NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH NGÃ NĂM SÓC TRĂNG
3.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Ngã năm
Trong hệ thống Ngân hàng thƣơng mại ở nƣớc ta thì NHN0 & PTNT VN là một trong những Ngân hàng chuyên doanh trực thuộc Ngân hàng Nhà Nƣớc, đã đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nƣớc. Ngân hàng đƣợc ra đời theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trƣởng (nay là Chính phủ), chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn.
Tại kỳ họp lần thứ 10 Quốc hội khóa VIII vào cuối năm 1991 đã thông qua Nghị quyết chia Tỉnh Hậu Giang thành hai Tỉnh Cần Thơ và Sóc Trăng, chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01/04/1992.
Trên cơ sở tái lập Tỉnh Sóc Trăng, NHN0 & PTNT Chi nhánh Tỉnh Sóc Trăng đƣợc thành lập theo Quyết định số 30/QĐ-NH9 ngày 29/01/1992 sẽ nhận bàn giao 6 chi nhánh NHNo&PTNT Huyện của NHN0 & PTNT Chi nhánh Tỉnh Hậu Giang cũ nay thuộc địa bàn Tỉnh Sóc Trăng là: Kế Sách, Mỹ Tú, Long Phú, Vĩnh Châu, Mỹ Xuyên và Thạnh Trị. Lúc đó Huyện Ngã Năm chƣa thành lập, mà chỉ có Thị Trấn Ngã Năm thuộc Huyện Thạnh Trị nên NHN0 & PTNT Huyện Ngã Năm cũng chƣa có.
Trong quá trình triển khai thực hiện việc mở rộng mạng lƣới hoạt động NHN0 Tỉnh thì phòng giao dịch NHN0 & PTNT Chi nhánh Ngã Năm trực
thuộc NHN0 & PTNT Huyện Thạnh Trị đƣợc thành lập theo Quyết định số
41/NHNo-QĐ ngày 22/11/1995 của Giám đốc NHN0 & PTNT Tỉnh Sóc Trăng
và phòng giao dịch bắt đầu hoạt động từ 01/12/1995, lúc bấy giờ nhân sự chỉ có 5 biên chế.
Trong bối cảnh thành lập Huyện Ngã Năm theo Nghị định số 127/2003/NĐ-CP ngày 31/10/2003, thì phòng giao dịch NHN0 & PTNT Huyện Ngã Năm đƣợc nâng cấp lên Chi nhánh NHNo & PTNT Huyện Ngã Năm trực thuộc Chi nhánh NHN0 & PTNT Tỉnh Sóc Trăng theo Quyết định số 220/QĐ/HĐQT–TCCB ngày 16/06/2004 của Hội đồng quản trị NHN0 & PTNT Việt Nam, lúc này biên chế có 18 nhân sự.
Hoạt động chính của Ngân hàng là huy động vốn trong dân cƣ và các tổ chức kinh tế, tập trung mở rộng cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn trên địa bàn. Với sự cố gắng và nỗ lực không ngừng của từng thành viên trong Ngân hàng đã giúp cho Ngân hàng có thể đứng vững, củng cố lòng tin cho khách hàng, đặc biệt là bà con nông dân, và ngày càng khẳng định vị trí của mình trong ngành Ngân hàng. Phƣơng châm của Ngân hàng “AGRIBANK mang phồn thịnh đến với quý khách hàng”, xem khách hàng là thƣợng đế thông qua cách phục vụ chu đáo, ân cần, niềm nở, nhanh chóng, chính xác, an toàn luôn đảm bảo chữ tín. Đây là một phƣơng hƣớng mới phù hợp với xu hƣớng phát triển của nền kinh tế thị trƣờng và đó chính là điều làm nên sự thành công của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Ngã Năm hiện nay.
3.2.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức của Ngân hàng
3.2.1.1 Sơ đồ cơ cấu bộ máy quản lý
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Ngã Năm chịu sự quản lý trực tiếp về chuyên môn nghiệp vụ của NHN0 & PTNT Tỉnh Sóc Trăng và mục tiêu phát triển kinh tế của huyện nhà. Do Ngân hàng chỉ đƣợc thành lập trong thời gian ngắn nên qui mô kinh doanh của Ngân hàng tƣơng đối nhỏ.
- Cơ cấu tổ chức:
+ Một Giám Đốc + Một Phó Giám Đốc
+ Một Phòng Kế Hoạch Kinh Doanh + Một Phòng Kế Toán Ngân Quỹ
Hình 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức NHN0 & PTNT Chi nhánh Ngã Năm
Nguồn:Phòng tín dụng của NHN0 & PTNT Chi nhánh Ngã Năm
3.2.1.2 Chức năng của các phòng ban a/ Ban giám đốc
- Thành phần của Ban Giám Đốc gồm có 2 ngƣời, 1 Giám đốc và phó Giám đốc.
