7 Kết luận (Cần ghi rõ mức đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu chỉnh sửa)
4.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH VỊ
HUYỆN VỊ THUỶ - HẬU GIANG.
Để đáp ứng nhu cầu vốn cho sự phát triển chung của nền kinh tế việc tạo lập vốn cho ngân hàng là vấn đề quan trọng trong hoạt động kinh doanh của các NHNTM. Vốn không những giúp cho Ngân hàng tổ chức được mọi hoạt động kinh doanh, mà còn góp phần vào việc đầu tư sản xất kinh doanh của mỗi doanh nghiệp và cá nhân nói riêng cũng như sự phát triển của kinh tế địa phương nói chung. Nguồn vốn hoạt động của ngân hàng tăng trưởng vừ tạo điều kiện cho ngân hàng đầu tư tín dụng vừa đáp ứng nhu cầu vay vốn của các thành phần kinh tế và dân cư. Đối với ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh Vị Thủy vốn hoạt động bao gồm vốn huy động và vốn điều chuyển từ hội sở.
Đối với nguồn vốn huy động ngân hàng được sử dụng sau khi trích lại một phần
theo tỷ lệ đảm bảo do NHNN quy định, đồng thời trả cả gốc lẫn lãi đúng hạn cho khách
hàng. Đối với vốn điều chuyển từ hội sở NH chỉ sử dụng khi không đáp ứng đủ nhu cầu cho vay tại chi nhánh.
Nhờ biết chủ động khai thác nguồn vốn tại chỗ nên nguồn vốn hoạt động của chi nhánh trong thời gian qua tăng trưởng khó ổn định được thể hiện qua (bảng 2). Dựa vào
bảng ta nhận thấy tổng nguồn vốn có sự tăng trưởng qua các năm, năm 2011 nguồn vốn
đạt 378.400 triệu đồng tăng 9,91% so với năm 2010, sang năm 2012 tổng nguồn vốn đạt 378.400 triệu đồng tăng 12,48% so với năm 2011 và có xu hướng tăng trong 6 tháng đầu năm 2013 tổng nguồn vốn của ngân hàng là 473.756 triệu đồng tăng 25,96% so với cùng kỳ năm 2012. Trong đó, tỷ trọng vốn huy động có chiều hướng gia tăng cả về số tuyệt đối lẫn về tỷ trọng, nguồn vốn điều chuyển đang có xu hướng giảm dần qua các năm.
Nguồn vốn tăng qua các năm cho thấy kế hoạch tạo vốn của ngân hàng đạt hiệu quả tốt, nó còn thể hiện uy tín, tạo được niềm tin ở khách hàng nên lượng tiền gửi vào ngân hàng ngày càng tăng. Đạt được kết quả này là do Chi nhánh thực hiện tốt theo sự chỉ đạo của ngân hàng cấp trên đề ra, đồng thời có chính sách đúng đắn, kịp thời để duy trì khách hàng cũ, tìm kiếm khách hàng mới, công tác huy động vốn ngày càng đạt hiệu quả nên nguồn vốn hàng năm tăng lên liên tục đáp ứng kịp thời nhu cầu của người dân đồng thời nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đây là thành công đáng khích lệ, vì vậy ngân hàng cần phát huy hơn nữa để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, từ đó có thể đáp ứng cao nhất nhu cầu vốn trên địa bàn.
