Xỏc lập hợp đồng bảo hiểm là quỏ trỡnh thể hiện, thống nhất và thực hiện ýmuốn giao kết hợp đồng bảo hiểm bằng cỏc hành vi phỏp luật của bờn mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm.
Việc xỏc lập hợp đồng bảo hiểm phải tuõn theo những nguyờn tắc chỉđạo và chuần mực hoỏ cỏc hành vi lập hợp đồng bảo hiểm của bờn mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Với đặc thự của lĩnh vực bảo hiểm, xỏc lập hợp đồng bảo hiểm phải đảm bảo những nguyờn tắc cơ bản sau:
• Nguyờn tắc tuõn thủ luật phỏp; khụng trỏi đạo đức xó hội. Hệ thống luật phỏp của xó hội nhằm bảo vệ trật tự xó hội, đạo đức xó hội và những chuẩn mực, lẽ phải của con người đó được xó hội thừa nhận. Xỏc lập hợp đồng bảo hiểm - hành vi phỏp luật của bờn mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm buộc phải nằm trong khuụn khổ cú lợi cho lợi ớch chung của cộng đồng, lợi ớch căn bản của cỏc thành viờn xó hội. Giao kết hợp đồng bảo hiểm để bảo hiểm cho một lụ hàng lậu; một cụng trỡnh xõy dựng trỏi phộp; một hành vi vụ nhõn đạo đều là những điều cấm kỵở mọi quốc gia.
• Nguyờn tắc tự nguyện, bỡnh đẳng. Tự nguyện, bỡnh đẳng thể hiện ý nguyện và vị thế của bờn mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm trong giao kết hợp đồng. Hợp đồng bảo hiểm phải được giao kết trờn cơ sở thể hiện rừ và thống nhất ý muốn của hai bờn bằng sựđàm phỏn minh bạch và cụng bằng giữa bờn mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Bất kỳ bờn nào cũng khụng được dựa vào cỏc ưu thế và ý muốn riờng của mỡnh để bắt ộp bờn kia giao kết hợp đồng bảo hiểm. Sự can thiệp của tổ chức, cỏ nhõn; việc lợi dụng cỏc mối quan hệ ràng buộc liờn quan để ỏp đặt giao kết hợp đồng đều khụng thể chấp nhận và rất cú hại cho mụi trường kinh doanh lành mạnh rất cần thiết cho sự phỏt triển bền vững của ngành bảo hiểm.
• Nguyờn tắc thiện chớ, hợp tỏc và trung thực. Xỏc lập hợp đồng nhằm đạt được cỏc lợi ớch hợp phỏp và hợp lý cho cả hai bờn. Thực tế, tỡnh trạng đối nghịch lợi ớch kinh tế cú thể xảy ra và trong trường hợp đú, hợp đồng bảo hiểm chỉ được giao kết trờn cơ sở sự hợp tỏc thiện chớ của cỏc bờn. Bất cứ một mưu toan, ý đồ, hành vi gian lận của cỏc bờn trước sau sẽ dẫn đến sự xung đột lợi ớch và cỏc hậu quả vụ hiệu hợp đồng, chấm dứt hợp đồng…
Trờn cơ sở quỏn triệt những nguyờn tắc cơ bản trờn, việc xỏc lập hợp đồng được khởi đầu bằng đề nghị giao kết hợp đồng bảo hiểm của bờn mua bảo hiểm. Đề nghị giao kết hợp đồng bảo hiểm thụng thường được thể hiện bằng việc người tham gia bảo hiểm sau khi nghiờn cứu cỏc điều khoản, quy tắc bảo hiểm, loại sản phẩm bảo hiểm thớch hợp với nhu cầu bảo hiểm của mỡnh sẽ điền cỏc thụng tin cần thiết vào giấy yờu cầu bảo hiểm (theo mẫu in sẵn mà doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp khi chào bỏn bảo hiểm) và gửi cho doanh nghiệp bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xột để đi đến quyết định chấp nhận bảo hiểm hay khụng. Nếu chấp nhận bảo hiểm, cỏc bờn thoả thuận nội dung hợp đồng và doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cấp cho bờn mua bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm hoặc
bằng chứng của hợp đồng bảo hiểm. Giấy yờu cầu bảo hiểm cũng trở thành một bộ phận khụng tỏch rời của hợp đồng bảo hiểm bờn cạnh cỏc văn bản tài liệu khỏc.
Khi hợp đồng bảo hiểm được giao kết cho một thời hạn nhất định và trường hợp bờn mua bảo hiểm mong muốn được tiếp tục tham gia bảo hiểm cho giai đoạn tiếp theo, cỏc bờn sẽ làm thủ tục tỏi tục hợp đồng bảo hiểm. Thụng thường trước thời điểm kết thỳc thời hạn bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm chủ động gửi thụng bỏo đề nghị tỏi tục hợp đồng bảo hiểm, bờn mua bảo hiểm nộp phớ bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cấp bằng chứng hợp đồng bảo hiểm. Thủ tục đơn giản này được ỏp dụng với những nghiệp vụ bảo hiểm cú sự tồn tại của đối tượng bảo hiểm và mức độ rủi ro tương đối ổn định trong một thời gian dài, điển hỡnh là cỏc nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới.