6. Kết cấu của luận văn
3.3.3.4. Đầu tư cho hệ thống giáo dục
Việc phát triển nhân tố con người rất quan trọng. Việc này sẽ giúp đào tạo được một đội ngũ lao động có trình độ, đáp ứng được yêu cầu của quá trình phát triển. Nhà nước cần khuyến khích các trường đại học mở rộng những ngành học chuyên môn về thẻ ngân hàng, công nghệ thẻ.
Phát triển hệ thống giáo dục vừa nâng cao trình độ dân trí để nhanh chóng tiếp cận được với công nghệ thanh toán hiện đại của Ngân hàng vừa giúp Ngân hàng có được những cán bộ có trình độ giúp phát triển hoạt động kinh doanh.
KẾT LUẬN
Giải pháp đúng đắn là chìa khoá của sự thành công đối với Techcombank trong bước đầu triển khai và phát triển dịch vụ thẻ, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng trong quá trình hiện đại hoá hệ thống ngân hàng của Việt Nam. Với định hướng chiến lược đúng đắn, được đầu tư công nghệ thích đáng, những năm vừa qua dù gia nhập thị trường thẻ tương đối muộn, dịch vụ thẻ của Techcombank đã phát triển nhanh chóng và bước đầu đạt được những hiệu quả nhất định với những sản phẩm tạo được uy tín trên thị trường.
Trên cơ sở sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, một số vấn đề cơ bản sau đã được giải quyết trong luận văn:
Một là, hệ thống hóa một số vấn đề chung về thẻ và hiệu quả dịch vụ thẻ Ngân hàng.
Hai là, nghiên cứu một cách có hệ thống tình hình thực tế hiệu quả dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam.
Ba là, kết quả nghiên cứu thực trạng cho thấy hiệu quả mà Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam đạt được trong hoạt động dịch vụ thẻ là đáng kể, phát huy được lợi thế về nền tảng công nghệ tiên tiến song vẫn còn có những yếu kém nội tại còn đang cản trở sự phát triển của dịch vụ non trẻ này.
Bốn là, đưa ra những giải pháp có tính thực tiễn nhằm nâng cao hiệu quả dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam.
Năm là, kiến nghị một số giải pháp nhằm tạo yếu tố thuận lợi cho hoạt động dịch vụ thẻ tại Việt Nam nói chung và tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam nói riêng.
Mặc dù đã có nhiều cố gắng song do còn hạn chế về thời gian và khả năng chuyên môn nên luận văn không thể tránh khỏi những sai sót. Vì vậy, tác giả rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo, của các chuyên gia trong lĩnh vực để đề tài tiếp tục được hoàn thiện hơn.
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ
TÓM TẮT LUẬN VĂN
MỞ ĐẦU... 1
1. Tính cấp thiết của đề tài...1
2. Mục đích nghiên cứu...2
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu...2
4. Phương pháp nghiên cứu...2
5. Đóng góp của luận văn...3
6. Kết cấu của luận văn...3
CHƯƠNG I... 4
DỊCH VỤ THẺ VÀ HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THẺ...4
CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...4
1.1. DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...4
1.1.1. Khái niệm và đặc điểm của thẻ ngân hàng...4
1.1.2. Phân loại thẻ ngân hàng...5
1.1.3. Dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại...9
1.1.3.1. Các hoạt động dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại...9
1.1.3.2. Các chủ thể tham gia vào dịch vụ thẻ...12
1.1.3.3. Tính tiện ích của dịch vụ thẻ ngân hàng...16
1.2. HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...22
1.2.1.Khái niệm hiệu quả dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại...22
1.2.2. Các chỉ tiêu xác định hiệu quả dịch vụ thẻ...23
1.2.2.1. Các chỉ tiêu định tính...23
1.2.2.2. Các chỉ tiêu định lượng...25
1.3. NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...27
1.3.1. Hệ thống công nghệ...27
1.3.2. Thói quen sử dụng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế...28
