Ngắn hạn
Trong giai đoạn này ngân hàng chủ yếu cấp tín dụng ngắn hạn, với số dư chiếm trên 83% tổng dư nợ cho vay NNNT và có mức tăng trưởng ổn định. Điều này giúp ngân hàng giảm mức độ rủi ro, nâng cao khả năng thu hồi vốn, vòng luân chuyển vốn nhanh từ đó ngân hàng ít chịu sự tác động dài hạn của nền kinh tế và có thể đáp ứng nhu cầu tín dụng cho nhiều khách hàng. Tuy nhiên hiệu quả mang lại chưa thật sự cao khi vòng quay vốn đối với khoản cấp tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng khá thấp (chỉ trên 1 vòng/năm) và có xu hướng giảm, cho thấy tần suất sử dụng vốn trong cho vay ngắn hạn khá thấp.
Bảng 4.10 Chỉ tiêu đánh giá tín dụng ngắn hạn NNNT tại Agribank Cà Mau giai đoạn 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh tại Agribank Cà Mau
Cùng với mức tăng dư nợ ngắn hạn thì nợ xấu tăng cao, mức tăng này không đáng lo ngại trong giai đoạn từ năm 2011 – 2013 vì tỷ lệ nợ xấu được kiềm chế dưới 3%. Tuy nhiên, 6 tháng đầu năm 2014 tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng lên 5,07% đối với các khoản tín dụng ngắn hạn. Điều này cho thấy công tác thu hồi vốn, xử lý nợ xấu của ngân hàng không còn hiệu quả như trước, vì vậy trong thời gian tới ngân hàng cần kiểm soát chất lượng các khoản cấp tín dụng ngắn hạn tốt hơn, có biện pháp tích cực thu hồi nợ xấu phát sinh.
Trung dài hạn
Bảng 4.11 Chỉ tiêu đánh giá tín dụng trung dài hạn NNNT tại Agribank Cà Mau giai đoạn 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh tại Agribank Cà Mau
Nhìn chung, quy mô tín dụng trung dài hạn tăng dần tuy nhiên tỷ trọng lại có xu hướng giảm. Một phần do Ngân hàng không đảm bảo nguồn vốn cấp tín dụng, ngoài ra do doanh nghiệp trong thời gian này không mở rộng quy mô hoạt động cũng như không có dự án kinh doanh lớn. Các khoản cấp tín dụng tăng chủ yếu xuất phát từ phía Ngân hàng, khi Ngân hàng thực hiện theo chỉ đạo của Chính phủ tiến hành cơ cấu cũng như cấp tín dụng mới hỗ trợ doanh nghiệp kinh doanh khó khăn.
Chỉ tiêu Đơn vị tính Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6T/2013 6T/2014 Dư nợ ngắn hạn/ tổng dư nợ % 83,40 86,04 86,80 86,80 85,22 Hệ số thu nợ % 52,32 82,98 70,20 95,52 94,69 Vòng quay vốn tín dụng Vòng 1,07 1,25 1,15 1,06 0,77 Tỷ lệ nợ xấu % 2,31 0,76 1,16 0,92 5,07 Chỉ tiêu Đơn vị tính Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6T/2013 6T/2014 Dư nợ trung dài
hạn /tổng dư nợ % 16,60 13,20 13,20 13,20 15,90 Hệ số thu nợ % 83,48 101,20 59,58 89,06 81,73 Vòng quay vốn
tín dụng Vòng 0,78 0,96 0,72 0,40 0,78
Đối với khoản cấp tín dụng trung dài hạn có vòng quay vốn thấp nhỏ hơn 1 do thời hạn dài nên dư nợ bình quân lớn hơn doanh số thu nợ trong cùng năm đó, chỉ tiêu này gần 1 chứng tỏ hoạt động cho vay và công tác thu nợ của ngân hàng có chất lượng tốt, vì điều đó chỉ đạt được khi hầu hết các khoản cho vay đến hạn trong năm đều được thu hồi đầy đủ.
Nếu so sánh với khoản cấp tín dụng ngắn hạn thì chất lượng tín dụng đối với khoản cấp tín dụng trung dài hạn thấp hơn so với ngắn hạn. Điều này phản ánh được hiệu quả của việc Ngân hàng chú trọng cấp tín dụng ngắn hạn khi chất lượng nợ cao hơn so với trung dài hạn. Tuy nhiên vốn trung dài hạn có tốc độ luân chuyển khá nhanh khi vòng quay vốn trung dài hạn gần 1 vòng/năm, trong khi đó vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn chỉ trên 1 vòng/năm, tần suất sử dụng vốn ngắn hạn khá thấp.