Trong điều kiện phát triển nhanh của nền kinh tế với nhiều biến động và cạnh tranh như hiện nay, nhu cầu vay vốn của thị trường là khá lớn. Trong đó, nhu cầy vay ngắn hạn là để phục vụ cho sản xuất kinh doanh và nhu cầu vay vốn trung dài hạn là để mở rộng và phát triển sản xuất nhằm góp phần tăng trưởng nền kinh tế.
Tại VietinBank CN TP.HCM , các khoản vay trung dài hạn có thời hạn chủ yếu từ 3 đến 5 năm và hầu như không có khoản vay nào có thời hạn vượt quả 5 năm. Mặc dù cho vay trung dài hạn tạo ra lợi nhuận cao hơn các khoản cho vay ngắn hạn, tuy nhiên các khoản vay này tiềm ẩn những rủi ro rất lớn vì thời gian thu hồi vốn vay dài hơn, ngân hàng sẽ không lường trước được những rủi ro có thể xảy ra như thiên tai, lãi suất… Nhằm mục đích đảm bảo tính thanh khoản và hạn chế rủi ro trong bối cảnh kinh tế còn nhiều khó khăn, VietinBank CN TP.HCM đã thực hiện chiến lược hạn chế cho vay trung dài hạn và tập trung cho những khoản vay có thời hạn ngắn hơn. Bên cạnh đó, vì nguồn vốn huy động của Chi nhánh chủ yếu là ngắn hạn nên việc dùng vốn ngắn hạn để đầu tư cho vay trung dài hạn thì nguồn vốn này không được đảm bảo an toàn, làm hạn chế tính thanh khoản của ngân hàng. Vì vậy những lý do trên, VietinBank CN TP.HCM luôn chú trọng đẩy mạnh loại hình cho vay ngắn hạn.
Chi tiết số liệu về dư nợ cho vay doanh nghiệp theo kỳ hạn tại VietinBank CN TP.HCM giai đoạn 2011-2013 được trình bày cụ thể qua Bảng 3.7.
Bảng 3.7: Dư nợ cho vay doanh nghiệp theo kỳ hạn tại VietinBank CN TP.HCM giai đoạn 2011-2013 Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ ngắn hạn 11,157 80% 11,871 80% 11,765 70% Dư nợ trung và dài hạn 2,789 20% 2,968 20% 5,042 30%
Tổng dư nợ 13,946 100% 14,839 100% 16,807 100%
(Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD VietinBank CN TP.HCM năm 2011- 2013)
Theo số liệu từ Bảng 3.7, trong cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp theo thời gian giai đoạn 2011-2013, các khoản vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trong cao nhất, khoảng 70-80%, trong danh mục cho vay của VietinBank CN TP.HCM. Với bối cảnh nền kinh tế trong và ngoài nước như hiện nay, tỷ lê này là hoàn toàn hợp lý.
32 Năm 2011, dư nợ cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp tại VietinBank CN TP.HCM là 11,157 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 80%, tỷ trọng này vẫn dược giữ đến năm 2012 với mức dư nợ cuối năm là 11,871 tỷ đồng. Sang năm 2013, trong khi dư nợ ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tăng lên đạt mức 16,807 tỷ đồng, tăng 13.26% so với năm 2012, tỷ trọng dư nợ ngắn hạn lại giảm đi so với các năm trước, chỉ còn 70% trong tổng dư nợ. Nguyên nhân là do dư nợ trung và dài hạn tăng đột biến trong năm 2013. Tính đến cuối năm 2013, dư nợ trung hài hạn đối với tín dụng doanh nghiệp tại VietinBank CN TP.HCM đạt mức 5,042 tỷ đồng, tăng 2,074 tỷ đồng so với năm trước, ứng với mức tăng gần 70%. Sự chuyển dịch cơ cấu cho vay của Chi nhánh từ ngắn hạn sang trung dài hạn là điều tất yếu khi Chi nhánh đã bắt đầu chú trọng đến việc cấp vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh trung dài hạn của các doanh nghiệp.
Sự thay đổi tỷ trọng của dư nợ ngắn hạn và dư nợ trung và dài hạn tại VietinBank CN TP.HCM qua ba năm nghiên cứu được thể hiện trong Hình 3.8.
Hình 3.8: Dư nợ cho vay doanh nghiệp theo loại hình ngành nghề tại VietinBank CN TP.HCM giai đoạn 2011-2013
Đơn vị tính: %
(Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD VietinBank CN TP.HCM năm 2011- 2013)