1.3.3. Môi trường kinh tế xã hội...29
1.3.4. Môi trường pháp lý...30
1.3.5. Hoạt động marketing...31
CHƯƠNG II... 34
HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THẺ ...34
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM...34
2.1. TỔNG QUAN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VN...34
2.1.1. Khái quát về cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương VN...34
2.1.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam trong thời gian qua. ...37
2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM...39
2.2.1. Khái quát về Trung tâm thẻ của Ngân hàng TMCP Kỹ thương VN...39
2.2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Trung tâm thẻ từ năm 2004 đến nay...41
2.2.2.1. Hoạt động phát hành thẻ...42
2.2.2.2. Hoạt động thanh toán thẻ...51
2.3.ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM...57
2.3.1. Hiệu quả đạt được trong hoạt động dịch vụ thẻ...57
2.3.1.1. Góp phần tăng doanh thu...58
2.3.1.1. Hiệu quả trong huy động vốn...59
2.3.1.2. Hiệu quả trong phát triển tín dụng...60
2.3.1.3.Góp phần đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ...61
2.3.1.4. Hiệu quả khác...62
2.3.2. Hạn chế trong hiệu quả hoạt động dịch vụ thẻ...63
2.3.2.1.Công tác phát triển mạng lưới thanh toán thẻ còn yếu...63
2.3.2.2. Phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ còn nghèo nàn, chưa phát triển đa dạng các tiện ích đi kèm dịch vụ thẻ nên còn kém hấp dẫn...65
2.3.2.3. Công tác marketing và bán hàng chưa chuyên nghiệp...66
2.3.2.4.Hạn chế khác...67
2.3.3.Nguyên nhân của hạn chế...68
2.3.3.1.Thói quen tiêu dùng tiền mặt và trình độ nhận thức của dân cư...68
2.3.3.2. Đội ngũ cán bộ nghiệp vụ còn yếu...69
2.3.3.3. Nền tảng cơ sở kỹ thuật chưa đáp ứng yêu cầu...69
2.3.3.4. Chưa có quy chế chính thức của NHNN Việt Nam về thẻ, thẻ tín dụng và đặc biệt là chính sách quản lý ngoại hối đối với các thẻ quốc tế...70
2.3.3.5. Áp lực cạnh tranh từ phía các ngân hàng kinh doanh thẻ khác...71
CHƯƠNG 3... 73
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THẺ ...73
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM...73
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG TRONG NHỮNG NĂM TỚI...73
3.2.1.1.Nâng cao tiện ích của thẻ...76
3.2.1.2. Đẩy mạnh việc mở tài khoản cá nhân...79
3.2.1.3. Đa dạng hóa chủng loại thẻ phát hành...79
3.2.2. Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả thanh toán thẻ...80
3.2.2.1. Mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ...80
3.2.2.2. Phát triển hệ thống ATM...82
3.2.3. Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động Marketing thẻ...83
3.2.4. Tiếp tục tăng cường ứng dụng các thiết bị công nghệ hiện đại...86
3.2.5. Nâng cao chất lượng cán bộ nghiệp vụ thẻ...86
3.2.6. Tăng cường ngăn ngừa rủi ro trong hoạt động dịch vụ thẻ ...87
3.3. KIẾN NGHỊ...88
3.3.1. Kiến nghị với Hiệp hội thẻ...88
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước...89
3.3.2.1. Nâng cao vai trò của Ngân hàng Nhà nước trong việc điều phối hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thương mại...89
3.3.2.2. Tạo chính sách khuyến khích phát triển hoạt động dịch vụ thẻ tại VN...90
3.3.2.3. Hoàn thiện các văn bản pháp lý riêng về hoạt động dịch vụ thẻ...90
3.3.2.4. Thực hiện kết nối toàn hệ thống các ngân hàng Việt Nam trong lĩnh vực dịch vụ thẻ...91
3.3.3. Kiến nghị với Chính phủ...92
3.3.3.1. Tăng cường đầu tư hạ tầng cơ sở cho hoạt động kinh doanh thẻ...92
3.3.3.2. Ban hành văn bản điều chỉnh tội phạm về thẻ...92
3.3.3.3. Hoàn thiện các cơ chế thanh toán không dùng tiền mặt...93
3.3.3.4. Đầu tư cho hệ thống giáo dục...93
KẾT LUẬN... 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO