Chương 4 : PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN
5.1 Những tồn tại và nguyên nhân dẫn đến tồn tại trong hoạt động tín dụng cá
TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG
5.1.1Những thành tựu đạt được
Qua hơn 3 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông – chi nhánh Cần thơ đã không ngừng hoàn thiện phát triển và bước đầu đạt được những thành tựu như sau:
- Tình hình vốn huy động ngày càng gia tăng là một lợi thế giúp ngân hàng có được nguồn vốn dồi dào trong việc hoạch định chính sách, mở rộng đầu tư đặc biệt là hoạt động tín dụng.
- Nghiệp vụ cho vay cá nhân tại chi nhánh rất đa dạng như cho vay tiêu dùng để sửa chữa nhà, xây mới nhà, cho vay mua xe trả góp, vay sản xuất kinh doanh tiểu thương, nông nghiệp... đáp ứng được nhu cầu và mong muốn của khách hàng.
- Tình hình thu nợ ngày càng đạt nhiều kết quả khả quan cho thấy được kinh nghiệm và năng lực của cán bộ tín dụng trong công tác thẩm định, sàng lọc hồ sơ vay cũng như trong công tác thu hồi nợ.
5.1.2Những tồn tại và nguyên nhân dẫn đến tồn tại
Bên cạnh những thành quả đạt được, Ngân hàng còn gặp phải rất nhiều khó khăn như sau:
- Cơ cấu cho vay chưa đa dạng: Hiện nay MDB triển khai các gói sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đó là trả góp tiêu dùng, trả góp kinh doanh, cầm cố sổ tiết kiệm, cho vay đối với hộ kinh doanh, vay nông nghiệp và mua xe máy trả góp. Tuy nhiên cơ cấu vay chưa thật sự đa dạng, hầu hết các khoản vay đều tập trung vào cho vay tiêu dùng cho CBCC và cho vay trả góp kinh doanh dành cho khách hàng tiểu thương chợ. Đây là 2 mảng kinh doanh đầy tiềm năng nhưng cũng ẩn chứa nhiều rủi ro do đây là loại hình cho vay theo hình thức tín chấp, không được đảm bảo bằng tài sản. Trong khi đó, các sản phẩm tín dụng khác như cho vay du học, cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, vay hộ kinh doanh và vay nông nghiệp... có tiềm năng lớn để phát triển lại chưa được quan tâm đúng mức.
61
- MDB – Cần thơ chỉ mới được thành lập hơn 3 năm, mạng lưới hoạt động còn nhỏ hẹp, nên chịu áp lực cạnh tranh rất lớn từ các ngân hàng bạn, đặc biệt là trong bối cảnh mạng lưới ngân hàng hoạt động dày đặc như hiện nay:
+ Cho vay cán bộ công chức và cho vay tiểu thương chợ được xem là mảng cho vay có tiềm năng rất lớn, nhưng hiện nay đang chịu sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng lớn, có nhiều kinh nghiệm hoạt động. Chính điều này đã gây sức ép tâm lý đối với khách hàng, mặc dù chính sách lãi suất cũng như thủ tục giao dịch của ngân hàng hết sức ưu đãi, nhưng khách hàng vẫn cảm thấy an tâm hơn khi giao dịch với ngân hàng lớn, và có thâm niên hoạt động lâu dài trên địa bàn. Trên thực tế, có rất nhiều khách hàng trong thời gian qua đang giao dịch với ngân hàng, nhưng hiện nay đến tất toán hồ sơ trước hạn, điều này chứng tỏ khách hàng đã tìm được nguồn vốn khác thay thế nên không còn nhu cầu giao dịch với ngân hàng.
+ Cho vay lĩnh vực nông nghiệp được xem là mảng cho vay thế mạnh của MDB. Tuy nhiên, đối với đơn vị Cần thơ, cho vay trong lĩnh vực này còn chịu sự cạnh tranh từ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn. Do có thâm niên hoạt động, cùng với mạng lưới phủ khắp từ thành thị đến nông thôn, người nông dân luôn xem Agribank là lựa chọn tốt nhất nên không chỉ gây khó khăn cho cán bộ ngân hàng trong hoạt động cho vay, mà còn là trở ngại rất lớn cho hoạt động huy động vốn cá nhân trong khu vực nông thôn.
- Tỷ lệ nợ xấu theo đối tượng khách hàng cá nhân của Ngân hàng vẫn nằm trong mức an toàn nhưng nhìn chung tỷ lệ này vẫn có xu hướng gia tăng, nguyên nhân là do ngoài khoản nợ mới phát sinh thì các khoản nợ cũ vẫn chưa được giải quyết. Các khoản nợ xấu chưa được xử lý kịp thời trong thời gian dài đã đẩy nợ xấu tăng lên tính đến sáu tháng đầu năm 2013.
- Vòng quay vốn tín dụng cá nhân khá thấp, luôn nhỏ hơn 1 và ngày càng có xu hướng giảm cho thấy tốc độ chu chuyển của đồng vốn khi đầu tư vào hoạt động cá nhân tương đối chậm.