CỦA NHNo & PTNT HUYỆN CHỢ GẠO QUA 3 NĂM VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM
Đóng vai trò là nguồn cung ứng vốn cho nền kinh tế, ngành ngân hàng đã không chỉ nỗ lực hoàn thành nhiệm vụ của mình mà càng thể hiện rõ hơn “mạch máu nuôi sống cả nền kinh tế”. Cũng nhƣ bất kì một tổ chức kinh tế nào khác, ngân hàng thƣơng mại chủ yếu kinh doanh vì mục đích lợi nhuận. Kết quả hoạt động kinh doanh là căn cứ để đánh giá chất lƣợng hoạt động của ngân hàng. Hay nói chính xác thì lợi nhuận của một doanh nghiệp là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp đó. Đối với ngân hàng - một doanh nghiệp kinh doanh đặc biệt, với sản phẩm chủ yếu là tiền tệ và các dịch vụ liên quan đến tiền tệ thì lợi nhuận chính là yếu tố giúp ngân hàng phát triển, nâng cao uy tín, vị thế trong nền kinh tế. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn đƣợc quan tâm xem xét hàng đầu khi muốn đánh giá về chất lƣợng hoạt động của ngân hàng đó. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng tốt đồng nghĩa với việc ngân hàng hoạt động có chất lƣợng, đạt đƣợc mục tiêu, định hƣớng đƣợc các bƣớc đi trong tƣơng lai và có khả năng đứng vững trong một môi trƣờng kinh doanh đầy cạnh tranh nhƣ hiện nay.
Trong bối cảnh của nền kinh tế với những khó khăn nhất định trong thời gian qua, có nhiều trở ngại nhƣ kinh tế biến động, lãi suất thay đổi liên tục, thiên tai, dịch bệnh và nhiều yếu tố khó khăn khách quan khác là là các áp lực và thách thức lớn đối với từng doanh nghiệp, từng ngân hàng. Đóng giữ một vai trò chủ lực trong việc cung ứng và tạo điều kiện cho ngƣời dân, doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn, ổn định và thực hiện tốt hoạt động sản xuất kinh doanh, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Chợ Gạo đã không ngừng nỗ lực vƣơn lên để giữ vững vị trí quan trọng trong ngành ngân hàng nói riêng và trong nền kinh tế nói chung. Sự nỗ lực đó đã giúp ngân hàng đạt đƣợc một số kết quả nhất định mà biểu hiện đầu tiên là kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Chợ Gạo qua bảng số liệu về kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 3 năm 2010 – 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 nhƣ sau:
21
Bảng 3.2: Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Huyện Chợ Gạo giai đoạn 2010- 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6T /2012 6T /2013 2011/2010 2012/2011 6T/2013/6T/2012
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
I. THU NHẬP 64.291 87.376 91.689 47.441 49.662 23.085 35,91 4.313 4,94 2.221 4,68
1. Thu lãi từ HĐTD 62.995 86.382 90.564 46.960 49.021 23.387 37,13 4.182 4,84 2.061 4,39
Thu lãi tiền gửi 695 1.032 1.228 728 1.578 337 48,49 196 18,99 850 117
Thu lãi tiền vay 62.300 85.350 89.336 46.232 47.443 23.050 37,00 3.986 4,67 1.211 2,62
2. Thu từ HĐDV 262 374 463 226 234 112 42,75 89 23,80 8 3,54
3. Thu khác 1.034 620 662 255 407 -414 -40,04 42 6,77 152 59,61
II. CHI PHÍ 56.196 75.263 77.106 41.154 41.941 19.067 33,93 1.843 2,45 787 1,91
1.Chi lãi HĐTD 46.757 65.007 63.976 36.040 35.259 18.250 39,03 -1.031 -1,59 -0.781 -2,18
Chi lãi tiền gửi 34.359 58.876 61.892 34.900 34.515 24.517 71,36 3.016 5,12 -0.385 -1,10
Chi lãi tiền vay 12.106 5.662 660 426 205 -6.444 -53,23 -5.002 -88,34 -221 -51,88
Chi lãi GTCG 292 469 1.424 714 539 177 60,62 955 203,62 -175 -24,51
2. Chi HĐDV 425 530 403 714 654 105 24,71 -127 -23,96 -60 -8,40
3. Chi khác 9.014 9.726 12.727 4.400 6.144 712 7,90 3.001 30,86 1.744 39,64
III. LỢI NHUẬN 8.095 12.113 14.583 6.287 7.721 4.018 49,64 2.470 20,39 1.434 22,81
22
* Thu nhập