Giám Đốc
- Giám đốc là ngƣời đứng đầu Ngân hàng, chịu trách nhiệm điều hành, giám sát mọi hoạt động kinh doanh diễn ra, tổ chức chỉ đạo thực hiện các chính sách, chế độ nghiệp vụ và hạch toán kinh doanh theo sự chỉ đạo của Ngân hàng Tỉnh.
- Quyết định việc đầu tƣ, cho vay, bảo lãnh trong giới hạn đƣợc giám đốc Ngân hàng Tỉnh ủy quyền, đại diện đƣơng nhiệm của pháp nhân NHN0 & PTNT Chi nhánh Ngã Năm trƣớc pháp luật.
Phó Giám Đốc
- Phó giám đốc là ngƣời thay thế quyền và trách nhiệm của Giám đốc khi vắng mặt và tham mƣu cho giám đốc về các vấn đề quan trọng trong hoạt động kinh doanh. Đối với những trƣờng hợp vƣợt quá trách nhiệm của mình thì Phó giám đốc phải đƣợc sự đồng ý hay ủy quyền của Giám đốc.
- Giúp Giám Đốc chỉ đạo điều hành trực tiếp phòng Kế Toán. - Ngân Quỹ và theo dõi tài sản, vốn và nhân sự của nội bộ.
Giám Đốc Phó Giám Đốc Phòng Kế Hoạch Kinh Doanh Phòng Kế Toán- Ngân Quỹ
b/ Phòng Kế Hoạch kinh doanh
Gồm 8 nhân viên, trong đó có 1 trƣởng phòng, 1 phó phòng và 6 cán bộ tín dụng. Họ cùng thực hiện các nhiệm vụ sau:
- Khảo sát thị trƣờng, địa bàn, từ đó sẽ nắm đƣợc tình hình kinh tế ở từng hộ, từng địa phƣơng của Huyện nhƣ: đời sống, thói quen, phong tục, chu kỳ sản xuất…của khách hàng. Thông qua đó đƣa ra chiến lƣợc cho vay một cách có hiệu quả.
- Có nhiệm vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng, lập hồ sơ vay vốn, kiểm soát hồ sơ trình Giám Đốc ký hợp đồng tín dụng. Trực tiếp kiểm tra giám sát quá trình vay vốn của đơn vị vay vốn, kiểm tra tài sản đảm bảo nợ, đôn đốc khách hàng trả lãi và gốc đúng hạn.
- Quản lý chặt chẽ về dƣ nợ, nợ xấu, tài sản đảm bảo của khách hàng. Đƣa ra giải pháp xử lý nợ xấu và quản trị rủi ro tín dụng một cách hiệu quả.
c/ Phòng Kế Toán - Ngân Qũy
Gồm có 8 nhân viên. Trong đó có 1 nhân viên kế toán trƣởng, 3 nhân viên kế toán cho vay, 2 nhân viên kế toán ngân qũy, 1 nhân viên thủ qũy, 1 nhân viên kiểm ngân. Chức năng của Phòng Kế Toán - Ngân Quỹ chủ yếu là:
Kế Toán
- Thực hiện các thủ tục thanh toán, phát vay cho khách hàng.
- Thực hiện các nghiệp vụ dịch vụ thanh toán: dịch vụ kiều hối, dịch vụ chuyển tiền… cho khách hàng.
- Quản lý hồ sơ của khách hàng, hạch toán các nghiệp vụ cho vay, thu nợ, thu lãi, trả lãi tiền vay, tiền gửi, chuyển nợ quá hạn, thu thập các thông tin phát sinh trong ngày, thực hiện các khoản giao nộp ngân sách nhà nƣớc.
- Cuối năm báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, lãi lỗ… cho Ban Giám Đốc
Ngân Quỹ
- Ngân quỹ có trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát tiền mặt, ngân phiếu trong kho hàng ngày.
- Trực tiếp trong việc thu ngân và giải ngân khi có phát sinh trong ngày. - Cuối mỗi ngày, khoá sổ ngân quỹ, kết hợp với kế toán theo dõi nghiệp vụ ngân quỹ phát sinh để điều chỉnh kịp thời khi có sai sót, lên bảng cân đối vốn và sử dụng vốn hàng ngày để trình lên Ban Giám Đốc.
