III. Các thành viên trong Tổ cùng nhau thông qua Quy ước hoạt ựộng như sau:
4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.1. Kiểm soát quy trình cho vay HSSV từ bên ngoài và cấp trên tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Văn Lâm.
Phòng giao dịch NHCSXH huyện Văn Lâm.
Mặc dù mới ựược thành lập nhưng có thể nói cơ chế kiểm soát của NHCSXH là một mô hình rất ựặc biệt.
Cơ chế kiếm soát ựược thực hiện từ thống nhất từ ngân hàng cấp trên xuống ngân hàng cấp dưới thông qua công tác lập kế hoạch, phân bổ chỉ tiêu nguồn vốn theo ựịa phương và theo chắnh sách.
Công tác kiểm tra kiểm soát sau khi vay vốn cũng ựược cấp trên rất sát sao theo dõi qua các báo cáo thực hiện tiến ựộ, so sánh giữa kế hoạch và thực hiện ựồng thời ựưa ra những phương hướng nhằm giải quyết những khó khăn vướng mắc trong quá trình thực hiện.
Công tác sử dụng nguồn vốn vay phù hợp, hiệu quả ựúng chắnh sách, ựúng ựối tượng.
Công tác lãnh ựạo của cấp trên cũng luôn gắn liền với mục tiêu chắnh sách.
Ban ựại diện Hội ựồng quản trị huyện Văn Lâm gồm có trưởng ban ựại diện là ựồng chắ Phó chủ tịch UBND huyện làm trưởng ban, các thành viên là ựại diện các ngành, ựoàn thể gồm Phòng LđTB&NHCSXH huyện, Văn phòng HDND-UBND huyện, Phòng tài chắnh kế hoạch huyện, Hội Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội cựu chiến binh huyện
Việc thực hiện họp ựịnh kỳ 3 tháng một lần vào những ngày ựầu tháng của tháng ựầu quý của Ban ựại diện HDQT huyện Văn Lâm ựược thực hiện rất nghiêm túc và ựầy ựủ.
Trong nội dung họp của Ban ựại diện HđQT luôn gắn với kiểm ựiểm việc triển khai thực hiện nghị quyết, quyết ựịnh của HđQT, thảo luận báo cáo kết quả hoạt ựộng của Phòng giao dịch NHCSXH huyện Văn Lâm, lên kế hoạch thực hiện tiếp theo
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 60 Báo cáo kết quả hoạt ựộng luôn ựược so sánh giữa nhưng việc ựã thực hiện so với kế hoạch ựã ựề ra nhằm ựưa ra hướng giải quyết ựể thực hiện tốt kế hoạch ựã ựịnh.
Bảng 4.1. Thống kê các cuộc kiểm tra giám sát Phòng giao dịch NHCSXH huyện Văn Lâm năm 2009
(đơn vị tắnh: lượt)
Công tác kiểm tra Số lượt
huyện Xã
Tổ TK&VV
I. Công tác kiểm tra giám sát của NHCSXH
1. Trung ương 2. Tỉnh 3. Huyện 01 01 02 03 11 6 08 25 II. Công tác kiếm tra giám sát của Tổ chức
chắnh trị xã hội
1. Hội phụ nữ 2. Hội nông dân 3. Hội cựu chiến binh
4. đoàn thanh niên
11 11 11 11 09 08 08 07 III. Các ngành khác 0 0 0
Nguồn: Báo cáo tổng kết 2009 Phòng giao dịch NHCSXH huyện Văn Lâm
Công tác kiểm tra giám sát của Tổ chức chắnh trị ựược lên kế hoạch cụ thể vào ựầu năm mục ựắch giúp ựánh giá công tác lãnh ựạo, chỉ ựạo tổ chức thực hiện hoạt ựộng dịch vụ uỷ thác của các cấp hội trọng thời gian qua, kịp thời uốn nắn những thiếu sót, hạn chế, có biện pháp chỉ ựạo thực hiện hiệu quả hơn. Thực hiện công tác kiểm tra phải ựảm bảo nguyên tắc, khách quan, trung thực, hiệu quả, ựúng mục ựắch, nội dung.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 61 trị chắnh là việc thực hiện quy trình xét duyệt cho vay nguồn vốn nhận uỷ thác, hệ thống sổ sách và các văn bản có liên quan; hồ sơ công tác kiểm tra; quản lý và sử dụng tiền hoa hồng, sổ vay vốn; biên lai thu lãi tiền vay của từng tháng; mục ựắch sử dụng vốn vay thực tế.