Bảng 2: Tình hình nguồn vốn của NHNo&PTNT Chi nhánh Huyện Vị Thuỷ trong 3 năm 2010 – 2012 và sáu tháng đầu năm 2013
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Thời gian Chênh lệch
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 6t 2012 6t 2013 2011/2010 2012/2011 6t2013/6t2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Vốn huy động 143.502 209.147 285.261 247.917 322.879 65.645 45,75 76.114 36,39 74.962 30,24
Vốn điều chuyển 200.792 169.253 140.360 128.195 150.877 -31.539 -15,71 -28.893 -17,07 22.682 17,69
Tổng nguồn vốn 344.294 378.400 425.621 376.112 473.756 34.106 9,91 47.221 12,48 97.644 25,96
Vốn huy động:
Vốn huy động của Ngân hàng là nguồn vốn quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng (chiếm tỷ trọng trên 50% trong tổng nguồn vốn). Qua bảng số liệu ta thấy vốn huy động của ngân hàng liên tục tăng qua 3 năm, đáng chú ý là vốn huy động năm 2011 tăng 45,75% so với năm 2010. Trong đó, tỷ trọng vốn huy động năm 2011 chiếm 55,27% trên tổng nguồn vốn của Ngân hàng và năm 2012 tỷ trọng này là 67,02%. Có nhiều nguyên nhân làm cho vốn huy động tăng. Thứ nhất do Huyện Vị Thuỷ đang trên đà phát triển, thu nhập người dân tăng lên, cụ thể, thu nhập bình quân đầu người năm 2010 là 12 triệu/người/năm thì tại kỳ họp Hội Đồng Nhân Dân lần 7, tính đến cuối tháng 6 năm 2013 thu nhập bình quân đầu người là 17,013 triệu/người/năm. Thêm vào đó, Agribank là thương hiệu lâu năm và có uy tín nên là kênh đầu tư an toàn cho nguồn vốn nhàn rỗi của khách hàng. Thứ hai, các doanh nghiệp trên địa bàn có nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng dùng cho các hoạt động thanh toán tiền mua hàng hoá hoặc trả lương cho nhân viên vì độ an toàn cao, chi phí thấp và thuận tiện trong thanh toán. Ngoài ra Chi nhánh không ngừng nâng cao uy tín, tạo lòng tin cho khách hàng, tăng cường marketing bằng nhiều hình thức
khuyến mại, tặng phẩm có logo của ngân hàng vào dịp lễ, tết, bốc thăm trúng
thưởng,...Bên cạnh đó, ngân hàng cung cấp các sản phẩm tiền gửi đa dạng về kỳ hạn.
Vốn huy động tiếp tục tăng trong 6 tháng đầu năm 2013 đã tăng 30,24% so với cùng kỳ năm 2012. Tình hình vốn huy động có nhiều cải thiện, một phần là do tác động của chính sách tỷ giá ổn định, giá trị của VND ổn định so với những năm trước. Ngoài ra, việc ngân hàng nới lỏng trần lãi suất huy động cũng làm cho lượng tiền gửi vào ngân hàng gia tăng đáng kể.
Vốn điều chuyển:
Vốn điều chuyển là nguồn vốn mà chi nhánh điều chuyển từ hội sở hay các chi
nhánh khác trong cùng hệ thống khi nguồn vốn huy động được phép sử dụng không đủ đáp ứng cho nhu cầu cho vay tại chi nhánh. Khi đó chi nhánh sẽ yêu cầu được điều chuyển vốn đến và vốn điều chuyển có lãi suất cao hơn vốn huy động, do đó các ngân hàng thường đầu tư mở rộng huy động vốn nhằm hạn chế điều chuyển vốn.
Hiện nay vốn điều chuyển đang chiếm tỷ trọng tương đối lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng và có xu hướng giảm trong năm 2011 và năm 2012. Cụ thể, năm 2011 vốn điều chuyển là 169.253 triệu đồng giảm 15,71% so với năm 2010 và chiếm 44,73%. Sang năm 2012 vốn điều chuyển là 140.360 triệu đồng giảm 17,07% so với năm 2011và chiếm tỷ trọng 32,98%. Riêng 6 tháng đầu năm 2013 vốn điều chuyển là là 150.877 triệu đồng tăng 17,69% so với 6 tháng đầu năm 2012 tuy nhiên chỉ chiếm tỷ trọng 31,85% trên tổng nguồn vốn của ngân hàng.
Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng dần có sự thay đổi theo hướng vốn huy động tăng
dần về số tuyệt đối và tỷ trọng, ngược lại vốn điều chuyển thì giảm dần về tỷ trọng. Do
nguồn vốn huy động của Ngân hàng tăng và duy trì ở mức khá cao, cộng thêm lãi suất vốn điều chuyển cao hơn lãi suất huy động nên Ngân hàng đã hạn chế vốn điều chuyển. Điều
này cho thấy khả năng tự chủ về nguồn vốn của ngân hàng không ngừng được nâng cao
41.68% 58.32% Năm 2010 6T/2012 55.27% 44.73% Năm 2011 6T/2013 67.02% 32.98% Vốn huy động Vốn điều chuyển Năm 2012
Hình 2: Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng trong 3 năm 2010 – 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
65.92% 34.08%
68.15% 31.85%