2010-2012
Vấn đề quan tâm hàng đầu của các ngân hàng là làm thế nào để có được lợi nhuận cao nhất, đồng thời hạn chế được rủi ro ở mức thấp nhất có thể mà vẫn đạt được những mục tiêu trong kế hoạch kinh doanh của mình. Trong tình hình kinh tế khó khăn, nhiều biến động như hiện nay cùng với sự cạnh tranh gay gắt của rất nhiều ngân hàng trên toàn địa bàn thì việc giữ vững và nâng cao lợi nhuận cũng như thu nhập cho ngân hàng lại là bài toán nan giải. Cụ thể, kết quả hoạt động kinh doanh của MSB Cần Thơ được thể hiện thông qua bảng 3.1 dưới đây:
Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của MSB Cần Thơ giai đoạn 2010-2012 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010 2012/2011 Số tiền % Số tiền % 1. Tổng thu nhập 112.605 107.202 97.123 (5.403) (4,80) (10.079) (9,40) Thu nhập từ lãi 96.977 90.913 80.176 (6.064) (6,25) (10.737) (11,81) Thu nhập ngoài lãi 15.628 16.289 16.947 661 4,23 658 4,04 2. Tổng chi phí 81.479 84.982 78.297 3.503 4,30 (6.685) (7,87) Chi phí từ lãi 71.336 73.875 65.256 2.539 3,56 (8.619) (11,67) Chi phí ngoài lãi 10.143 11.107 13.041 964 9,50 1.934 17,41 3. Lợi nhuận 31.126 22.220 18.826 (8.906) (28,61) (3.394) (15,27)
27
Thu nhập
Qua bảng 3.1 ta thấy thu nhập của MSB Cần Thơ đều giảm qua các năm. Nếu năm 2011 thu nhập giảm 4,80% tương đương giảm 5.403 triệu đồng so với năm 2010 thì đến năm 2012 thu nhập tiếp tục giảm 9,40% tương đương giảm 10.079 triệu đồng triệu đồng so với cùng kỳ năm trước đó. Cũng như xu hướng chung của hầu hết các ngân hàng ở Việt Nam, nguồn thu chính của MSB Cần Thơ chủ yếu là thu nhập từ lãi vay, đây là khoản thu chiếm tỷ trọng cao nhất trong các khoản thu do hoạt động kinh doanh của ngân hàng mang lại. Năm 2011 thu từ lãi giảm 6.064 triệu đồng (giảm 6,25%) so với năm 2010, đến năm 2012 nguồn thu đó lại giảm đến 11,81% tương đương giảm 10.737 triệu đồng. Nguyên nhân thu nhập từ lãi giảm là do lãi suất cho vay trong năm 2012 giảm so với năm 2011, ngoài ra do trong năm 2012 tình hình kinh tế khó khăn làm giảm khả năng trả nợ của khách hàng dẫn đến thu nhập từ lãi trong năm 2012 của ngân hàng giảm đi phần nào.
Nếu như thu nhập từ lãi của ngân hàng không mấy khả quan thì thu nhập ngoài lãi lại biến đổi ngược lại, theo chiều hướng tích cực. Thu nhập ngoài lãi liên tục tăng qua ba năm. Cụ thể, năm 2010 thu nhập ngoài lãi đạt 15.628 triệu đồng. Đến năm 2011 thu nhập ngoài lãi tăng lên đạt 16.289 triệu đồng, tăng 661 triệu đồng tức tăng 4,23% so với 2010. Sang năm 2012 nguồn thu này tiếp tục tăng 4,04% tương đương tăng 658 triệu đồng so với 2011. Đồng thời cơ cấu thu nhập ngân hàng cũng chuyển biến mạnh mẽ, thu ngoài lãi ngày càng chiếm tỷ trọng cao hơn. Nếu như năm 2010 tỷ trọng thu nhập ngoài lãi chiếm 13,88% thì đến năm 2012 tỷ trọng của thu nhập ngoài lãi lên đến 17,45%, mức tăng đáng kể trên chứng tỏ MSB Cần Thơ đã và đang nắm bắt được xu hướng mới của ngành ngân hàng trên thế giới, chú trọng vào các hoạt động dịch vụ vừa tốn ít chi phí vừa đem lại thu nhập cao mà lại hạn chế được rủi ro. Do nhận thấy được tầm quan trọng của các loại hình dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nên MSB Cần Thơ đã quan tâm đến việc phát triển dịch vụ áp dụng công nghệ hiện đại cung cấp nhiều sản phẩm mới, từ đó có thể đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Chi phí
Nhìn chung chi phí của MSB Cần Thơ có nhiều biến động trong giai đoạn 2010-2012, năm 2011 chi phí tăng 4,30% (tức tăng 3.503 triệu đồng) so với năm 2010. Nguyên nhân là do trong năm 2011 có sự tăng khá mạnh từ việc trả lãi tiền gửi nên làm cho chi phí từ lãi năm 2011 tăng so với năm 2010. Sang năm 2012 chi phí ngân hàng giảm 7,87% so với năm 2011. Nguyên nhân từ việc hạ lãi suất huy động của Thủ tướng Chính phủ, từ ngày 13/03/2012 đến 28/05/2012 lãi suất liên tục giảm: từ 14%/năm xuống còn 11%/năm và ngày
28
08/6/2012 Thống đốc ban hành thông tư 19/2012/TT-NHNN, sau đó từ ngày 11/6/2012 trần lãi suất huy động giảm còn 9%/năm, lãi suất huy động giảm mạnh khiến một phần nhỏ người dân chuyển từ gửi tiết kiệm sang kênh đầu tư khác có khả năng sinh lời cao hơn, nên đã làm cho chi phí từ lãi giảm 11,67% (tức giảm 8.619 triệu đồng) so với năm 2011. Chi phí ngoài lãi cũng tăng nhanh đáng kể, chủ yếu là từ hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ với mức tăng ở năm 2011 là 9,50% và 2012 tăng lên đáng kể với 17,41%. Nguyên nhân do MSB Cần Thơ đang ngày càng chú trọng phát triển các dịch vụ ngân hàng như: MSB Cần Thơ có bộ phận chuyên chăm sóc khách hàng VIP của ngân hàng, ngoài ra MSB Cần Thơ còn liên kết với các công ty bảo hiểm gồm các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe (Mplus care), bảo hiểm nhà (M Home care), bảo hiểm mua xe ô tô (M Auto),…
Lợi nhuận
Lợi nhuận là mục tiêu quan trọng mà các ngân hàng đã không ngừng phấn đấu để đạt được. Trong giai đoạn 2010-2012, ngành ngân hàng gặp nhiều khó khăn cả về mặt khách quan, lẫn chủ quan. Trước tình hình đó, lợi nhuận của ngân hàng cũng bị ảnh hưởng đáng kể. Cụ thể, lợi nhuận của MSB Cần Thơ cũng đã có những biến động mạnh. Năm 2010 lợi nhuận của ngân hàng đạt 31.126 triệu đồng. Sang năm 2011, lợi nhuận đạt 22.220 triệu đồng giảm 28,61% tương đương giảm 8.906 triệu đồng so với năm 2010. Nguyên nhân do năm 2011 thu nhập của ngân hàng giảm trong khi đó chi phí lại tăng nên làm cho lợi nhuận của ngân hàng giảm. Đến năm 2012 lợi nhuận tiếp tục giảm xuống chỉ còn 18.826 triệu đồng giảm 15,27% tương đương giảm 3.394 triệu đồng so với 2011. Nguyên nhân do tăng trưởng tín dụng thấp, nợ xấu lại cao làm thu nhập giảm đáng kể và do trong năm 2012 MSB Cần Thơ phải đối mặt với nhiều khó khăn về mặt tài chính, các khoản chi phí để phục vụ cho hoạt động kinh doanh khá cao như chi phí thanh toán và ngân quỹ, các khoản chi dự phòng khó đòi. Mặt khác trong năm này MSB Cần Thơ phải đương đầu với những diễn biến phức tạp của nền kinh tế trong nước như lạm phát tăng cao làm cho giá xăng dầu, giá vàng tăng,…làm cho bộ phận dân cư có khuynh hướng rút tiền mặt chuyển sang đầu tư vàng từ đó ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng nên đã làm cho lợi nhuận của ngân hàng giảm xuống đáng kể.
Tuy kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong năm 2011 và 2012 có sự giảm mạnh nhưng với những khó khăn về mặt tài chính cũng như biến động mạnh mẽ của nền kinh tế mà MSB Cần Thơ vẫn đảm bảo được một kết quả hoạt động kinh doanh khá khả quan đó là nhờ sự phấn đấu của toàn thể
29
ngân hàng; Ban lãnh đạo ngân hàng đã có những kế hoạch, chiến lược phù hợp với tình hình kinh tế hiện nay.