- Hoạt ựộng cho vay TDđT của Nhà nước về bản chất là hoạt ựộng tắn dụng giữa một bên chủ thể là Nhà nước với các doanh nghiệp, nên việc quản
c) Thực trạng về công tác quản lý rủi ro
4.3.1 Những tồn tại trong hoạt ựộng tắn dụng
Qua thực tế hoạt ựộng TDđT năm 2010-2013, thông qua số liệu phân tắch báo cáo thống kê, các báo cáo công tác tắn dụng liên quan: về rủi ro, phân loại khách hàng,.. cho thấy còn một số tồn tại như sau:
- Hiệu quả cho vay các chương trình kinh tế của Chắnh phủ thấp:
Việc cho vay các chương trình của Chắnh phủ rất dễ phát sinh rủi ro. Tại Chi nhánh ựang có dư nợ các chương trình như chương trình trồng rừng, chương trình phát triển hàng nông sản,Ầ Tất cả các dự án cho vay từ các
chương trình này ựều có nợ quá hạn như các dự án trồng rừng (Ban quản lý rừng phòng hộ Sơn động,Ầ) của các Công ty TNHH lâm nghiệp,Ầ
- Hoạt ựộng cho vay còn tập trung vào một số dự án với thời gian cho vay dài trong ựiều kiện nguồn vốn có hạn nên mức ựộ tác nghiệp chưa rộng, mức ựộ rủi ro cao: Trong những năm qua, phần lớn các dự án vay vốn tại Chi nhánh NHPT Bắc Giang có tổng mức ựầu tư và số vốn vay lớn, thời gian ựầu tư và thu hồi vốn kéo dài, tập trung vào một số ngành như: chế biến khai thác ựá, xi măng, may mặc,Ầ Mức ựộ tập trung vốn cao như vậy hàm chứa nhiều rủi ro. Thời gian cho vay dài cũng làm tăng mức ựộ rủi ro của Chi nhánh trong việc thu hồi gốc và lãi.
Tắn dụng do Chi nhánh cung cấp phục vụ phát triển các ựịa phương khó khăn, nhất là cho vay ựối với các dự án phát triển kinh tế tại các khu vực này cũng góp phần tăng ựộ rủi ro tắn dụng của Chi nhánh về phương diện khó thu hồi vốn và lãi. Thêm vào ựó, nhiều dự án, chương trình vay vốn của các chủ ựầu tư ở các vùng khó khăn thường có tỷ lệ sinh lời thấp, thường thiên về mục tiêu xã hội hơn mục tiêu kinh tế như chương trình kiên cố hoá kênh mương, các dự án thuộc lĩnh vực giao thông,Ầ Cho vay các dự án này là trách nhiệm của Chi nhánh, nhưng mức ựộ rủi ro cao ựi ựôi với hoặc hiệu quả tài chắnh thấp của chúng làm giảm ựáng kể kết quả hoạt ựộng của Chi nhánh và do ựó làm giảm tắnh tắch cực của cán bộ nhân viên.
- Việc giám sát dòng tiền trong qúa trình quản lý thu hồi nợ vay ựối với công tác thu hồi nợ vay TDđT còn nhiều hạn chế do nhiều nguyên nhân trong ựó dịch vụ thanh toán của NHPT hiện ựang trong giai ựoạn hoàn thiện, ựặc biệt là nghiệp vụ thanh toán quốc tế và ngoại hối; mọi luồng tiền ựi, mọi nguồn thu về của doanh nghiệp ựều phải thông qua các ngân hàng thương mại, tổ chức tắn dụng khác. Dẫn ựến việc giám sát luồng tiền, chủ yếu dựa vào ý chắ trả nợ của doanh nghiệp.
biện pháp tắch cực, tuy nhiên chủ yếu vẫn chỉ dừng lại ở việc ựôn ựốc, nhắc nhở, phối hợp với cơ quan, chắnh quyền ựịa phương có liên quan nhờ giúp ựỡ; những biện pháp chế tài cao hơn chưa ựược sử dụng hiệu quả như: xử lý tài sản bảo ựảm, khởi kiện,... Do vậy nợ quá hạn vẫn ở mức cao qua các năm.