năm 2011, 2012, 2013
Sang năm 2013, đƣợc xem là năm khó khăn của kinh tế Việt Nam và thế giới, tuy nhiên, kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank Hậu Giang vẫn tiếp tục có dấu hiệu khả quan khi lợi nhuận 6 tháng đầu năm 2013 tăng rất cao, trên 232% so với lợi nhuận đạt đƣợc vào 6 tháng đầu năm 2012. Để hiểu rõ hơn, ta cùng xem xét các chỉ tiêu sau:
Bảng 3.2: Kết quả hoạt động kinh doanh trong 6 tháng đầu năm 2011, 2012, 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
6 tháng đầu năm Chênh lệch 2012/2011 Chênh lệch 2013/2012
2011 2012 2013
Số tiền % Số tiền %
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1. Thu nhập 25.690 100 42.875 100 54.975 100 17.185 66,89 12.100 28,22
- Thu từ hoạt động cho vay 22.556 87,80 38.261 89,24 35.841 65,20 15.705 69,63 (2.420) (6,32)
- Thu từ bán vốn cho NHCT VN 2.454 9,55 3.530 8,23 17.554 31,93 1.076 43,85 14.024 397,28 - Thu từ dịch vụ và thu khác 680 2,65 1.084 2,53 1.580 2,87 404 59,41 496 45,76 2. Chi phí 24.984 100 41.058 100 48.940 100 16.074 64,34 7.882 19,2 - Chi phí huy động vốn 18.850 75,45 33.510 81,62 15.460 31,59 14.660 77,77 (18.050) (53,86) - Chi phí mua vốn từ NHCT VN 1.765 7,06 2.590 6,31 22.718 46,42 825 46,74 20.128 777,14 - Chi phí khác 4.369 17,49 4.985 12,07 10.762 21,99 589 13,48 5.804 117,06 3. Lợi nhuận 706 100 1.817 100 6.035 100 1.111 157,37 4.218 232,14
3.3.2.1 Thu nhập
Tổng thu nhập của VietinBank Hậu Giang 6 tháng đầu năm giai đoạn 2011 – 2013 tăng liên tục từ 25.690 triệu đồng lên 54.975 triệu đồng, trong đó hoạt động cho vay vẫn đem lại nguồn thu nhập cao nhất.
Ta có thể thấy rằng đến tháng 6/2012 thì các khoản thu nhập đều tăng so với 6 tháng đầu năm 2011. Nguyên nhân là do Ngân hàng quản lý nguồn vốn cho vay có hiệu quả thông qua việc đã thu hồi đƣợc nhiều khoản nợ gốc và lãi đúng hạn cũng nhƣ thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng nhằm giữ chân đƣợc những khách hàng trung thành và ngày càng thu hút đƣợc nhiều khách hàng mới tiềm năng, do đó các khoản thu từ lãi vay cũng tăng mạnh. Hoạt động bán vốn cho Hội sở chính cũng đạt đƣợc kết quả cao hơn so với cùng kỳ năm 2011. Các loại hình dịch vụ và các hoạt động khác của Ngân hàng nhƣ tƣ vấn, bảo lãnh thuế quan, bảo lãnh thực hiện công trình,… cũng đƣợc chú trọng nâng cao chất lƣợng, cải tiến các thủ tục ngày càng đơn giản, tiện lợi và nhanh chóng nhằm tạo sự hài lòng nhất đối với khách hàng. Do đó, các khoản thu này đã tăng lên đáng kể gần 59,41% so với cùng kỳ năm 2011.
Sang giai đoạn tiếp theo, tính đến cuối tháng 6 năm 2013, ta thấy có sự thay đổi, thu nhập từ hoạt động cho vay giảm khoảng 6.32%, và xét về mặt tỷ trọng thì khoản thu này cũng giảm còn 65,20%. Nguyên nhân là do tình hình kinh tế có nhiều biến động nên ngay từ đầu năm Ngân hàng đã áp dụng một quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ, đặc biệt là rất cẩn thận từ khâu chọn lọc khách hàng để ra quyết định cho vay. Ngƣợc lại, các khoản thu khác vẫn tăng về giá trị lẫn tỷ trọng, đáng kể là tỷ trọng của thu nhập từ hoạt động bán vốn cho Hội sở chính tăng mạnh từ 8,23% lên đạt gần 32%.
3.3.2.2 Chi phí
Nhìn vào bảng số liệu ta cũng có thể thấy các khoản chi phí 6 tháng đầu năm giai đoạn 2011 – 2013 có sự biến động đáng kể.
