Dƣới đây là số liệu về kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank Hậu Giang từ năm 2011 – 2012:
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2011, 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2012/2011 2011 2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền % 1. Thu nhập 58.250 100 91.375 100 33.125 56,87
- Thu từ hoạt động cho vay 50.250 87,30 80.274 87,85 29.424 57,86
- Thu từ bán vốn cho NHCT 5.526 9,48 8.486 9,29 2.960 53,56 - Thu từ dịch vụ và thu khác 1.874 3,22 2.615 2,86 741 39,54 2. Chi phí 57.048 100 88.240 100 31.192 54,68 - Chi phí huy động vốn 46.774 81,99 73.861 83,71 27.087 57,91 - Chi phí mua vốn từ NHCT 3.850 6,75 5.827 6,60 1.977 51,35 - Chi phí khác 6.424 11,26 8.552 9,69 2.128 33,13 3. Lợi nhuận 1.202 100 3.135 100 1.933 160,82
Nguồn: Phòng KHDN VietinBank Hậu Giang
Thu nhập của VietinBank Hậu Giang là nguồn thu từ hoạt động cho vay, hoạt động bán vốn cho VietinBank, thu từ dịch vụ và các hoạt động kinh doanh khác.
Trong đó, nguồn thu từ hoạt động cho vay luôn chiếm trên 87%, đây là nguồn thu chủ yếu để trang trải chi phí và tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng. Qua bảng số liệu trên ta thấy từ năm 2011 đến năm 2012 thu nhập của Ngân hàng tăng gần 56,87%, từ 58.250 triệu đồng lên 91.375 triệu đồng. Các khoản thu nhập đều tăng đáng kể, khoản thu từ hoạt động cho vay tăng nhiều nhất. Nguyên nhân là do Ngân hàng đa dạng hóa phƣơng thức cho vay, giúp khách hàng có thể tiếp cận với nguồn vốn đƣợc dễ dàng hơn. Thêm vào đó, nền kinh tế đang dần hồi phục, với những chiến lƣợc xây dựng cơ sở hạ tầng giao thông và chính sách thu hút đầu tƣ thông thoáng, ƣu đãi cho doanh nghiệp, cải cách thủ tục hành chính,… nên đến nay Hậu Giang đã thu hút trên 2.000 doanh nghiệp, số lƣợng này tiếp tục tăng lên hàng năm; riêng địa bàn Thành Phố Vị Thanh đến nay có khoảng 330 doanh nghiệp và 1.400 hộ cá thể đang kinh doanh. Mặt khác, sự kiện Vị Thanh trở thành Thành Phố theo Nghị quyết số 34/NQ-CP vào ngày 23 tháng 9 năm 2010 cũng đã phần nào kích thích nhu cầu vay vốn của khách hàng để đầu tƣ TSCĐ, mở rộng sản xuất kinh doanh.
Ngoài ra, cả hai khoản thu nhập còn lại đều tăng, trong đó thu nhập từ hoạt động bán vốn cho Hội sở chính để hƣởng chênh lệch tăng thêm trên 53% so với năm 2011. Trong giai đoạn này, mặc dù gặp phải sự cạnh tranh của các Ngân hàng khác trên cùng địa bàn nhƣng thu nhập từ hoạt động dịch vụ và các hoạt động khác (kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, chuyển tiền,…) vẫn tăng thêm 741 triệu đồng. Mặc dù chiếm tỷ trọng không cao nhƣng sự tăng trƣởng này cũng đã góp phần vào việc làm tăng tổng thu nhập của Ngân hàng. Tuy vậy, Ngân hàng cần chú trọng cải thiện và phát triển các lợi thế mà mình đang có để có thể tiếp tục cạnh tranh tốt trong bối cảnh các chi nhánh Ngân hàng ngày càng đƣợc thành lập nhiều hơn trên địa bàn.
Nếu xét về cơ cấu trong tổng thu nhập, ta thấy chƣa có sự cân đối giữa tỷ trọng của các khoản thu. Thu nhập từ hoạt động cho vay luôn chiếm tỷ trọng rất lớn (trên 87% tổng thu nhập). Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động bán vốn cho Hội sở chính cũng nhƣ thu nhập từ hoạt động dịch vụ và hoạt động khác có chiều hƣớng giảm. Cụ thể, hai khoản thu nhập này lần lƣợt giảm còn 9,29% và 2,86% cho đến cuối năm 2012. Nguyên nhân là do sự gia tăng quá nhanh của khoản thu từ hoạt động cho vay.
