2.2.2.1 Phân tích chất lượng tín dụng:
- Chấp hành tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ quá hạn (theo điều 7 - 493) đảm bảo tỷ lệ nợ xấu giảm từ 10% năm 2006 xuống còn 4.7% năm 2007, đạt mức ngân hàng ĐT&PT Trung ương giao là 5%. Tỷ lệ nợ quá hạn cũng đã được khống chế ở mức thấp
- Tình hình thực hiện trích DPRR và thu nợ ngọai bảng: Trong năm Chi nhánh đã thực hiện trích DPRR theo đúng kế hoạch giao là 32 tỷ, đồng thời tích cực thu hồi nợ ngoại bảng để trả nợ quỹ DPRR Trung ương gốc là 70 tỷ đồng. Đây là sự cố gắng rất lớn vì ngoài số nợ ngoại bảng thu được từ việc xử lý bán nợ cho DATC là 37 tỷ, Chi nhánh còn thu thêm được các đơn vị khác
được trên 31 tỷ đồng làm cho nợ ngoại bảng giảm xuống còn 65 tỷ đồng, đây là sự cố gắng nỗ lực lớn nhất của Chi nhánh trong năm qua
- Chất lượng tín dụng: Tăng cường cho vay các DNNQD, doanh nghiệp vừa và nhỏ, đẩy mạnh các sản phẩm bán lẻ như cho vay tiêu dùng, cho vay sửa chữa xây dựng nhà cửa, cho vay mua ô tô, giảm dần cho vay xây lắp từ 41% xuống còn 35%, tập trung cho vay hàng xuất khẩu theo kế hoạch Ngân hàng Trung ương giao đạt 47 tỷ đồng, quản lý chặt chẽ giới hạn tín dụng. Công tác thẩm định đảm bảo chất lượng, thực hiện cam kết rải ngân đúng tiến độ. Tuân thủ các giới hạn, các tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu, các tỷ trọng cho vay, quản lý giám sát chặt chẽ việc tuân thủ các quy trình nghiệp vụ, mức phán quyết, kiểm soát rủi ro trong cho vay đảm bảo chất lượng tín dụng cao.
- Công tác xử lý nợ xấu, lãi treo: Trong năm công tác xử lý nợ xấu và lãi treo được đặt lên hàng đầu, Chi nhánh luôn tăng cường quản lý và kiểm soát chất lượng tín dụng, hạn chế thấp nhất nợ xấu phát sinh để giảm tối đa tỷ lệ trích DPRR. Với việc áp dụng nhiều biện pháp tích cực như thu hồi nợ, xử lý tài sản đảm bảo, miễn giảm lãi, tuy nhiên lãi treo đến cuối năm vẫn tăng lên so với năm 2006 là 5.5 tỷ đồng, nguyên nhân lãi treo tăng là do các Doanh nghiệp xây lắp thuộc Tổng Công ty XD Thăng Long, Cienco 1, Cienco 8 gặp khó khăn về tài chính, công nợ lớn, các công trình chậm thanh toán, một số Doanh nghiệp làm ăn thua lỗ như Công ty Bắc Sơn, Bắc Á, Nam Á, Bảo Long và một số đơn vị cá nhân khác.
2.2.2.2 Phân tích tình hình thực hiện các chỉ tiêu cơ cấu: Bảng2.4: các chỉ tiêu cơ cấu
TT Chỉ tiêu ĐVị TH 2006 TH 2007
1 Dư nợ cho vay NQD/tổng dư nợ % 55 71
2 Tỷ trọng dư nợ có TSĐB/TDN % 68 62
3 Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn/TDN % 20 22 4 Tỷ trọng cho vay KHNN/TDN % 0,75 0,54 5 Tỷ trọng cho vay VND/TDN % 65 81,6 6 Tỷ trọng dư nợ / tổng tài sản % 62.5 58,5 7 Tỷ lệ nợ QH/ TDN % 2,45 1,5 8 Tỷ lệ nợ xấu/TDN % 10 4,7
Các chỉ tiêu như trên cho thấy năm 2007 các giới hạn đều đã được điều chỉnh tăng, giảm hợp lý theo kế hoạch Trung ương đề ra. Riêng chỉ tiêu tỷ lệ dư nợ có tài sản đảm bảo chưa đạt kế hoạch Ngân hàng Trung ương giao là 75% .
Tỷ trọng dư nợ/ tổng tài sản còn thấp, hệ số sử dụng vốn chưa cao do Chi nhánh còn tồn tại nhiều dư nợ xây lắp cũ để lại đã quá hạn hoặc đã chuyển hạch toán ngoại bảng nên từ năm 2005 Chi nhánh tập trung sức lực cho công tác xử lý nợ, cơ cấu lại nợ, thu hồi nợ ngoại bảng và lãi treo nên tăng trưởng tín dụng thấp.