6. Kết cấu của luận văn
3.2.6. Tăng cường ngăn ngừa rủi ro trong hoạt động dịch vụ thẻ
Hoạt động kinh doanh thẻ của Techcombank trong những năm vừa qua, mặc dù số lượng rủi ro xảy ra không nhiều nhưng cũng gây ra cho ngân hàng những tổn thất đáng kể. Xuất phát từ bài học rút ra của bản thân và từ thực tiễn trong hoạt động dịch vụ thẻ trong nước cũng như trên thế giới, Techcombank cần có những biện pháp đúng đắn và hiệu quả trong quản lý rủi ro của dịch vụ thẻ.
thanh toán và các quy định có liên quan đến việc quản lý và kiểm soát rủi ro. Tổ chức tập huấn cho các ĐVCNT, hướng dẫn các đơn vị về quy trình thanh toán thẻ, quy trình giải quyết tra soát khiếu nại, đặc biệt là cách nhận biết thẻ thật giả. Các đợt tập huấn phải được tổ chức thường xuyên để đảm bảo mọi nhân viên của ĐVCNT nẵm rõ cách nhận dạng thẻ, phương thức thanh toán thẻ cũng như cập nhật kịp thời các thông tin giả mạo thẻ, các hình thức giả mạo, các thông tin liên quan đến phòng ngừa, kiểm soát chặt chẽ rủi ro giả mạo, …
Liên hệ với các tổ chức thẻ quốc tế, phối hợp tích cực với các ngân hàng bạn để cập nhật các thông tin về quản lý rủi ro, thông báo kịp thời cho nhau các trường hợp lừa đảo và luôn có các buổi thảo luận để các nhân viên trao đổi kinh nghiệm quản lý và kiểm soát rủi ro.
Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng cần có những thông tin hướng dẫn sử dụng thẻ an toàn. Trong hướng dẫn sử dụng thẻ, ngân hàng cần khuyến cáo khách hàng bảo quản thông tin thẻ như số thẻ, số PIN, … cẩn trọng trong việc mua sắm trên mạng, không nên cung cấp thông tin của thẻ để thực hiện thanh toán trên các trang Web hay cho các ĐVCNT không tin cậy.
Techcombank có thể mua bảo hiểm cho các nghiệp vụ thẻ (nếu có), tốt nhất Ngân hàng nên trích lập dự phòng rủi ro để bù đắp cho các rủi ro phát sinh từ nghiệp vụ thẻ.