3.2.3 Quy trình duyệt cho vay
(6) (7)
Hình 3.2: Quy trình duyệt cho vay tại NHNO & PTNT Chi nhánh Ngã Năm
Nguồn: Phòng tín dụng NHNO & PTNT Chi nhánh Ngã Năm
Diễn giải
(1) Khách hàng có nhu cầu vay vốn nộp hồ sơ trực tiếp cho cán bộ tín dụng.
(2) Cán bộ tín dụng trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng có trách nhiệm đối chiếu danh mục hồ sơ, kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của từng loại hồ sơ báo cáo trƣởng phòng tín dụng.
(3) Cán bộ tín dụng thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định và báo cáo trƣởng phòng tín dụng.
(4) Trƣởng phòng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ và báo cáo thẩm định do cán bộ tín dụng trình, tiến hành xem xét tái thẩm định (nếu cần thiết), ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định (nếu có), sau đó trình Giám Đốc quyết định.
(5) Giám Đốc Ngân hàng xem xét kiểm tra hồ sơ và báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có) do phòng tín dụng trình lên, xem xét quyết định cho vay hay không cho vay và giao cho phòng tín dụng.
(5a) Nếu không cho vay thì thông báo cho khách hàng biết bằng văn bản và nêu rõ lý do.
(5b) Nếu cho vay thì khách hàng và Ngân hàng lập hợp đồng tín dụng.
(4) Khách hàng Cán bộ tín dụng Thủ quỹ Ngân hàng Kế toán Ngân hàng Trƣởng phòng tín dụng Giám đốc (1) (2) (9) (8) (5b) (3) (5a)
(6) Sau khi hoàn thành các thủ tục trên, nếu khoản vay đƣợc Giám Đốc ký duyệt cho vay thì bộ phận tín dụng chuyển hồ sơ cho bộ phận kế toán thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán, thanh toán.
(7) Sau đó kế toán chuyển cho bộ phậnthủ quỹ thực hiện giải ngân cho khách hàng.
(8) Thủ quỹ thực hiện giải ngân cho khách hàng.
(9) Sau khi thực hiện giải ngân, cán bộ tín dụng vào sổ cho vay và thu nợ, sau đó phải thực hiện kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng.
3.3 CÁC HOẠT ĐỘNG CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH NGÃ NĂM 3.3.1 Huy động vốn
- Sản phẩm tiền gửi
Ngân hàng nhận các loại tiền gửi của cá nhân và tổ chức kinh tế - xã hội bằng VNĐ hay USD với hình thức linh hoạt: Tiền gửi thanh toán; Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn; Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 tháng trở lên; Tiền gửi tiết kiệm hƣởng lãi bậc thang theo thời gian gửi; Tiền gửi tiết kiệm bằng VNĐ bảo đảm giá trị theo giá vàng; Tiền gửi tiết kiệm dự thƣởng.
- Giấy tờ có giá: Chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu,…
3.3.2 Các hoạt động tín dụng chính
Thực hiện các nghiệp vụ đầu tƣ tín dụng ngắn – trung hạn, ủy thác đầu tƣ, tài trợ xuất nhập khẩu cho các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế, cá nhân và hộ sản xuất nông – lâm – ngƣ nghiệp. Đảm bảo nguồn vốn cho quá trình sản xuất kinh doanh cho ngƣời dân, nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế của huyện nhà. Ngân hàng chuyên cho vay với các hình thức sau: Cho vay phục vụ sản xuất nông nghiệp, kinh doanh; Cho vay tiêu dùng đời sống; Cho vay xây dựng, sữa chữa nhà ở; Cho vay thoái chi; Cho vay cầm cố giấy tờ có giá; Cho vay mua nhà dự án; Cho vay mua điện thoại Homephone Viettel.
3.3.3 Dịch vụ Ngân hàng
Ngày nay do sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các Ngân hàng thƣơng mại, nên hoạt động dịch vụ ngày càng đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Vì hoạt động dịch vụ chẳng những làm tăng lợi nhuận mà còn là vũ khí sắc bén để cạnh tranh với đối thủ cũng nhƣ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, NHNO & PTNT Chi nhánh Ngã Năm cũng vậy, cung cấp cho khách hàng các dịch vụ sau:
- Dịch vụ chuyển tiền: Chuyển tiền với hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản trong nƣớc và quốc tế.
- Dịch vụ kiều hối: Chuyên chuyển tiền từ nƣớc ngoài về Việt Nam giúp khách hàng thụ hƣởng nhận tại Ngân hàng qua hình thức Western Union, TranSaigon…
- Dịch vụ bảo lãnh: Bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng…
- Dịch vụ thẻ: Ngân hàng thƣờng xuyên phát hành thẻ miễn phí cho khách hàng nhƣ: thẻ ATM Success, thẻ tín dụng…
- Dịch vụ thu đổi ngoại tệ.
