Thu nhập là một chỉ tiêu ảnh hƣởng trực tiếp và quyết định đến lợi nhuận của Ngân hàng. Việc phân tích thu nhập sẽ giúp chúng ta thấy đƣợc tình hình, cơ cấu thu nhập và đặc biệt là giúp chúng ta tìm hiểu, xác định đƣợc những nguyên nhân tác động đến thu nhập của Ngân hàng. Từ đó, chúng ta sẽ có những biện pháp để làm tăng thu nhập, góp phần nâng cao lợi nhuận cho Ngân hàng. Thu nhập của Ngân hàng là toàn bộ các khoản tiền thu đƣợc từ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nhƣ: Thu nhập lãi, thu từ hoạt động tín dụng,
Chỉ tiêu
6 tháng đầu năm Chênh lệch
2013 2014 6T 2014/6T 2013
Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%)
Thu nhập 51.340 66.967 15.628 30,44
Chi phí 37.741 48.308 10.567 28
thu từ hoạt động dịch vụ, thu nợ đã xử lý… Ta có thể thấy rõ tình hình thu nhập của Ngân hàng ngày càng tăng, năm sau cao hơn năm trƣớc qua bảng 3.1
Năm 2011, kinh tế Việt Nam phải đối mặt với lạm phát tăng cao, tỷ giá và giá vàng biến động thất thƣờng, thị trƣờng chứng khoán ảm đạm, thị trƣờng bất động sản đóng băng, những bất cập của một số Ngân hàng nhƣ rủi ro thanh khoản, nợ xấu, tính tuân thủ pháp luật đã bộc lộ nhiều hạn chế, buộc Ngân hàng Nhà nƣớc thực hiện chủ trƣơng tái cơ cấu hệ thống Ngân hàng bằng việc hợp nhất, sáp nhập các Ngân hàng hoạt động yếu kém, nhằm đảm bảo tính an toàn và minh bạch của toàn hệ thống. Toàn bộ hoạt động của hệ thống Ngân hàng đang ở bờ vực thẫm, nhƣng hoạt động của Chi nhánh Ngã Năm có bƣớc đột phá, cụ thể là đƣợc biểu hiện ở thu nhập, chi phí, lợi nhuận. Đầu tiên là về thu nhập năm 2011, tổng thu nhập của Chi nhánh đạt 69.854 triệu đồng, trong bối cảnh mặt bằng lãi suất huy động tăng cao, công tác cho vay phân tán đƣợc Chi nhánh tích cực thực hiện, kết hợp chính sách kiểm soát chi phí huy động tốt đã tạo hiệu quả khá cao. Bên cạnh các hoạt động dịch vụ truyền thống, dịch vụ Ngân hàng điện tử (internet banking) đã đƣợc cải tiến và phần nào mang đến cho khách hàng nhiều tiện ích mới. Thu hút khách hàng và từ đó làm tăng nguồn thu nhập.
Kinh tế xã hội nƣớc ta năm 2012 tiếp tục bị ảnh hƣởng bởi sự bất ổn của kinh tế thế giới, những bất lợi từ sự sụt giảm của kinh tế thế giới ảnh hƣởng xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh và đời sống dân cƣ trong nƣớc. Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng ở mức đáng lo ngại. Nhiều doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp nhỏ và vừa phải thu hẹp sản xuất, dừng hoạt động hoặc giải thể. Trong bối cảnh tình hình kinh tế thế giới và trong nƣớc còn nhiều khó khăn nhƣ năm 2012, Chi nhánh đã cùng đồng hành chia sẻ khó khăn với các doanh nghiệp qua việc duy trì lãi suất hợp lý theo chỉ đạo của Ngân hàng hội sở (Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) giảm lãi suất cho vay bình quân từ 1,0% - 1,5%/năm với mọi đối tƣợng khách hàng, vay vốn phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn năm 2012.). Triển khai nhiều gói tín dụng với gói lãi suất ƣu đãi để ổn định, kích thích sản xuất và tạo công ăn việc làm cho xã hội nhƣ cung cấp các gói sản phẩm có lãi suất cho vay các gói tín du ̣ng lãi su ất thấp dành riêng cho doanh nghi ệp vừa và nhỏ, hộ tiểu thƣơng (lãi suất cho vay ngắn hạn với sản xuất nông - lâm - ngƣ - diêm nghiệp sẽ xuống mức 15,5%/năm, chi phí sản xuất, thu mua, chế biến, xuất khẩu hàng nông sản, thực phẩm lãi suất 14,5%/năm, chi phí sản xuất kinh doanh đối với các ngành nghề khác: lãi suất cho vay cao nhất 17%/năm.), ngoài ra Chi nhánh còn triển khai chƣơng trình khuyến mãi chƣơng trình tiết kiệm dƣ thƣởng “Mùa vàng trên quê hƣơng” do Ngân hàng Chi nhánh Tỉnh
