chỉ bó hẹp ở các doanh nghiệp ở trong nƣớc. Trong thời đại nền kinh tế ngày càng phát triển, việc các doanh nghiệp nƣớc ngoài, các công ty con của các tổ chức
108
lớn trên thế giới mở rộng làm ăn ở Việt Nam thì dƣờng nhƣ các ngân hàng Việt Nam hoàn toàn không có thông tin đầy đủ về các doanh nghiệp này ngoài những thông tin mà các khách hàng cung cấp đem lại rất nhiều rủi ro tiềm ẩn nếu tiến hành giao dịch. Vì vậy, để hạn chế và phòng ngừa rủi ro mà nguyên nhân là do thiếu thông tin của khách hàng thì ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng nói chung và chi nhánh Vietcombank Thành Công nói riêng cần thiết lập các mối liên hệ với các tổ chức, dịch vụ cung cấp thông tin trên thế giới để có thể khai thác, mua nguồn thông tin khi cần thiết để đáp ứng yêu cầu thông tin từ các Chi nhánh, đặc biệt là các thông tin về tình hình tài chính, hoạt động của các công ty mẹ ở nƣớc ngoài, các nguồn thông tin đặc biệt hữu ích đối với các doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài.
- Nguồn thông tin luôn phải đƣợc xây dựng dựa trên mục tiêu giúp cho ngân hàng tra cứu đƣợc dễ dàng thông tin từ khách hàng do vậy hệ thống thông tin khách hàng cần đƣợc tổ chức một cách hợp lý, tránh trùng lặp trong thu thập dữ liệu, đảm bảo có các thông tin toàn diện và đầy đủ theo đúng tính chất và đặc thù của khách hàng. Các thông tin bên cạnh cung cấp cơ sở dữ liệu của khách hàng còn phải đi kèm các phân tích đánh giá về khách hàng vì vậy cần sử dụng các công cụ phân tích thông tin hiện đại để tăng độ chính xác của các kết quả đánh giá nhằm đƣa ra các phân tích và nhân định đúng đắn về khách hàng. Một trong những giải pháp là ngân hàng Ngoại thƣơng Việt nam cần tăng cƣờng các phần mềm hỗ trợ cung cấp thông tin khách hàng, các thông tin về doanh số cho vay, thu nợ, dƣ nợ, tình trạng nợ... Bên cạnh đó, việc phân loại nợ tự động là vô cùng cần thiết để đáp ứng nhu cầu thu thập, xử lý thông tin đƣợc nhanh nhạy, chính xác. - Bên cạnh việc thu thập, xử lý, đánh giá, phân tích nguồn thông tin của
109
thƣờng xuyên để phù hợp với những thay đổi trong từng thời kì, từng giai đoạn khác nhau. Bên cạnh đó việc cập nhật thƣơng xuyên cẩm nang tín dụng là rất cần thiết. Bởi hoạt động tín dụng là dựa vào các quy định của pháp luật, sự phát triển của các sản phẩm tín dụng do đó luôn biết động. Vì vậy cẩm nang về tín dụng cho các cán bộ làm công tác tín dụng cũng phải đƣợc cập nhật kịp thời. Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng nên có chính sách ban hành cuốn cẩm nang tín dụng hằng năm để có thể cập nhật đƣợc những thay đổi về quy trình tín dụng, văn bản pháp lý, sự phát triển về các sản phẩm tín dụng mới cho các cán bộ tín dụng trong ngân hàng nắm bắt, tiến hành thực hiện đúng quy định, đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng cũng nhƣ phát triển khách hàng.
4.2.4. Cải cách cơ cấu tổ chức bộ máy và nhân sự quản lý rủi ro tín dụng 4.2.4.1. Cải cách cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý rủi ro tín dụng