Để quyết định cho vay hay từ chối khoản vay thì cán bộ tín dụng phải thực hiện công tác thẩm định. Và để công tác thẩm định đạt kết quả tốt nhất thì việc điều tra, thu thập, tổng hợp các nguồn thông tin về khách hàng là điều hết sức quan trọng. Một số nguồn thông tin quan trọng mà cần phải thẩm định trước khi cho khách hàng vay vốn như sau:
+ Phỏng vấn trực tiếp người vay để đánh giá tính trung thực của người vay, phát hiện những vấn đề không trung thực qua cách trả lời phỏng vấn. Cán bộ tín dụng có thể chuẩn bị trước nội dung phỏng vấn cũng như cách đặt câu hỏi cho phù hợp để lấy được thông tin bổ ích từ khách hàng và nhạy cảm quan sát thái độ cử chỉ của khách hàng qua tiếp xúc để đánh giá tính trung thực của họ. Trong quá trình phỏng vấn cán bộ tín dụng có thể yêu cầu khách hàng cung cấp những thông tin cần thiết như: tình hình tài chính, bản hợp đồng lao động nếu khách hàng là lao động theo hợp đồng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất,…
+ Cán bộ tín dụng có thể đến cơ quan, đoàn thể nơi người vay công tác tìm hiểu về đời sống, tư cách, năng lực làm việc, thời gian làm việc tại đơn vị của người vay.
+ Cán bộ tín dụng nên thăm dò khách hàng của mình thông qua những người thân, những người sống gần họ. Sau đó kiểm chứng những lời khai trước đó có mâu thuẫn hay sai lệch hay không.
+ Ngân hàng có thể tra cứu thông tin của khách hàng vay vốn trên trung tâm thông tin tín dụng (CIC). CIC là tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của NHNN; thực
69
hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của NHNN và của pháp luật. Kho dữ liệu của CIC hiện nay đã thu thập được thông tin từ 100% các TCTD hoạt động theo Luật các TCTD. Sản phẩm và dịch vụ của CIC là một kênh thông tin tin cậy, đóng góp tích cực trong công tác quản lý của NHNN cũng như bảo đảm hoạt động kinh doanh tín dụng an toàn, hiệu quả, góp phần vào việc ổn định hệ thống ngân hàng. Nếu có khách hàng đến vay vốn thì ngân hàng có thể kiểm tra thông tin của khách hàng đó trên CIC để có được thông tin về việc khách hàng đó có vay vốn ở một ngân hàng nào khác? Nếu khách hàng có vay ở ngân hàng khác thì xem tình trạng vay vốn của khách hàng ra sao, có bị nợ quá hạn hay không? để từ đó ngân hàng có phương hướng xử lý kịp thời. Điều này sẽ góp phần không nhỏ trong việc giảm tình trạng nợ quá hạn, góp phần giảm rủi ro cho ngân hàng và nâng cao dần chất lượng cho vay tiêu dùng.
Công tác thu thập thông tin nếu thực hiện tốt sẽ tạo điều kiện cho công tác thẩm định chính xác hơn, đảm bảo an toàn vốn vay cho ngân hàng.