Nguồn vốn là yếu tố đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của mọi thành phần kinh tế, nguồn vốn dồi dào là lợi thế rất lớn trong sản xuất, kinh doanh. Vì vậy, một Ngân hàng muốn tăng sức cạnh tranh và đứng vững trên thị trƣờng tài chính thì điều kiện cần trƣớc tiên là phải có nguồn vốn đủ lớn mới đảm bảo cho hoạt động tín dụng đƣợc thuận lợi, trƣớc hết là đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng. Nguồn vốn của VietinBank Hậu Giang đƣợc hình thành chủ yếu từ hai nguồn: vốn huy động và vốn điều chuyển.
- Vốn huy động: bao gồm tiền gửi tiết kiệm từ dân cƣ, tiền gửi của tổ chức kinh tế,… Ngân hàng đƣợc quyền sử dụng và có trách nhiệm trả gốc và lãi đúng hạn cho khách hàng;
- Vốn điều chuyển: đƣợc điều chuyển từ Hội sở chính, nhằm giải quyết tình trạng thiếu hụt vốn, nguồn vốn này có chi phí lãi cao hơn so với vốn huy động.
4.1.1.1 Tình hình nguồn vốn trong năm 2011, 2012
Tình hình nguồn vốn kinh doanh giai đoạn này của Ngân hàng đƣợc thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 4.1: Nguồn vốn kinh doanh năm 2011, 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm
Chênh lệch 2012/2011
2011 2012
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
- Vốn huy động 186.854 40,97 256.317 42,64 69.463 37,18
- Vốn điều chuyển 269.188 59,03 344.810 57,36 75.622 28,09
Tổng nguồn vốn 456.042 100 601.127 100 145.085 31,81
Nhìn chung, do nhu cầu sử dụng vốn để cho vay của Ngân hàng tăng liên tục nên tổng nguồn vốn của Ngân hàng cũng tăng dần qua các năm, các khoản mục chiếm tỷ trọng xấp xỉ nhau. Cụ thể:
- Vốn huy động
Vốn huy động là tài sản bằng tiền của các chủ sở hữu mà Ngân hàng tạm thời quản lý và đƣợc phép sử dụng, nhƣng phải có nghĩa vụ hoàn trả kịp thời và đầy đủ cả gốc và lãi khi khách hàng yêu cầu. Đây là nguồn vốn quan trọng của các NHTM vì nó có chi phí thấp và có thể huy động đƣợc từ nhiều nguồn thông qua hình thức gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán,… Mặc dù trong năm 2012 tình hình huy động vốn của hầu hết các Ngân hàng gặp khó khăn do thực hiện theo chỉ thị của NHNN về việc giảm lãi suất tiền gửi, nhƣng vốn huy động đƣợc của VietinBank tính đến cuối năm 2012 đã tăng về giá trị lẫn tỷ trọng, đạt mức 256.317 triệu đồng. Nguyên nhân là do Ngân hàng đã chủ động đƣa ra thêm nhiều gói dịch vụ tiện ích để khách hàng thoải mái lựa chọn, đồng thời triển khai các chƣơng trình huy động mới theo từng dịp trong năm nhƣ lễ tết, mùa hè,… với nhiều ƣu đãi hấp dẫn để thu hút tiền gửi của khách hàng. Đối với những khách hàng thân thiết, ngoài những chính sách chăm sóc, Ngân hàng còn áp dụng thêm ƣu đãi về lãi suất nhằm tạo sự hài lòng, giữ vững niềm tin từ đó khiến khách hàng an tâm gắn bó với Ngân hàng.Thêm vào đó là đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt tình, với phong cách phục vụ ân cần, cũng nhƣ lợi thế là hầu hết các nhân viên của Ngân hàng là ngƣời địa phƣơng nên dễ dàng tiếp cận, tạo sự an tâm, tin tƣởng đối với khách hàng. Từ đó tăng dần lƣợng tiền thu hút đƣợc từ nguồn vốn tại chỗ với chi phí thấp, góp phần giúp tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh.
