6. Kết cấu của luận văn
1.2.2.3.Quy trỡnh quản lý cho vay đối với hộ nghốo của NHCSXH
Quy trỡnh quản lý là cỏch thức thực hiện một quỏ trỡnh cụng việc để tạo hiợ̀u quả cao nhṍt với mụ̣t cách thức đơn giản nhṍt có thờ̉. Quy trỡnh quy định rừ: việc gỡ cần phải làm, kết quả nào phải đạt được, ai làm, làm lỳc nào, ở đõu và làm như thế nào. Thực hiện cụng việc theo quy trỡnh sẽ bảo đảm được chất lượng, tiến độ và năng suất, phũng ngừa được rủi ro, dờ̃ thực hiợ̀n. Cỏc quy trỡnh cũn là cơ sở cho việc cải tiến liờn tục.
Dựa trờn hệ thống văn bản phỏp luật về cỏc chớnh sỏch tớn dụng quy định, NHCSXH xõy dựng quy trỡnh và văn bản hướng dẫn, cựng cỏc bước triển khải thực hiện đối với cỏc đối tượng khỏch hàng. Qui trỡnh tớn dụng là hệ thống cỏc thủ tục hành chớnh để thực hiện chớnh sỏch tớn dụng, trong đú thể hiện cỏc bước từ khõu tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khỏch hàng cho đến khõu quyết định cho vay, giải ngõn, thu nợ và tất toỏn mún vay.
Quy trỡnh cho vay đối với hộ nghốo của NHCSXH bao gồm cỏc bước sau:
Thứ nhất, sau khi tiếp nhận giấy đề nghị vay vốn kiờm phương ỏn sử
dụng vốn vay của tổ viờn gửi đến, Tổ TK&VV tổ chức họp tổ để bỡnh xột cụng khai, cụng bằng và dõn chủ đối với người vay về nhu cầu xin vay vốn, sử dụng vốn và đủ điều kiện vay vốn theo quy định của NHCSXH. Cuộc họp phải cú sự tham gia và giỏm sỏt của tổ chức chớnh trị xó hội cấp xó và Trưởng
thụn, bản. Sau khi đó được Tổ họp thống nhất thụng qua thỡ đưa vào danh sỏch hộ gia đỡnh đề nghị vay vốn NHCSXH. Cuộc họp của Tổ phải cú ớt nhất 2/3 số tổ viờn tham dự.
Thứ hai, Sau khi nhận hồ sơ vay vốn từ tổ TK&VV gửi lờn, cỏn bộ
ngõn hàng tiến hành tổ chức kiểm tra đầy đủ về số lượng và chất lượng hồ sơ, bộ hồ sơ gồm hồ sơ phỏp lý và hồ sơ vay vốn, kiểm tra tớnh hợp phỏp, hợp lệ của bộ hồ sơ gồm chữ ký của Tổ TK&VV, cỏc nhận UBND xó, cỏc yếu tổ phải được ghi đầy đủ rừ ràng, trỏnh trường hợp tẩy xúa, ghi sai số tiền, mục đớch xin vay, bộ hồ sơ vay vốn phải cú tớnh liờn kết thống nhất cao, cú đầy đủ chữ ký của cỏc thành viờn trong gia đỡnh và ký đỳng chữ ký của người vay.
Thứ ba, căn cứ bộ hồ sơ đó nhận và duyệt theo quy định, cỏn bộ ngõn
hàng tổ chức đăng ký vào mỏy theo cỏc nội dung đảm bảo chớnh xỏc số tiền, thời gian vay, lói suất vay, mức vay, số chứng minh thư của người vay giữa bộ hồ sơ vay vốn và đăng ký thực tế vào mỏy. Bước này mang tớnh chất quyết định về tớnh đỳng đắn của mún vay được phờ duyệt. Khi mún vay đó được gửi đi phờ duyệt điều đú chứng tỏ mún vay đó được đăng ký xong và hoàn thành việc đăng ký hồ sơ vay vốn.
Thứ tư, giải ngõn vốn vay: kế toỏn căn cứ vào giấy đề nghị vay vốn và
danh sỏch theo mẫu 03/TD đó được duyệt, lập chứng từ chi tiền (phiếu chi) theo mẫu in sẵn; thủ quỹ căn cứ vào chứng từ, sổ tiết kiệm và vay vốn đó cú đầy đủ chữ ký và cỏc yếu tố hợp lệ để phỏt tiền trực tiếp cho người vay;cuối ngày kế toỏn và thủ quỹ khúa sổ đối chiếu theo chế độ quy định.