Nhìn chung, các khoản chi phí của Ngân hàng trong 6 tháng đầu năm 2012 đều tăng lên so với cùng kỳ năm 2011. Đặc biệt, chi phí huy động vốn tăng mạnh thêm gần 77,77% do giai đoạn này Ngân hàng tăng cƣờng hoạt động huy động vốn và đã đạt đƣợc kết quả cao nên các khoản chi trả lãi cũng tăng thêm nhiều. Các khoản chi còn lại cũng tăng so với cùng kỳ.
Trong 6 tháng đầu năm 2013 tình hình kinh tế có nhiều biến động, lãi suất huy động giảm, các Ngân hàng tăng cƣờng cạnh tranh bằng nhiều chƣơng trình khuyến mãi, mặt khác do tâm lý e ngại ngƣời dân trên địa bàn có xu hƣớng gửi tiền ở những Ngân hàng lâu năm nhƣ AgriBank, VietcomBank,… nên thời gian này hoạt động huy động vốn gặp khó khăn, số vốn huy động đƣợc có tăng nhƣng tăng không nhiều bằng cùng kỳ năm trƣớc nên khoản chi phí cho hoạt động này đã giảm gần 53% so với cùng kỳ năm 2012. Ngoài ra, lãi suất huy động giảm cũng góp phần làm giảm khoản chi phí này. Huy động vốn tăng không cao nên để đáp ứng nhu cầu vốn hoạt động, Ngân hàng đã tăng mua vốn từ Hội sở chính, khiến khoản chi phí này tăng nhanh cả về giá trị lẫn
tỷ trọng, đứng đầu trong các khoản chi cùng kỳ. Chi phí khác cũng tăng cao, thêm 117,06% so với cùng kỳ 2012, nguyên nhân là do Ngân hàng đầu tƣ thêm các trang thiết bị văn phòng và tài trợ xây dựng 4 trƣờng mẫu giáo ở 4 xã trên địa tỉnh Hậu Giang: xã Hiệp Hƣng, Tân Phƣớc Hƣng thuộc huyện Phụng Hiệp và xã Lƣơng Nghĩa, Thuận Hòa thuộc huyện Long Mỹ.
3.3.2.3 Lợi nhuận
Lợi nhuận trong 6 tháng đầu năm của 3 năm 2011, 2012 và 2013 tăng liên tục, tăng cao nhất là ở năm 2013 (tăng thêm trên 232% so với cùng kỳ năm 2012). Điều đó là do tốc độ tăng của thu nhập luôn nhanh hơn tốc độ tăng của chi phí. Mặc dù so với cùng kỳ 2012, một số khoảng thu nhập của Ngân hàng trong 6 tháng đầu năm 2013 có giảm nhƣng các khoảng chi phí tƣơng ứng cũng giảm nhiều hơn nên vẫn không ảnh hƣởng đến lợi nhuận chung. Hơn thế nữa, đạt đƣợc những lợi nhuận này còn phải kể đến sự nỗ lực của Ban Giám đốc và toàn thể các nhân viên VietinBank Hậu Giang trong mọi hoạt động của Ngân hàng.
Tóm lại, trong thời gian vừa qua, lạm phát và giá cả hàng hóa, xăng dầu có nhiều biến động; điều kiện thời tiết diễn biến thất thƣờng, dịch bệnh trên cây trồng, vật nuôi và hàng loạt những vấn đề khác có ảnh hƣởng đến đời sống của ngƣời dân tỉnh Hậu Giang, từ đó ảnh hƣởng đến hoạt động của Ngân hàng. Bên cạnh đó, do chi nhánh đi vào hoạt động không lâu nên gặp không ít khó khăn về công tác huy động vốn, cho vay vốn; cũng nhƣ sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng khác trên cùng địa bàn. Tuy nhiên, kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2013 vẫn đạt đƣợc những thành tựu khả quan và hứa hẹn sẽ tiếp tục hoạt động vững bƣớc hơn nữa trong những giai đoạn tiếp theo. Điều này thể hiện qua kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng tính đến cuối tháng 6 năm 2013 là liên tục tăng về lợi nhuận. Để đạt đƣợc kết quả đó là do có nhiều cố gắng, tinh thần đoàn kết của toàn Ngân hàng; với những chính sách, chiến lƣợc đúng đắn cũng nhƣ chỉ đạo phù hợp của Ban giám đốc và sự năng động, nhạy bén, sáng tạo, nhiệt tình của đội ngũ nhân viên. Ngoài ra, khách hàng cũng chính là ngƣời đóng góp rất lớn cho sự phát triển bền vững của Ngân hàng nên cần đƣợc chú trọng hơn nữa trong những giai đoạn hoạt động tiếp theo của Ngân hàng.
Chƣơng 4
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN VÀ DỰ BÁO DOANH SỐ CHO VAY NGẮN HẠN