- Vốn điều chuyển
Vốn điều chuyển chính là nguồn vốn của Hội sở chính điều chuyển xuống chi nhánh với chi phí cao hơn chi phí huy động tại chỗ. Qua bảng số liệu trên ta thấy rằng tổng nguồn vốn của Ngân hàng bị ảnh hƣởng nhiều bởi khoản mục này bởi nó luôn chiếm trên 57% tổng nguồn vốn. Nguyên nhân là vì nhu cầu vay vốn ngày một tăng, nhất là khi tỉnh Hậu Giang đang trên đà phát triển; nhƣng phần lớn ngƣời dân trong địa bàn có thu nhập từ sản xuất nông nghiệp, mà Ngân hàng thì mới đi vào hoạt động chƣa lâu nên để cạnh tranh với những Ngân hàng lâu đời trong việc huy động vốn từ những đối tƣợng này tƣơng đối khó khăn. Do đó, Ngân hàng cần sử dụng lƣợng vốn mua từ Hội sở chính để có thể đáp ứng đƣợc nhu cầu vay vốn của khách hàng. Năm 2012, nguồn vốn này có tăng nhƣng xét về tỷ trọng thì đã giảm so với năm trƣớc, từ 59,03% đã giảm xuống chỉ còn chiếm gần 57,36%, đây là tín hiệu đáng mừng cho Ngân hàng khi đã từng bƣớc giảm dần sự lệ thuộc vào nguồn vốn từ Hội sở chính.
4.1.1.1 Tình hình nguồn vốn trong năm 2011, 2012
Nhìn chung, nguồn vốn của Ngân hàng có sự tăng trƣởng ổn định qua từng kỳ. Tuy khoản vốn điều chuyển luôn chiếm tỷ trọng cao hơn (dao động
trong khoảng 55% - 58%) nhƣng đang có xu hƣớng giảm dần, tỷ trọng vốn huy động đƣợc tại chỗ đang tăng dần. Để tìm hiểu rõ hơn, ta xét bảng số liệu sau:
Bảng 4.2: Nguồn vốn kinh doanh trong 6 tháng đầu năm 2011, 2012, 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
6 tháng đầu năm Chênh lệch 6 tháng
2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
- Vốn huy động 154.133 42,29 229.186 44,00 287.117 44,16 75.053 48,69 57.931 25,28
- Vốn điều chuyển 210.322 57,71 291.733 56,00 363.086 55,84 81.411 38,71 71.353 24,46 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tổng nguồn vốn 364.455 100 520.919 100 650.203 100 156.464 42,93 129.284 24,82
- Vốn huy động
Qua 6 tháng đầu năm giai đoạn 2011 – 2013, vốn huy động của Ngân hàng tăng nhanh liên tục do những phƣơng án huy động của Ngân hàng đã đạt kết quả. Tỷ trọng vốn huy động đƣợc cũng tăng dần, cuối tháng 6 năm 2013 đạt 44,16% tổng nguồn vốn. Giá trị và tỷ trọng khoản vốn này tăng dần là dấu hiệu tốt cho thấy sự tín nhiệm của khách hàng đối với Ngân hàng ngày càng cao, hoạt động huy động vốn của Ngân hàng tăng trƣởng tốt do giá vàng biến động nhiều nên ngƣời dân muốn gửi tiết kiệm để an tâm hơn là đầu tƣ vào kênh này, tỷ trọng vốn huy động tăng giúp Ngân hàng giảm dần việc vay vốn từ Ngân hàng cấp trên.
- Vốn điều chuyển
Là Ngân hàng còn non trẻ nên nguồn tiền huy động đƣợc chƣa cao, nên để đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của khách hàng VietinBank Hậu Giang cần phải mua thêm vốn từ Hội sở chính. Tuy nguồn vốn này luôn chiếm tỷ trọng cao hơn vốn huy động nhƣng lại đang có xu hƣớng giảm dần. Điều này cho thấy Ngân hàng đang quan tâm đến việc tăng tính chủ động cho nguồn vốn của mình thông qua việc tăng cƣờng thu hút vốn để đầu tƣ lại nền kinh tế thay vì phụ thuộc vào nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở chính, vì đây là nguồn vốn vừa chủ động vừa có chi phí thấp hơn.
Trong thời gian qua, nguồn vốn của Ngân hàng tăng trƣởng ổn định, đảm bảo đáp ứng nhu cầu vay vốn của ngƣời dân trên địa bàn. Đạt đƣợc những kết quả trên là do Ngân hàng đã thực hiện nhiều cách thức huy động vốn với nhiều ƣu đãi để thu hút sự quan tâm của khách hàng, song song đó là các biện pháp để giữ vững sự tín nhiệm của khách hàng một khi đã giao dịch với Ngân hàng, làm cho nguồn vốn huy động liên tục tăng. Ngoài ra, Ngân hàng còn nhận đƣợc sự hỗ trợ rất nhiều từ VietinBank, góp phần phát triển hoạt động tín dụng. Với việc tăng tỷ trọng vốn huy động trong tổng nguồn vốn và giảm dần lƣợng vốn điều chuyển đã cho thấy một tín hiệu tích cực khi Ngân hàng đang từng bƣớc tiến tới việc tự làm chủ nguồn vốn kinh doanh của mình, giảm dần sự lệ thuộc vào vốn mua từ Hội sở chính, giúp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.