Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh hoặc dự án đầu tư của khách hàng vay vốn nhằm đưa ra kết luận về tính khả thi, hiệu quả về mặt tài chính của phương án kinh doanh hoặc dự án đầu tư đó, khả năng trả nợ và những rủi ro có thể xẩy ra để phục vụ cho việc quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay. Đồng thời nó còn là cơ sở để cán bộ tín dụng tham gia góp ý, tư vấn cho khách hàng vay, tạo tiền đề để đảm bảo hiệu quả cho vay, thu được nợ gốc đúng hạn, hạn chế, phòng ngừa rủi ro, làm cơ sở để xác định số tiền cho vay, thời gian cho vay, dự kiến tiến độ giải ngân, mức thu nợ hợp lý, các điều kiện cho vay; tạo tiền đề cho khách hàng hoạt động có hiệu quả và đảm bảo mục tiêu đầu tư của ngân hàng.
Cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra tính xác thực của hồ sơ vay vốn qua cơ quan phát hành ra công chúng hoặc qua các kênh thông tin khác.
- Kiểm tra hồ sơ pháp lý.
- Kiểm tra hồ sơ vay vốn và hồ sơ bảo đảm tiền vay.
- Kiểm tra mục đích vay vốn có phù hợp với đăng ký kinh doanh, phù hợp với quy định pháp luật hoặc quy định quản lý ngoại hối hiện hành nếu khoản vay bằng ngoại tệ.
- Điều tra, thu thập, tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án sản xuất kinh doanh hoặc dự án đầu tư
Cán bộ tín dụng phải đi thực tế tại nơi sản xuất kinh doanh của khách hàng để tìm hiểu thêm thông tin cụ thể về điều kiện sản xuất kinh doanh và đánh giá điều kiện đó có phù hợp và đủ khả năng để thực hiện việc trả nợ vay hay không.
Việc xác minh thông tin của khách hàng được thực hiện thông qua các nguồn như hồ sơ vay vốn trước đây của khách hàng, thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng, các đối tác, các cơ quan quản lý trực tiếp khách hàng xin vay (các cơ quan quản lý nhà nước tại địa phương), các ngân hàng mà khách hàng hiện vay vốn và trước đó đã vay vốn, các phương tiện thông tin đại chúng và các cơ quan pháp luật (công an, toà án).
- Thực hiện phân tích ngành, phân tích khách hàng (đối với khách hàng doanh nghiệp), phân tích khả năng tài chính của khách hàng.
Đối với khách hàng là doanh nghiệp, cán bộ tín dụng phân tích, kiểm tra tính chính xác của các báo cáo tài chính, phân tích tình hình hoạt động và quan hệ của khách hàng đối với ngân hàng. Quan hệ của khách hàng đối với ngân hàng được xem xét trên hai khía cạnh chủ yếu là quan hệ tín dụng của khách hàng với ngân hàng Liên Việt cũng như các ngân hàng khác và quan hệ tiền gửi của khách hàng với các tổ chức tín dụng để đánh giá khả năng tài chính và lịch sử vay nợ của khách hàng.
Khách hàng phải thoả mãn yêu cầu không có nợ khó đòi hoặc nợ quá hạn trong vòng sáu tháng tại ngân hàng Liên Việt mới được vay mới hoặc vay bổ sung tại ngân hàng Liên Việt.
- Dự kiến lợi ích của ngân hàng nếu khoản vay được phê duyệt
Cán bộ tín dụng tiến hành tính toán lãi và các khoản lợi ích cụ thể thu được nếu như khoản vay được phê duyệt.
- Thẩm định tình trạng thực tế của tài sản đảm bảo.
- Cán bộ tín dụng tiến hành chấm điểm xếp hạng tín dụng cho khách hàng để đưa vào báo cáo thẩm định cho vay theo quy định của ngân hàng Liên Việt.
- Lập báo cáo thẩm định cho vay
Trên cơ sở kết quả thẩm định theo các nội dung trên, cán bộ tín dụng phải lập Báo cáo thẩm định cho vay. Báo cáo thẩm định cho vay phải nêu rõ, cụ thể
những kết quả của quá trình thẩm định, đánh giá phương án đầu tư xin vay vốn của khách hàng cũng như các ý kiến đề xuất đối với các đề nghị của khách hàng. Tuỳ theo từng khách hàng cụ thể mà cán bộ tín dụng sẽ đưa vào những nội dung cần thiết.
Đối với những khoản vay chi nhánh trình lên Hội sở: Báo cáo thẩm định tại Chi nhánh phải đảm bảo chi tiết, đầy đủ tất cả nội dung có liên quan, làm cơ sở để các cấp lãnh đạo Chi nhánh và Hội sở xem xét.
Tại Hội sở, việc thẩm định mang tính kiểm tra, thẩm định lại kết quả đã thẩm định của Chi nhánh, lại được thực hiện chủ yếu trên hồ sơ vay vốn và các thông tin, báo cáo của Chi nhánh cho nên Báo cáo thẩm định không cần chi tiết tất cả các nội dung như đã thực hiện tại các Chi nhánh, nếu thống nhất với phương pháp và kết quả tính toán của Chi nhánh thì không nhất thiết phải tính toán lại.