Phớ bảo hiểm - khoản tiền mà bờn mua bảo hiểm phải trả theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm để nhận được cam kết bồi thường, trả tiền bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm và được coi là giỏ cả của sản phẩm bảo hiểm.
Về cơ bản, phớ bảo hiểm được hợp thành từ cỏc cấu phần chủ yếu, đú là:
• Phớ thuần: khoản tiền thu tương ứng với dự tớnh về trỏch nhiệm bồi thường, trả tiền bảo hiểm.
• Chi phớ ký kết hợp đồng bảo hiểm và chi phớ quản lý khỏc. • Thuế giỏ trị gia tăng (nếu cú)
Phớ bảo hiểm cú thểđược định giỏ bằng một khoản tiền nhất định/1 đơn vị đối tượng được bảo hiểm (vớ dụ: 1 GT (gross tonnage) trong bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự chủ tàu biển; 1 đầu xe 5 tấn trọng tải trong bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba) hoặc bằng tỷ lệ phớ bảo hiểm.
Vấn đề then chốt trong kỹ thuật xỏc định phớ bảo hiểm là xỏc định phớ thuần/1 đơn vịđối tượng bảo hiểm hoặc đơn vị số tiền bảo hiểm. Để xỏc định cấu phần cơ bản này phải dựa vào những thụng số cú được từ việc vận dụng luật số lớn, phộp tớnh xỏc suất, đú là:
Số lượng tổn thất Tần suất tổn thất (F) =
Số lượng đơn vị rủi ro* Tổng số thiệt hại Thiệt hại trung bỡnh / 1 tổn thất (C) =
Số lượng tổn thất
* Đơn vị rủi ro: 1 đối tượng khảo sỏt số liệu, thớch hợp với từng loại nghiệp vụ bảo hiểm. Vớ dụ: 1 người nằm trong độ tuổi cú thểđược bảo hiểm đối với bảo hiểm tai nạn con người; 1 đầu xe tải trọng tải 5 tấn đối với bảo hiểm thiệt hại trỏch nhiệm dõn sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba…
Riờng bảo hiểm nhõn thọ, bờn cạnh cỏc yếu tố trờn, lói suất kỹ thuật sử dụng khi xõy dựng biểu phớ bảo hiểm cũng là một yếu tố cực kỳ quan trọng trong định phớ bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm.
Thụng thường phớ bảo hiểm là cốđịnh và được thoả thuận khi giao kết hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiờn, đối với một số tổ chức bảo hiểm đặc biệt - cỏc Hội tương hỗ bảo hiểm, phớ bảo hiểm được điều chỉnh theo tỡnh hỡnh cỏc khoản chi (chi bồi thường, chi quản lý...) thực tế phỏt sinh trong năm nghiệp vụ của tổ chức bảo hiểm.
Bờn cạnh điều khoản quy định về mức phớ bảo hiểm hoặc tỷ lệ phớ bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm cũn cú cỏc quy định về kỳ hạn nộp phớ; thời gian gia hạn nộp phớ; phương thức nộp phớ và cỏc quy định trong những trường hợp đặc biệt, như là quy định tăng mức phớ khi đối tượng bảo hiểm cú mức độ rủi ro lớn hoặc quy định điều chỉnh phớ bảo hiểm đối với những loại đối tượng bảo hiểm cú sự thay đổi trong thời hạn bảo hiểm (vớ dụ: hàng hoỏ trong kho, tiền gửi tại cỏc tổ chức tớn dụng ...)