Thu nhập của ngân hàng có nhiều dấu hiệu khả quan và diễn biến tốt trong giai đoạn từ 2010 đến 2012 và 6 tháng đầu năm 2013. Từ bảng tổng hợp về kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, ta có thể thấy, qua 3 năm, thu nhập của ngân hàng tăng liên tục. Cụ thể, nếu nhƣ năm 2010, tổng thu nhập của ngân hàng chỉ dừng lại ở con số 64.291 triệu đồng thì đến năm 2011 con số này đã tăng lên thành 87.376 triệu đồng, tăng 23.085 triệu đồng, tăng 37% so với năm 2010. Và bƣớc sang năm 2012, kinh tế bắt đầu gặp một số khó khăn, tốc độ tăng trƣởng thu nhập của ngân hàng bắt đầu giảm lại. Tuy nhiên, thu nhập vẫn đảm bảo đƣợc điều kiện tăng cao hơn năm trƣớc, cụ thể là thu nhập của ngân hàng đã tăng lên đến 91.689triệu đồng, tăng 4.313 triệu đồng, hay 4,94% so với năm 2011. Bƣớc sang 2 quý đầu năm 2013, kết quả thu nhập của ngân hàng vẫn khả quan khi mà thu nhập ngân hàng tăng 2.221 triệu đồng, tăng 4,68% so với cũng kỳ năm trƣớc (6 tháng đầu năm 2012 ngân hàng thu nhập 47.441 triệu đồng)
Nguyên nhân của việc gia tăng này là do các khoản thu từ lãi HĐTD, HĐDV và các khoản thu khác đều tăng. Đặc biệt, lãi từ HĐTD chiếm tỷ trọng lớn nên việc thu nhập từ nguồn lãi này đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong việc tăng trƣởng thu nhập của ngân hàng. Trong HĐTD, thu lãi từ tiền vay chiếm tỷ trọng lớn nhất và có sự gia tăng qua các năm, các kỳ.
Từ năm 2010 đến 2011, lãi từ tiền vay tăng 23.050 triệu đồng, đạt 37%. và năm 2012 lãi tiền vay tăng 13.986 triệu đồng, tăng 4,67% so với năm 2011. Bên cạnh lãi từ tiền vay thì khoản thu từ lãi tiền gửi cũng tăng liên tục qua 3 năm, với tốc độ là 18,99% trong năm 2012 so với 2011 và 48,49% năm 2011 so với 2010, đạt 117% giữa 6 tháng đầu năm 2013 so với 6 tháng đầu năm 2012. Thu nhập từ lãi tiền vay của ngân hàng tăng qua 3 năm và so với 6 tháng đầu năm 2012, thu lãi tiền vay cũng tăng ở 6 tháng đầu năm 2013. Xu hƣớng tăng trƣởng thu nhập đó là do nhiều nguyên nhân. Đầu tiên, vì đặc điểm vị trí cũng nhƣ tính chất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn là gắn liền với nông thôn và nông nghiệp nên hoạt động cho vay và thu lãi tiền vay gắn liền với các hoạt động sản xuất kinh doanh của địa phƣơng cũng nhƣ công tác tín dụng tại ngân hàng. Bên cạnh đó, năm 2011, nền kinh tế toàn cầu bắt đầu le lói phục hồi, NHNN điều hành chính sách tiền tệ chặt chẽ, kiểm soát lạm phát và hỗ trợ kinh tế vĩ mô, cùng với các chính sách tín dụng nông thôn, đẩy mạnh xây dựng nông thôn mới và sau nghị định 41/2010 - NĐCP năm 2010 càng tạo ra nhiều điều kiện thuận lợi cho việc vay vốn của khách hàng. Sang năm 2012, lạm phát giảm từ ngƣỡng 20% của năm 2011 về mức dƣới
23
7%, ngân hàng tranh thủ mọi nguồn lợi sẵn có về dịch vụ và uy tín, góp phần ổn định hoạt động kinh doanh nên nhìn chung, thu nhập vẫn cao hơn so với năm 2011, tuy nhiên, xét về tốc độ tăng thì thu nhập của năm này ở mức thấp so với năm 2011. Lí do cơ bản là vì trong một năm với tình hình kinh tế có nhiều biến động trên nhiều lĩnh vực, đặc biệt là những biến động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng ít nhiều ảnh hƣởng đến tâm lý của ngƣời dân khi quyết định chọn lựa ngân hàng để vay vốn và gửi tiền. Bên cạnh đó, việc cầu Chợ Gạo cũ - con đƣờng trực tiếp thuận lợi cho các doanh nghiệp và ngƣời dân tiếp cận tín dụng tại ngân hàng bị phá bỏ để cầu Chợ Gạo mới đƣợc lƣu thông nên đã gây khó khăn cho việc đi lại và ảnh hƣởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất, kinh doanh của các hộ gia đình và các doanh nghiệp bên phía gần kề với ngân hàng và bên kia cầu Chợ Gạo cũ. Mặc dù, thu nhập 6 tháng năm 2013 có tăng so với cùng kỳ năm trƣớc nhƣng tốc độ tăng trƣởng còn khá thấp so với mức tăng trƣởng cả năm 2012 so với năm 2011 bởi vì các yếu tố về thời vụ và tập quán kinh doanh, sản xuất ảnh hƣởng trực tiếp đến thu nhập của ngân hàng nhƣ là vào các tháng cuối năm thì ngƣời dân sẽ thu hoạch vụ mùa và trả lãi tiền vay.
* Chi phí
Ở bất kì một doanh nghiệp hay một tổ chức kinh tế nào, chi phí hoạt động luôn đƣợc chú trọng xem xét và cân nhắc trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Bởi vì chi phí có ảnh hƣởng trực tiếp đến kết quả hoạt động kinh doanh. Cũng nhƣ thu nhập, chi phí của ngân hàng tăng đều qua 3 năm. Cụ thể, năm 2011 chi phí là 75.263 triệu đồng, tăng lên 19.067 triệu đồng, tốc độ tăng là 33,93% so với 2010. Sang năm 2012, chi phí là 77.106 triệu đồng, tăng 1.843 triệu đồng tốc độ tăng trƣởng chi phí trong năm này có phần sụt giảm theo tình hình chung của toàn ngành ngân hàng, tăng gấp 2,45% so với năm 2011. Chi phí tăng là điều tất nhiên khi mà vốn huy động và các chi phí thu hồi và dự phòng rủi ro ngày càng tăng để đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng cũng nhƣ tuân thủ theo quy định về việc trích lập dự phòng. Ngoài ra, so với 6 tháng đầu năm 2012 thì chi phí 6 tháng đầu năm 2013 tăng 787 triệu đồng, hay tăng 1,91%. Mức chi phí này chỉ tăng nhẹ và tốc độ tăng này thấp hơn so với tốc độ tăng chi phí của năm 2012 so với năm 2011 và 2011 so với 2010. Bởi vì tình hình cắt giảm chi phí không cần thiết đƣợc phát động và thực hiện nghiêm túc và hiệu quả ở hầu hết các ngân hàng cho nên đã làm cho tốc độ tăng của chi phí tại ngân hàng có sự dao động tăng nhẹ trong thời gian gần đây. Đây là một trong những dấu hiệu dấu hiệu tốt lành cho hoạt động kinh doanh và quản trị tại ngân hàng.
24
* Lợi nhuận
Lợi nhuận luôn là mục đích cuối cùng của các hoạt động sản xuất kinh doanh. Và tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Chợ Gạo, mục đích đó đã đƣợc thực hiện tốt. Biểu hiện của nó là lợi nhuận tăng liên tục trong thời gian qua. Trong 3 năm từ 2010 đến 2012, và 6 tháng đầu năm 2013, do tốc độ tăng trƣởng của thu nhập cao hơn tốc độ tăng trƣởng của chi phí nên làm cho lợi nhuận của ngân hàng tăng đều. Cụ thể là năm 2011, lợi nhuận đạt 12.113 triệu đồng, tăng thêm 4.018 triệu đồng, tốc độ tăng khá cao 49,64% so năm 2010. Sang năm 2012, lợi nhuận ngân hàng tăng 2.470 triệu đồng hay đạt 20,39% so với năm 2011. Lợi nhuận 6 tháng đầu năm 2013 cũng tăng cao hơn so với 6 tháng đầu năm 2012, đây là một dấu hiệu khả quan trong giai đoạn nền kinh tế đối mặt với những biến động và khó khăn, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng.
Nhìn lại kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm 2010- 2012 và 6 tháng đầu năm 2013, ta có thể khẳng định vị thế, uy tín cũng nhƣ năng lực cạnh tranh của ngân hàng đang ngày càng nâng cao. Có đƣợc kết quả đó trong điều kiện nền kinh tế nhƣ hiện nay là cả một quá trình phấn đấu hết sức năng nỗ và nhiệt huyết của toàn thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng. Nhiều biện pháp thu hút vốn cũng nhƣ cho vay có hiệu quả đã đƣợc thực hiện tại ngân hàng đã thật sự tác động tích cực đến kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng. Bên cạnh đó, các hoạt động dịch vụ cũng đƣợc triển khai thực hiện ngày càng hiệu quả tại ngân hàng. Tuy nhiên, xét về tốc độ tăng trƣởng thì giai đoạn qua, thu nhập của ngân hàng có phần sụt giảm, ngân hàng cần chú ý hơn về vấn đề này để có biện pháp đảm bảo tăng trƣởng thu nhập không những về số lƣợng mà còn dảm bảo về chất lƣợng.