3.3.1.2 Chi phí
Nhƣ chúng ta đã biết, các hoạt động kinh doanh đều mang đến cho Ngân hàng những khoản thu nhập nhất định, đồng thời tạo ra các khoản chi phí tƣơng ứng, mà chủ yếu là chi phí huy động vốn (luôn trên 81%). Khoản chi này bao gồm: chi trả lãi tiền gửi, chi trả lãi tiền vay, chi trả lãi phát hành GTCG. Từ năm 2011 đến năm 2012, khoản chi phí này tăng lên gần 57,91% (tƣơng đƣơng 27.087 triệu đồng. Nguyên nhân là do Ngân hàng đang đẩy mạnh công tác huy động vốn trên địa bàn với kết quả huy động vốn tăng đều
qua các năm nên tiền lãi phải trả cho khách hàng cũng từ đó tăng theo. Đây là hoạt động chủ yếu mang lại nguồn vốn, chính vì vậy Ngân hàng cần phải đầu tƣ nhiều cho hoạt động này là điều hợp hoàn toàn hợp lý.
Các khoản chi còn lại tuy chỉ chiếm tỉ trọng nhỏ nhƣng cũng khiến tổng chi phí tăng thêm khoảng 4.105 triệu đồng, bao gồm: chi phí mua vốn từ Hội sở chính và các chi phí khác nhƣ chi phí đầu tƣ cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ cho các hoạt động dịch vụ, chi cho nhân viên,… Ngoài ra, chi phí khác còn bao gồm chi phí cho các hoạt động an sinh xã hội, cụ thể, cuối năm 2011 Ngân hàng đã hỗ trợ 5 xe cứu thƣơng cho Bệnh viện Đa khoa tỉnh Hậu Giang và 4 Bệnh viện tuyến huyện là: Bệnh viện Đa khoa Long Mỹ, Bệnh viện Khu vực Ngã Bảy, Bệnh viện Phụng Hiệp và Bệnh viện Châu Thành.
Các khoản chi phí của Ngân hàng đều tăng lên trong năm 2012, nhƣng do Ngân hàng là chi nhánh mới thành lập nên cần phải đầu tƣ cho tài sản cố định, thuê thêm nhân viên và đầu tƣ cho hoạt động kinh doanh, cùng với việc Ngân hàng phải tiến hành các chƣơng trình khuyến mãi dự thƣởng nhằm thu hút khách hàng. Do đó, sự gia tăng chi phí nhƣ vậy là hoàn toàn thỏa đáng (tốc độ tăng của chi phí luôn nhỏ hơn tốc độ tăng của thu nhập).
3.3.1.3 Lợi nhuận
Lợi nhuận là yếu tố cụ thể nhất, then chốt nhất để nói lên kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Qua bảng số liệu trên có thể thấy các khoản thu nhập đạt đƣợc luôn lớn hơn so với các khoản chi phí bỏ ra cho quá trình kinh doanh, dẫn đến lợi nhuận năm 2012 tăng mạnh trên 160% so với năm 2011. Điều này là kết quả đáng ghi nhận đối với một chi nhánh mới thành lập, cho thấy Ngân hàng đã có những nỗ lực trong việc tăng thu nhập bằng cách tận dụng hiệu quả đồng vốn chi phí, đồng thời giảm thiểu tối đa những chi phí không cần thiết để mang lại lợi nhuận cao nhất. Hơn nữa, hoạt động kinh doanh đạt đƣợc kết quả tốt nhƣ vậy là do cán bộ tín dụng của Ngân hàng luôn biết tìm cách khai thác tối đa những nguồn vốn có thể sử dụng đem đi cấp tín dụng, huy động vốn từ khách hàng cá nhân cũng nhƣ các tổ chức kinh tế trên địa bàn và các khu vực lân cận. Công tác thu hồi và xử lý nợ quá hạn luôn đƣợc quan tâm chú trọng và thực hiện tốt. Ngoài ra, những chính sách kịp thời và đúng đắn của Ban lãnh đạo Ngân hàng cũng góp phần không nhỏ làm gia tăng đáng kể lợi nhuận.