c. Rủi ro đạo đức
2.3.2.Rủi ro trong việc thực hiện cỏc phƣơng thức thanh toỏn quốc tế 1 Rủi ro trong phƣơng thức chuyển tiền
2.3.2.1. Rủi ro trong phƣơng thức chuyển tiền
Chuyển tiền đi
Trong phƣơng thức chuyển tiền, ngõn hàng chỉ đúng vai trũ là thực hiện theo chỉ dẫn của khỏch hàng. Những sai sút trong chỉ dẫn thanh toỏn dẫn đến việc ngƣời thụ hƣởng khụng nhận đƣợc tiền do ngƣời chuyển tiền (thƣờng là nhà nhập khẩu chịu). Tuy nhiờn, khi thực hiện phƣơng thức thanh toỏn này, ngõn hàng chuyển tiền cũng gặp một số rủi ro sau:
- Rủi ro do thực hiện sai chỉ dẫn của ngƣời chuyển tiền: VCB nhận đƣợc chỉ dẫn thanh toỏn chuyển 500.000 EUR cho ngƣời thụ hƣởng mở tài khoản tại ngõn hàng BNP Parisbas ở Paris. Tuy nhiờn, khi thực hiện lệnh chuyển tiền, do sơ suất trong việc kiểm tra ngõn hàng giữ tài khoản, cỏn bộ thanh toỏn đó chuyển nhầm số tiền trờn cho ngõn hàng Banque de Paris tại Paris. Ba ngày sau đú, ngƣời chuyển tiền thụng bỏo cho ngõn hàng là ngƣời thụ hƣởng vẫn chƣa nhận đƣợc tiền thanh toỏn và đề nghị rà soỏt. Kiểm tra lại hồ sơ, VCB phỏt hiện ra sơ suất núi trờn và yờu cầu ngõn hàng Banque de Paris trả lại khoản tiền nhầm, đồng thời lấy tiền của ngõn hàng để trả cho ngƣời thụ hƣởng theo đỳng chỉ dẫn. Sau rất nhiều điện yờu cầu, Banque de Paris mới trả lại khoản tiền chuyển nhầm của VCB sau khi đó trừ đi 100 EUR
phớ dịch vụ. Chỉ do sơ suất trong khi thực hiện chỉ dẫn thanh toỏn, VCB đó phải chịu rủi ro khi phải trả những chi phớ phỏt sinh do việc trả nhầm và gõy mất uy tớn đối với khỏch hàng.
- Rủi ro do vi phạm cỏc lệnh cấm vận của Mỹ trƣớc khi bỡnh thƣờng húa quan hệ Việt - Mỹ: Theo lệnh cấm vận của Mỹ, mọi khoản thanh toỏn bằng đồng USD qua hệ thống thanh toỏn bự trừ tại Mỹ cho những ngƣời cú tờn nằm trong danh sỏch cấm vận đều bị phong tỏa tại Mỹ. VCB khi thực hiện lệnh thanh toỏn số tiền 13.000 USD theo đề nghị của khỏch hàng trong nƣớc cho 13 khỏch du lịch thăm dũ thị trƣờng Cuba đó gặp sơ suất khi nờu tờn Cuba trong lệnh thanh toỏn. Giao dịch trờn khi đƣợc thực hiện bự trừ tại Mỹ thụng qua ngõn hàng American Express Bank, New York đó bị phong tỏa vỡ hệ thống điện tử phỏt hiện ra Cuba là một nƣớc bị Mỹ cấm vận. Mặc dự VCB đó rất cố gắng liờn hệ với cỏc đối tỏc để tỡm cỏch giải phúng số tiền bị phong tỏa, nhƣng đều bị từ chối. Số tiền trờn sẽ chỉ đƣợc chi trả lại cho VCB khi Cuba khụng cũn lệnh trừng phạt cấm vận của Mỹ.
Chuyển tiền đến
Cỏc rủi ro trong phƣơng thức chuyển tiền chủ yếu là do yếu tố tỏc nghiệp. Tỡnh huống thứ nhất, VCB nhận đƣợc chỉ dẫn thanh toỏn cho ngƣời thụ hƣởng mở tài khoản tại VCB nhƣng lại khụng kiểm tra kỹ số tiền đú đó đƣợc thực hiện ghi cú vào tài khoản của VCB mở tại ngõn hàng nƣớc ngoài hay chƣa mà đó bỏo cú ngay với khỏch hàng. VCB cú thể gặp rủi ro khi chƣa thực sự đƣợc bỏo cú trờn tài khoản nhƣng đó thực hiện chi trả cho khỏch hàng. Tỡnh huống thứ hai thƣờng gặp trong nghiệp vụ chuyển tiền là cỏn bộ nghiệp vụ khụng kiểm tra kỹ chỉ dẫn trả tiền trong lệnh chuyển tiền, dẫn đến chi trả khụng đỳng ngƣời thụ hƣởng. Trong những trƣờng hợp nhƣ vậy, nếu khỏch hàng là cỏ nhõn thỡ việc đũi lại là rất khú khăn, và hậu quả tất yếu ngõn hàng phải gỏnh chịu là những rủi ro khụng lấy lại đƣợc tiền từ khỏch hàng.
Tỡnh huống thứ ba liờn quan đến hoạt động rửa tiền của cỏc tổ chức, cỏ nhõn nƣớc ngoài. Lợi dụng chớnh sỏch khuyến khớch chuyển kiều hối của Chớnh phủ Việt Nam, nhiều khoản tiền bất hợp phỏp đó đƣợc chuyển dƣới danh nghĩa chuyển tiền kiều hối cho thõn nhõn ở Việt Nam. Do chƣa cú quy định cụ thể yờu cầu khỏch hàng phải chứng minh nguồn gốc khoản tiền về nờn ngõn hàng khụng cú khả năng kiểm soỏt, dẫn đến nhiều rủi ro chi trả những khoản tiền khụng đỳng mục đớch khi thực hiện chi trả kiều hối.