- Dịch vụ khác: Dịch vụ bán Sim, card điện thoại cho EVN Telecom, dịch vụ làm đại lý bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm…
3.4 CHỨC NĂNG VÀ NHIỆM VỤ CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH NGÃ NĂM
3.4.1 Chức năng
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Ngã Năm cũng nhƣ các Ngân hàng thƣơng mại khác thực hiện một số chức năng chủ yếu sau:
- Kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng đối với các đơn vị thuộc mọi thành phần kinh tế trong mọi lĩnh vực ngành nghề.
- Làm ủy thác, cung ứng các nguồn vốn ngắn hạn, trung hạn của mọi thành phần kinh tế và dân cƣ dƣới mọi hình thức tiền gửi của các tổ chức kinh tế xã hội và cá nhân.
- Thực hiện ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu.
- Tiếp nhận ủy thác và đầu tƣ phát triển các tổ chức trong và ngoài nƣớc. - Cho vay trung hạn để tăng cƣờng cơ sở vật chất cho các hộ sản xuất và phục vụ đời sống sinh hoạt của cán bộ- công nhân viên.
- Cho vay ngắn hạn đối với hộ sản xuất để sản xuất nông- lâm- ngƣ nghiệp và dịch vụ thƣơng mại, tạo điều kiện cho nông dân sản xuất mang lại hiệu quả, thúc đẩy kinh tế phát triển, nhƣng đảm bảo nguyên tắc thu hồi vốn gốc và lãi đúng hạn.
- Làm dịch vụ thanh toán giữa các cá nhân và tổ chức kinh tế có nhu cầu. - Làm dịch vụ chuyển tiền cho các tổ chức tín dụng.
- Là đơn vị nhận khoán tài chính theo quy chế tài chính của chủ tịch hội đồng quản trị NHN0 & PTNT Việt Nam, đƣợc phân giao chỉ tiêu, tính toán, xét duyệt và hƣởng lƣơng theo kết quả kinh doanh.
3.4.2 Nhiệm vụ
Với trọng tâm phát triển kinh tế, NHN0 & PTNT Chi nhánh Ngã Năm thực hiện tốt nhiệm vụ của một Ngân hàng:
- Đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng có đủ điều kiện theo quy định của Nhà nƣớc và có hƣớng xử lý thích hợp đối với các món vay.
- Đa dạng hóa các loại hình huy động vốn.
- Tìm những biện pháp thích hợp để nâng cao hiệu quả tín dụng.
- Làm tròn nghĩa vụ nộp thuế, báo cáo tài chính, góp phần xây dựng và phát triển kinh tế theo chủ trƣơng của Đảng và Nhà nƣớc.
- Nghiên cứu, tiếp thu những tiến bộ khoa học kỹ thuật ứng dụng vào thực tế, phát huy thế mạnh và khắc phục những mặt hạn chế, có định hƣớng vững mạnh nâng cao hiệu quả hoạt động.
- Tổ chức, huy động và sử dụng nguồn vốn một cách có hiệu quả
- Tổ chức công tác thông tin, nghiên cứu và phân tích các hoạt động có liên quan đến hoạt động tín dụng, tiền tệ để tham mƣu cho cấp ủy chính quyền địa phƣơng trong việc xây dựng và thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội của địa phƣơng.
3.5 KHÁI QUÁT VỀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2011-2013 VÀ 6 THÁNG ĐẤU NĂM 2014 NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2011-2013 VÀ 6 THÁNG ĐẤU NĂM 2014
Hơn 3 năm qua, tình hình thế giới có nhiều diễn biến rất phức tạp. Kinh tế thế giới phục hồi chậm hơn so với dự báo. Tuy nhiên, Việt Nam có nền kinh tế vĩ mô cơ bản ổn định, lạm phát đƣợc kiểm soát, kinh tế có bƣớc phục hồi, tái cơ cấu kinh tế đạt kết quả, văn hóa, xã hội có tiến bộ, an sinh xã hội đƣợc bảo đảm, đời sống nhân dân có bƣớc cải thiện. Nhờ thực hiện đồng bộ các giải pháp để kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, điều hành linh hoạt, kết quả các công cụ chính sách tài khóa và tiền tệ, tổng phƣơng tiện thanh toán và dƣ nợ tín dụng đƣợc kiểm soát phù hợp với mục tiêu kiềm chế lạm phát, mặt bằng lãi suất huy động và lãi suất cho vay giảm mạnh, tỷ giá cơ bản ổn định, tình