được sự nhất trắ phê duyệt của Ban ựại diện các cấp, Phòng giao dịch NHCSXH huyện Văn Lâm ựã ựặt lịch giao dịch tại 11 xã/11 xã, thị trấn trong toàn huyện. Các ựiểm giao dịch ựược UBND cấp xã bố trắ nơi giao dịch thuận tiện, an toàn ngay tại trụ sở UBND.
Hoạt ựộng của các ựiểm giao dịch lưu ựộng tại xã ựược duy trì ổn ựịnh, nề nếp tạo nhiều thuận lợi cho khách hàng, rút ngắn thời gian trong giao dịch; công khai hoá các hoạt ựộng ngân hàng... ựược các cấp ủy đảng, Chắnh quyền ựịa phương, các tổ chức Hội, đoàn thể, tổ vay vốn và nhân dân ựồng tình ủng hộ.
Bám sát chương trình kiểm tra, giám sát, năm 2009 Ban ựại diện HDQT Phòng giao dịch NHCSXH huyện Văn Lâm ựã kiểm tra ựược 11 lượt xã, thị trấn, 11 lượt ựiểm giao dịch lưu ựộng và 32 lượt tổ TK&VV. đồng thời, BđD các cấp xã và các tổ chức Chắnh trị xã hội tăng cường công tác tự kiểm tra và kiểm tra. Theo số liệu tổng hợp thống kê các cuộc kiểm tra giám sát Phòng giao dịch NHCSXH huyện Văn Lâm năm 2009 thì các Tổ chức chắnh trị xã hội huyện ựã thực hiện kiếm tra kiếm soát 100% cơ sở hội và hơn 30% tổ TK&VV. đồng thời chỉ ựạo các cơ sở Hội thực hiện kiểm tra kiểm soát 100% tổ TK&VV.
Ngoài ra, Phòng giao dịch NHCSXH huyện Văn Lâm còn ựược ựón tiếp ựoàn kiểm tra của NHCSXH Trung ương ựến thanh tra tại huyện và 02 xã, 06 tổ TK&VV, 01 ựoàn kiểm tra của NHCSXH tỉnh Hưng Yên ựến làm việc tại huyện và 03 xã, 08 tổ TK&VV.
Công tác kiểm tra kiếm soát các kiểm soát viên khi thực hiện tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Văn Lâm kiểm tra toàn diện các hồ sơ, ựối chiếu số liệu trong hồ sơ cũng như ựối chiếu với các báo cáo ghi nhận trong hệ thống kế toán, bên cạnh ựó kiếm soát viên lựa chọn một số hồ sơ vay và
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 62 xuống ựịa bàn gặp gỡ ựối tượng vay vốn cũng như tổ trưởng Tổ TK&VV ựể ựối chiếu và phỏng vấn thêm thông tin.
Các cuộc kiểm tra thanh tra ựều ựánh giá tốt việc thực hiện chương trình chắnh sách tắn dụng ựảm bảo nguồn vốn vay ựến ựược tay ựối tượng vay vốn, quy trình xác nhận vay vốn ựược thực hiện ựúng, sát ựối tượng chưa ựể xảy ra trường hợp cho vay sai ựối tượng, xâm tiêu chiếm dụng.
Hiện nay chương trình tắn dụng ựối với HSSV là một chương trình mới