phát động. Nhờ áp dụng đồng bộ và hiệu quả về lãi suất cho vay huy động, cùng nhiều chƣơng trình khuyến mãi hấp dẫn vì thế tổng thu nhập tăng 25.608 triệu đồng (tƣơng ứng tỷ lệ 36,66%) so với năm 2011. Năm 2012 có thể coi là một năm đầy khó khăn của các Ngân hàng, đối mặt với rủi ro trong kinh doanh, nhiều Ngân hàng bị lỗ hàng tỷ đồng trong việc kinh doanh vàng do giá vàng sụt giảm, nợ xấu của các Ngân hàng ở mức đáng lo ngại. Trƣớc nguy cơ chung của hệ thống các Ngân hàng nhƣng Agribank Chi nhánh Ngã Năm với việc thực hiện tốt các quy định về lãi suất, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thu hút khách hàng và thu hồi nợ có hiệu quả giảm bớt phần nào nợ xấu. Chính vì vậy đã lý giải nguyên nhân tại sao với những khó khăn chung của toàn hệ thống nhƣng Agribank Chi nhánh Ngã Năm có thu nhập tăng so với năm 2011.
Kết thúc năm 2013 tổng thu nhập của Chi nhánh tiếp tục tăng lên con số 32.887 triệu đồng tƣơng ứng tỷ lệ 34,45%, tuy tốc độ tăng trƣởng có giảm so với cùng kỳ năm 2012 nhƣng nhìn chung thu nhập vẫn tăng, điều này là điều đáng khích lệ. Năm 2013 này, chính sách tiền tệ đã đạt đƣợc nhiều thành công, nhất là trong kiềm chế lạm phát, giữ ổn định tỷ giá, vàng, giảm lãi suất, xử lý nợ xấu,... mặt bằng lãi suất Việt Nam đồng đã giảm khoảng 2 - 5% so với cuối năm trƣớc. Lãi suất huy động giảm 2 - 3%/ năm, lãi suất cho vay giảm 3 - 5%/ năm và đã trở về mức lãi suất của giai đoạn 2005 – 2006. Thông thƣờng, cho vay khách hàng cá nhân, tín dụng tiêu dùng giúp Ngân hàng có đƣợc một tỷ lệ lãi suất tốt làm tăng nguồn thu nhập từ lãi. Các sản phẩm dịch vụ không ngừng phát triển (thu nhập từ các dịch vụ khách hàng nhƣ: thu phí qua sử dụng thẻ, qua thanh toán và các dịch vụ khác) cho nên thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng góp phần tăng thu nhập cho Ngân hàng, thêm vào đó do thực hiện tốt các giải pháp tín dụng, mở rộng tín dụng đi đôi với an toàn hoạt động của TCTD, phù hợp với mục tiêu điều hành chính sách tiền tệ, đồng thời tiếp tục thực hiện các giải pháp nhằm tháo gỡ khó khăn cho hoạt động sản xuất, kinh doanh (SXKD) nhằm hỗ trợ tăng trƣởng kinh tế ở mức hợp lý đã góp phần làm tăng thu nhập.
Trong 6 tháng đầu năm 2013 thu nhập đạt 51.340 triệu đồng bƣớc qua cùng kỳ 2014 thu nhập tăng 15.628 triệu đồng tƣơng ứng tỷ lệ tăng 30,44%. Đây có thể nói là tín hiệu tốt trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Có thể nói hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đang có những tiến triển tích cực, góp phần vào sự phát triển kinh tế của Huyện nhà. Đạt đƣợc kết quả trên là do Ngân hàng đã tích cực khai thác các nguồn thu, duy trì khách hàng truyền thống và tìm khách hàng mới,…